Finanzen

Kostenlose Girokonten mit Prämien – 9 Anbieter – Prämien bis 120€ *UPDATE2*

Donnerstag, 9. Februar, 2012

GMX bietet wieder den 50€ Amazon Gutschein fürs comdirect Konto. Danke Locator.

Ursprüngliches UPDATE vom 25.01.2012:

Ich hatte gestern in den Kommentaren schon erwähnt, dass ich die Sparda Bank noch vergessen hat. Da es die 100€ Prämie nur noch heute und morgen gibt, wollte ich kurz nochmal updaten.

Ursprünglicher Artikel vom 24.01.2012:

cibFel hat darauf hingewiesen, dass heute wieder die Postbank Happy Hour startet und das war meiner Meinung nach mal wieder eine gute Möglichkeit die Bankenübersicht upzudaten. Um die Kunden von ihrem Bankangebot zu überzeugen, sind nämlich zahlreiche Banken bereit euch eine nicht zu verachtene Prämie zu überlassen. Inzwischen ist zwar fast jede Prämie an einen kleinen Haken gebunden, aber wenn man den Haken vorher kennt, kann man damit leben :)

Hier also die Anbieter:

netbank

  • Prämie: 70€ + 50€ Cashback (bei Nutzung als Gehalts/Einkommenskonto – min. 200€ pro Monat) oder 50€ + 50€ + 25€ (nach 6 Monaten)
  • Kosten: 0€ (wenn man weder EC- noch Kreditkarte bestellt)
  • Besonderheiten: -

netbank selber schreibt: “Grundlage für die Gewährung aller Vorteile des giroLoyal Kontos (Treue-Bonus-Zins; kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr; kostenlose ec-Karte; kostenlose Nutzung der mobilen TAN) ist ein allmonatlicher Lohn-/Gehaltseingang auf dem netbank Girokonto. Als Lohn-/Gehaltseingang bezeichnet die netbank alle monatlichen Vergütungen aus Beschäftigungsverhältnissen mit der Bezeichnung Gehalt, Lohn, Vergütung und Bezüge. Darüber hinaus akzeptiert die netbank AG Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld und Blindenhilfe als Gehaltseingang. Die netbank behält sich eine vierteljährliche Überprüfung vor. Sollten die Bedingungen für die Gewährung der Vorteile nicht mehr erfüllt werden, werden die Leistungen daraus eingestellt. Die netbank wird dem Kunden auf dem mit ihm vereinbarten Kommunikationsweg die Veränderung mitteilen.”.

  • Kreditkarte: MasterCard Karte nur im 1. Jahr kostenlos – danach je nach Nutzungsvolumen
  • Zinsen: 1,6% aufs Girokonto (nur bei Gehaltseingang, sonst 0,1%) / 1,25% aufs Tagesgeld Konto
  • Bargeld abheben: kostenlos bei allen CashPool Banken (Targo, Sparda, etc.) – 5 mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der MasterCard Kreditkarte
  • Einzahlungen: Man kann Geld in Sparda Filialen einzahlen, aber es gibt dort keine Verpflichtung die Einzahlung kostenlos vorzunehmen.
  • Preisliste (muss man sich ein bischen zusammensuchen)

Postbank Happy Hour (täglich zwischen 19 und 20 Uhr)

  • Prämie: 120€ Prämie, gesplittet in monatlich 10€ (wenn das Konto als Gehaltskonto geführt wird)
  • Kosten: 5,90€ pro Monat (bei Geldeingang ab 1000€ pro Monat kostenlos – Für Studenten und Auszubildende generell kostenlos)
  • Besonderheiten: sehr großes Filialnetz, 1 Cent Tankrabatt pro Liter bei Shell bei Zahlung mit der EC-Karte

Für alle die gerne auch mal bei ihrer Bank vor Ort nach dem rechten schauen wollen oder häufig persönliche Betreuung in Person brauchen, ist man bei den Direktbanken meist falsch und da ist die Postbank vielleicht etwas besser.

  • Kreditkarte: VISA Karte (im 1. Jahr kostenlos – danach 22€ / Jahr) / 1,85% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 1,25%
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank) und einigen Shell Tankstellen. International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.
  • Einzahlungen: Bei der Postbank
  • Manko: Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben und leider ist auch das Konto nur bedingt kostenfrei.

Die Gutschrift der 12 € erfolgt im ersten Jahr mit monatlich jeweils 10 € ab März 2012 auf das neu eröffnete Postbank Privat-Girokonto.

Preisliste

1822direkt

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 65€ Cashback
  • Kosten: 0€ (bei monatlichen Geldeingang von min. 0,01€ – sonst 3,90€ pro Monat (bis 27 generell kostenfrei))
  • Kreditkarte: VISA oder Mastercard Karte (zwischen 0-25€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,5%
  • Zinsen: wenn ich das richtig sehe, gibt es aktuell keine Zinsen auf dem GiroSkyline Konto
  • Bargeld abheben: kostenlos im Ausland in den € – Ländern mit der Kreditkarte / mit der EC-Karte bei der Sparkasse
  • Einzahlungen: nur gegen Gebühr bei anderen Banken möglich
  • Manko: Die Kreditkarte ist leider erst ab einem Jahresumsatz von 3000€ kostenlos, was sicherlich viele nicht erreichen werden.
  • Preisliste

Die 50€ Startguthaben gibt am 10. August 2012 , wenn das Konto innerhalb von 6 Monaten nach Kontoeröffnung 3 monatliche Gehaltseingänge (Lohn, Gehalt, Rente, Verdienst oder Bezüge) ab 500€ aufweist. Eigenüberweisungen sind ausgeschlossen.

Sparda-Bank

  • Prämie: 100€ Startguthaben 60€ Bonus + 60€ Werbeprämie
  • Kosten: 0€ (wenn man weder EC- noch Kreditkarte bestellt)
  • Besonderheiten: das Angebot richtet sich an Kunden im Raum Nürnberg, kann aber auch von überall anders abgeschlossen werden, wenn man in der Nähe arbeitet oder beabsichtigt dort hinzuziehen
  • Kreditkarte: MasterCard (0€ – 30€)
  • Zinsen: 1,45% auf dem Tagesgeld-Konto
  • Bargeld abheben: Kostenlos bei der Sparda-Bank und den CashPool Banken (TargoBank, etc.).
  • Einzahlungen: anscheinend auch nur in den Volkswagen Bank Filialen
  • Manko: das kleine Filialnetz / es müssen einmalig Genossenschaftsanteile von 52€ gekauft werden (diese werden mit 5,6% verzinst und gibt es bei Kündigung zurück (die Auszahlung der Anteile kann sich dann aber ziemlich lange (mehrere Monate) rauszögern)) / EC-Karte kostet 7,50€ pro Jahr, wenn man weniger als 50 Transaktionen pro Jahr ausführt
  • Preisliste

Schüler, Studenten, Azubis und junge Berufstätige von 12 bis 26 Jahre schließen das SpardaYoung+ ab (links in der Antragsstrecke auswählen). Hier hat man ein paar mehr Vorteile. Für alle anderen gibt es die 100€ nach dem 1. Gehaltseingang. Das Konto muss also als Gehaltskonto geführt werden (Wird in der Überweisung am Textschlüssel 53 (Lohn-, Gehalts-, Renten-Gutschrift) automatisch erkannt. Falls man bei einem kleineren Unternehmen arbeitet, muss man ggf. bei der Bank nochmal nachhaken).

ING-DiBa

  • Prämie: 50€ + 50€ (fürs Extra-Konto)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: komplett kostenlos / niedriger Fremdwährungseinsatz

Die ING-DiBa wurde immer wieder in den Kommentaren gelobt. Mir persönlich fehlt leider etwas das Bankennetz, um kostenlos Bargeld abzuholen muss man also immer seine Kreditkarte mit dabei haben (wie bei der DKB auch), aber sonst ist die Bank durchausattraktiv. Den 50 Cent Bonus ab Einkäufen ab 50€ auf die VISA-Karte gibt es nicht mehr (für Altkunden auch nur noch bis zum 1.7.)

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,25% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Extra-Konto): 2,5% – für die ersten 6 Monate gesichert (danach wäre man bei aktuell 1,75%)
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte
  • Einzahlungen: Die ING-DiBa hat keine Filialen, allerdings kann man kostenlos bei den Filialen der Degussa Bank einzahlen. Diese ist aber auch so gut wie nicht verbreitet und so braucht man also auch hier entweder ein 2. Konto oder man geht zu einer anderen Bank und lässt das Geld einzahlen (das ist natürlich mit Gebühren verbunden – 1€ bei den Bundesbanken).
  • Manko: -
  • Preisliste

Um an die 50€ Prämie zu kommen, soll das Konto als Gehaltskonto genutzt werden und muss mindestens 3 Monate lang regelmässige Zahlungen von mindestens 1000€ (in einer Summe) auf dem Konto eingehen (in den Teilnahmebedingungen steht jetzt, dass Eigenüberweisungen ausgeschlossen sind). Für Studenten sind es sogar nur 300€ “Voraussetzung hierfür ist, dass das Girokonto spätestens 6 Monate nach Kontoeröffnung Geldeingänge (BAföG, Gehalt, Stipendium etc.) ab 300 Euro in 3 aufeinanderfolgenden Monaten in einer Summe aufweist. Die Gutschrift wird 4 Wochen nach dem 3. monatlichen Geldeingang direkt auf das Girokonto überwiesen.”.

Um an weitere 50€ Prämie zu kommen, muss noch das Sparkonto “Extra-Konto” eröffnet werden und innerhalb von 4 Wochen eine Einzahlung von mindestens 5000€ in einer Summe eingehen.

Volkswagen Bank

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 50€ Cashback (wenn man über qipu bestellt)
  • Kosten: 0€ (bei mind. 1.000€ bargeldlosem Gutschriftseingang pro Monat in einer Summe (also in einer Überweisung), sonst 4,50€ pro Monat)
  • Besonderheiten: 1% Tankrabatt mit der Kreditkarte (allerdings bis max. 20€ pro Jahr) + gestaffelter Umsatzbonus
  • Kreditkarte: VISA Karte (20€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,75%
  • Zinsen: 0,5% auf dem Girokonto und 1,5% auf der Kreditkarte
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte / mit der EC-Karte nur an den eigenen Bankautomaten kostenlos (nicht gerade zahlreich)
  • Einzahlungen: anscheinend auch nur in den Volkswagen Bank Filialen
  • Manko: Wirklich ernsthaft kann man das Konto eigentlich nur nutzen, wenn man auch die Kreditkarte mitbestellt und die ist mit 20€ pro Jahr leider recht teuer
  • Preisliste

Das 50€ Startguthaben gibt es nur für Kunden, die noch nicht bei der Volkswagen Bank sind oder waren und mindestens zwei Gehalts-/Zahlungseingänge in Höhe von mindestens 1.000,- Euro sowie regelmäßige Kontoumsätze haben. Das Guthaben wird frühestens nach 8 Wochen freigegeben.

Postbank

  • Prämie: 100€ Startguthaben (wenn es als Gehaltskonto genutzt wird)
  • Kosten: 9,90€ pro Monat (bei Geldeingang ab 1000€ pro Monat 3,90€ und ab 4000€ kostenlos)
  • Besonderheiten: sehr großes Filialnetz

Für alle die gerne auch mal bei ihrer Bank vor Ort nach dem rechten schauen wollen oder häufig persönliche Betreuung in Person brauchen, ist man bei den Direktbanken meist falsch und da ist die Postbank vielleicht etwas besser.

  • Kreditkarte: VISA Karte (kostenlos) / 1,85% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 3,3% bis 24999€ (allerdings nur 6 Monate, danach wäre man bei aktuell 1,5%)
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank) und einigen Shell Tankstellen. International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.
  • Einzahlungen: Bei der Postbank
  • Manko: Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben und leider ist auch das BUHL Konto nicht mehr bedingungslos kostenfrei, wodurch sich das Angebot eigentlich nur noch für die Prämie lohnt
  • Preisliste (Buhl Konto)

Das Angebot richtet sich wie gesagt eigentlich nur an BUHL Kunden, allerdings wurde das noch nie kontrolliert. Da das Konto inzwischen aber nicht mehr kostenlos ist, bzw. nur bei sehr hohen Geldeingängen, weiß ich nicht, ob sich das bei den vielen anderen guten Angeboten noch lohnt.

.comdirect

  • Prämie: 50€ + 30€ Cashback (ggf. + 50€ bei Kündigung unter bestimmten Bedingungen) oder 50€ + 50€ Amazon Gutschein (vorher unbedigt GMX Freemail Konto anlegen)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: kostenlos Bargeld abheben an allen Cash-Group Automaten / außerhalb Deutschland weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der VISA Karte

Die .comdirect Bank ist zusammen mit der DKB mein Favourit. Die DKB hat im Gegensatz zu der comdirect den Vorteil einer Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung (bei Debit-Karten wird das Konto direkt belastet). Der Vorteil der .comdirect wiederum liegt meiner Meinung nach in dem besseren Online-Interface (hierzu gibt es unterschiedliche Meinungen).

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,5% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 2% (bis 10.000€)
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC-Karte in allen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner,Commerz,Post und Hypovereinsbank) – außerhalb Deutschlands (weltweit) kostenlos mit der VISA-Kreditkarte (ggf. anfallende Gebühren kann man sich erstatten lassen)
  • Einzahlungen: Bei der Commerzbank
  • Manko: Früher musste man alle 4 Wochen der Kontoauszug abrufen, da er sonst per Post (1,50€) kam. Das wurde inzwischen allerdings geändert und so kommt der Auszug nur noch auf ausdrücklichen Wunsch per Post. Dass die Kreditkarte eine Debitkarte ist, empfinden manche als angenehm (da übersichtlicher), aber man bekommt so halt keinen “Kredit”. Ein neuer Nachteil ist, dass ab dem 15.4. noch 1,90€ fällig werden, wenn eine Abbuchung wegen mangelnder Deckung abgewiesen wird.
  • Preisliste

Um an die 50€ zu kommen, muss man in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen (geht auf Nummer sicher und macht 3 x 5 Transaktionen) über jeweils min. 25€ ausführen (dabei ist es egal ob man Geld auf das Konto überweist (z.B. hin- und her), Geld ein- oder auszahlt, mit der EC- oder Kreditkarte zahlt). Die weiteren 50€ gibt es nur, wenn man unter bestimmten Bedingungen kündigt (wer sich sowas nur ausdenkt?). Führt man nun min. 5 weitere Transaktionen über wieder min. 25€ aus (wohl bemerkt monatlich – Im Endeffekt also 1 Jahr lang das Konto wirklich aktiv nutzen), ist mit dem Konto unzufrieden und entscheidet sich für die Kündigung, zahlt einem die .comdirect weitere 50€ als “Entschädigung”. Allerdings gilt das nur, wenn man das Konto min. 12 Monate, aber max. 15 Monate hatte. Wer also im 4. oder 5. Monat nach 10 oder mehr Überweisungen kündigt, bekommt lediglich die 50€.

Bei den GMX/Web.de Angeboten stand immer dabei, dass es die Prämie nur für Neukunden gibt, die in den letzten 6 Monaten kein Konto bei der .comdirect hatten. Die genaue Spezifizierung findet man auf der comdirect Homepage leider nicht mehr. Ich denke aber daran hat sich nichts geändert.

Targo Bank

  • Prämie: 50€ Gutscheine (z.B. Tankgutschein oder Amazon) oder 1TB Festplatte
  • Kosten: 0€ (bei monatlichen Zahlungseingang von min. 600€, sonst 4,99€ pro Monat)
  • Besonderheiten: Wunsch-Kontonummer / Konto-Bewegungen per SMS / E-mail / Kreditkarte mit Rückvergütung
  • Kreditkarte: optional erhältlich – VISA Karte (25€ pro Jahr) mit 1-2% Rückvergütung (bis max. 1000 Euro) / 1,65% Fremdwährungseinsatz (die Targobank nimmt aber den Wechselkurs + 2% als Grundlage)
  • Zinsen: -
  • Bargeld abheben mit der EC Karte: Kostenlos bei der Targobank und den CashPool Banken (Sparda, etc.). Im Ausland kostenlos bei der Citibank.
  • Einzahlungen: Targo Bank
  • Manko: Früher mussten Konto-Auszüge alle 90 Tage abgehört werden, sonst kamen sie per Post (0,90€). Ich denke aber auch hier wurde/wird von der Targobank nachgebessert (laut Kommentaren ist es nicht der Fall, sondern wurde sogar teurer 1,90€). Kostenloses Bargeld abholen beschränkt sich auf das Citibanken Netz. Das Konto ist nicht bedingungslos kostenlos.
  • Preisliste

HypoVereinsbank

  • Prämie: 50€ Startguthaben
  • Kosten: 0€
  • Besonderheiten: Banking-App / SMS-Services (kostenpflichtig)
  • Kreditkarte: optional erhältlich – MasterCard Karte (0€ – 20€ pro Jahr) / 1,75% Fremdwährungseinsatz
  • Zinsen: -
  • Bargeld abheben mit der EC Karte: Kostenlos bei der HypoVereinsbank und den CashGroup Banken (Deutsche, Dresdner,Commerz,Post und Hypovereinsbank)
  • Einzahlungen: HypoVereinsbank
  • Manko: -
  • Preisliste

DKB

  • Prämie: Wer Meilen sammelt, bekommt aber immerhin gute 5000-6000 Lufthansa Meilen (Wert: ~50-60€) oder 25€ über allmaxx
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: bedingungslos kostenfrei, kostenlose Kreditkarte bei fairen Zinsen und weltweit kostenlos Bargeld abhgeben
  • Kreditkarte: VISA-Karte (bedingungslos kostenlos) / 1,75% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund bezahlt)
  • Zinsen: 2,05% auf dem Kreditkartenkonto (ab dem 15.08.)
  • Bargeld abheben: weltweit kostenlos mit der VISA Karte an allen Automaten mit VISA Zeichen
  • Einzahlungen: nicht möglich
  • Manko: Einzig das etwas altbackende Online Interface und die wenigen Filialen wären hier zu kritisieren. Wenn man ganz kritisch sein will, kann man ihr noch ankreiden, dass man immer Kreditkarte und EC-Karte mittragen “muss”, solange die ganzen Supermärkte keine Kreditkarten annehmen. Sonst erhält man hier wirklich ein sehr gutes Konto und auch die Zinsen bei der DKB sind immer auf gutem Niveau. Bargeld abheben mit der EC-Karte ist mit 10€ unverschämt teuer, aber gut, dafür hat man ja die Kreditkarte.
  • Preisliste

Allgemein sollte man natürlich bedenken, dass jede Kontoeröffnung in der Schufa vermerkt wird. Auch sehen die Banken das natürlich nicht gerne, wenn jemand ständig bei Ihnen ein Bankkonto aufmacht und wieder kündigt nur um die Prämie abzustauben. Möchte man irgendwann die Bank dann wirklich nutzen, muss man u.U. dann rumdiskutieren.

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Die aktuell attraktivsten Prepaid Kreditkarten – Neteller VS Kalixa *UPDATE3*

Mittwoch, 1. Februar, 2012

Dre und phaeton666 hatten auf HUKD darauf hingewiesen, dass es ab heute die Kalixa Karte sogar komplett kostenlos, gibt, wenn man mindestens 50€ auflädt (Aktion zwischen dem 1. – 14.2.).

Ursprüngliches UPDATE2 vom 02.01.2012:

Da gerade wieder mal eine Emailanfrage bezüglich Prepaid-Karten kam, hier nochmal der Hinweis auf diesen Artikel.

Ursprüngliches UPDATE vom 24.11.2011:

Wer sich immer noch nicht mit einer Kreditkarte von der comdirect/DKB oder der Gebührenfrei anfreunden konnte, sollte sich für die Weihnachtsschnäppchen aus England (wie aktuell das Xbox Angebot) mal überlegen, ob er sich vielleicht nicht wenigstens eine Prepaidkarte gönnt.

Ursprünglicher Artikel vom 09.11.2011:

Die Kreditkarte ist ja mehr oder minder das schweizer Taschenmesser der Schnäppchenjäger, denn kaum ein anderes Zahlungsmittel ist online so weit verbreitet wie die Kreditkarte und im Gegensatz zu der sonst so beliebten – merkwürdigerweise – Vorkasse, erfolgt die Zahlung direkt und somit steht einem schnellen Versand nichts im Wege. Wer sich trotzdem noch gegen eine “klassische” Kreditkarte sträubt, sollte sich mal die Prepaidkarten genauer angucken. Anbieter gibt es jede Menge, aber als Schnäppchenjäger kommen eigentlich nur 3 Karten ernsthaft in Frage, denn bei allen anderen fallen recht happige monatliche oder jährliche Gebühren an.

Einen klaren Gewinner gibt es eigentlich nicht, wobei die Kalixa Karte wahrscheinlich das aktuell attraktivste Produkte liefert.

Kalixa Card

Sowohl die Kalixa Card, als auch die Neteller Card werden von englischen Banken ausgegeben. In Deutschland wollen die Banken sich offensichtlich noch zu gut bezahlen lassen.

  • einmalige Ausstellungsgebühr: 4,95€ (es gibt aber 8€ Cashback bei Bestellung über qipu, wenn min. 10€ eingezahlt werden) – aktuell 0€ bei Einzahlung von min. 50€
  • Grundgebühr: 0€
  • Einzahlung: kostenlos möglich, dann aber nicht augenblicklich
  • Nutzung: kostenlos
  • Fremdwährungseinsatz: 0%
  • Abhebungen: 1,75€ – 2,25€ bei Abhebungen an Geldautomat (der normale Kreditkarteneinsatz ist natürlich absolut kostenlos)
  • Preisliste

Im Gegensatz zu Neteller ist der Bestellprozess etwas bequemer. Es muss eine Perso und Telefonrechnung oder Kontoauszug eingescannt werden. Bei Kalixa auch ganz ohne Schufa-Check. Das Knallerfeature ist aber sicher der kostenlose Fremdwährungseinsatz.

Pro:

  • keine Auslandseinsatzgebühren
  • einfach zu beantragen
  • sehr sicher
  • keine Schufaprüfung
  • MasterCard Prepaid (keine Ryanair Gebühren (noch))

Contra:

  • Ausländische Bank
  • keine Einlagensicherung
  • ab 18 Jahren
  • keine augenblicklichen, kostenlosen Einzahlungsmöglichkeiten
  • Nichtnutzungsgebühr von monatlich 0,99€, wenn 6 Monate inaktiv
  • Karte ist nur 2 Jahre gültig, sollte man die Karte 3 Monate vor Ablauf nicht mehr genutzt haben, werden nochmal 4,95€ Ausstellungsgebühr fällig
  • wird die Karte 12 Monate nicht genutzt, wird euer Account geschlossen

Im Prinzip ist die Kalixa Karte genau das was man sich wünscht. Es gibt allerdings 2 recht große Nachteile. 1. Lohnt es sich die Karte eigentlich immer im Guthaben zu führen, denn möchte man Guthaben draufladen, kann man dies zwar kostenlos per Banküberweisung machen, aber dann muss man sich einige Tage gedulden. Bis dahin ist das Schnäppchen dann meistens schon Geschichte. Möchte man dagegen Sofortüberweisung.de nutzen, wird min. 1€, bzw. 1% vom aufgeladenen Umsatz fällig. Das zerstört für mich ein wenig den Sinn der Karte, allerdings nur ein wenig, denn 1% sind immer noch weniger als die 2,95% Auslandsgebühren von der Neteller Karte. Ist die Karte also nur für Auslandseinkäufe gedacht, fährt man mit der Kalixa Karte trotzdem besser. Für absolute Gelegenheitsnutzer aber nur bedingt interessant, da Kalixa bewußt versucht diese Kunden durch Inaktivitätsgebühren draußen zu halten (diese finden sich ärgerlicherweise nicht in der Preisliste, sondern nur in den AGBs).

Neteller

Ich persönlich nutze neben meiner DKB Kreditkarte noch die Neteller Karte. Ein absolut geniales Feature von Neteller ist, dass es neben der Plastikkarte auch noch eine “virtuelle Version” gibt (leider nicht mehr für Neukunden). Mit dieser virtuellen Karte kann man sich für jede Zahlung eine neue Kredikartennummer generieren. Das freut nicht nur Sicherheitsfanatiker, die nicht gerne ihre Kartennummer rausrücken wollen. Wenn nicht der super umständliche Beantragungsprozess wäre, könnte man die Karte wirklich absolut bedenkenlos empfehlen.

  • Grundgebühr: 0€ – sowohl die Plastikkarte, als auch die “Onlinekarte” ist kostenlos
  • Einzahlung: kostenlos (endlos Möglichkeiten – per Sofortüberweisung.de, EC-Karte, giropay, etc. – Mindestbetrag: ab 15€/22,50)
  • Nutzung: kostenlos
  • Fremdwährungseinsatz: 2,95% vom Umsatz
  • Inaktivitätsgebühr: Wird die Karte 14 Monate nicht genutzt, werden bis zu 30 USD Jahresgebühr fällig (die Karte kann nicht ins Minus rutschen)
  • Preisliste

Um die Inaktivitätsgebühr zu umgehen reicht es irgendwas mit der Karte zu machen – zahlen, Geld einzahlen/auszahlen oder den Restbetrag abheben. Wie gesagt kann die Karte nicht ins Minus rutschen, Neteller möchte nur keine inaktiven Accounts verwalten.

Kosten fallen bei folgenden Dingen an:

  • Abhebungen: 4€ bei Abhebungen an Geldautomat (der normale Kreditkarteneinsatz ist natürlich absolut kostenlos)
  • Einzahlung in Fremdwährung: Erstellt man das Konto z.B. um hautpsächlich in England einzukaufen, könnte es Sinn machen die Karte in Pfund zu erstellen. Die Gebühr pro Ladung beträgt dann 2,5% vom Umsatz. Ob die 0,45% Unterschied sich lohnen, muss jeder selber entscheiden.
  • Verlust oder Einstellung: Verliert man die Kreditkarte und braucht eine neue oder möchte man das Konto schließen, zahlt man 15€ (hier möchte man wohl den Umweg bei Verlust über Schließung und Neueröffnung verhindern)
  • Nachforschungsauftrag oder Unterlagenauskunft: Auch hierfür werden 15€ fällig

Pro:

  • komplett kostenlos
  • inkl. geprägter Plastikkarte (wird somit nicht als Prepaidkarte erkannt und wird auch bei SIXT und Co. akzeptiert)
  • kann komplett online erstellt werden
  • keine Schufaprüfung – die Schufa wird nur zur Verifikation von Name, Adresse und Geburtstag angefragt
  • sehr sicher
  • MasterCard Prepaid (keine Ryanair Gebühren – (noch))

Contra:

  • Ausländische Bank
  • keine Einlagensicherung
  • komplizierter Anmeldevorgang und unübersichtliche Homepage
  • ab 18 Jahren
  • rechte hohe Auslandseinsatzgebühren
  • Nichtnutzungsgebühr nach 14 Monaten Inaktivität (bis zu 30$ – Konto kann nichts ins Negative fallen)
  • unübersichtliche Gebührenstruktur

Weitergehende Informationen

Wer sich registrieren will, braucht einen Scanner oder eine Digitalkamera, denn man muss seinen Personalausweis, einen Bankauszug (mit euer Adresse und Kontonummer) und eine Rechnung, welche beweist, dass ihr dort auch wirklich wohnt (Festnetz, Heizung, Wasser, Strom, etc., etc.), einreichen. Da wird auch keine Ausnahme gemacht und das kann je nach Wohnsituation (WG, Eltern, etc.) zu einer unüberwindbaren Hürde werden.

Über Neteller

Neteller ist ein Onlinebezahlsystem und gerade im Pokerbereich sehr bekannt (sozusagen das Paypal für Pokern). Das Unternehmen existiert seit 1999 und bietet seit 2003 eben auch Kreditkarten an. Inzwischen hat das Unternehmen über 400 Angestellte und einen Umsatz von etwa 140 Mio. USD. Wer etwas mehr über das Unternehmen hinter Neteller wissen will, kann sich ja mal die Firmenhomepage, den Wikipedia Eintrag oder ihren Börsenkurs angucken.

Wirecard

Eine komplett virtuelle Alternative und damit ein wenig außer Konkurrenz läuft die Wirecard. Diese ist bedingungslos kostenlos und es werden nur pro Aufladung 1€ Gebühren fällig.

  • Grundgebühr: 0€
  • Einzahlung: 1€ pro Aufladung
  • Nutzung: kostenlos
  • Fremdwährungseinsatz: 1,5% vom Umsatz
  • keine sofortigen Auflademöglichkeiten
  • macht nur Sinn als virtuelle Karte, da die Plastikkarte nicht gerade günstig ist

Die Wirecard ist für die absoluten Gelegenheitsnutzer interessant. Wirklich nervig ist die fehlende sofortige Aufladung, wodurch sie bei der “Schnäppchenjagd” natürlich nur bedingt Sinn macht.

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Tagesgeldkonten mit Startguthaben in der Übersicht – Bank of Scotland (2,7% Zinsen) mit 30€ Startguthaben und 45€ Cashback *UPDATE6*

Freitag, 27. Januar, 2012

So, Ende des Monats wird dann endgütig die Startprämie bei der VTB beendet werden – das spannendste Angebot bleibt aber die Bank of Scotland.

Aktuell gibt es aber ein paar Banken mit Zinssatz von 2,75%, aber leider ohne Prämie – DAB Bank (Startguthaben bei Depottransfer), MoneYou und DenizBank. Bevor allerdings der Zinsunterschied von 0,05% das Startguthaben von 75€ (Bank of Scotland) überschreitet, müsste man ~150.000€ für 1 Jahr anlegen. Die NIBC Direct hat sogar 2,85% – hier läge die Grenze bei  ~50.000€ über 1 Jahr.

Ursprünglicher Artikel vom 26.10.2011:

Legt man nicht gerade 100.000€ an, ist das Startguthaben bei so einem Tagesgeldkonto schon ein sehr großer Einflussfaktor. Ich hab mir mal die aktuellen Angebote angeguckt, Startguthaben, Cashback und Zins gemeinsam verrechnet und auf eine Beispielanlage für 1 Jahr hochgerechnet.

VTB Direktbank

  • 2,7% Zinssatz auf das Tagesgeld (gilt fur Neu- und Bestandskunden)
  • 40€ Startguthaben – gibt es ~6 Wochen nach der ersten Einzahlung
  • zusätzlich 40€ Cashback bei Bestellung über qipu (Achtung! – keine Nachbuchungsanfrage möglich – seht es also als Bonus und nicht als sichere Zugabe)
  • keine Mindesteinlage / keine Höchstgrenze
  • komplett kostenlose Kontoführung
  • Verzinsung erfolgt quartalsweise
  • russische Bank, gesichert durch die österreichische Einlagensicherung bis 100.000€ (siehe Artikel dazu)

Vorrausgesetzt der Zinssatz würde sich nicht ändern und man zahlt auch das Cashback auf sein Konto ein, hätte man nach einem Jahr bei angelegten 25.000€ einen “Gewinn” von ~764€ einen “Gewinn” von 722,95€.

Bank of Scotland

  • 2,7% Zinssatz auf das Tagesgeld (gilt fur Neu- und Bestandskunden)
  • 30€ Startguthaben – gibt es ~6 Wochen nach der ersten Einzahlung
  • zusätzlich 45€ Cashback bei Bestellung über qipu
  • keine Mindesteinlage / keine Höchstgrenze (ab 500.000€ gibt es wohl andere Zinsen)
  • komplett kostenlose Kontoführung
  • jährliche Verzinsung
  • Bis 85.000 Pfund (~100.000€) greift der britische Einlagensicherungsfond, Beträge darüber sind durch den deutsche Einlagensicherung bis 250.000€ versichert

Vorrausgesetzt der Zinssatz würde sich nicht ändern und man zahlt auch das Cashback auf sein Konto ein, hätte man nach einem Jahr bei angelegten 25.000€ einen “Gewinn” von ~752€ (gerechnet mit 30€ + 45€ Cashback).

Cortal Consors

  • 2,6% Zinssatz auf das Tagesgeld (für 12 Monate, danach 1,75%)
  • zusätzlich 35€ Cashback bei Bestellung über qipu
  • keine Mindesteinlage / ab 50.001€ nur noch 1,75% Zinsen
  • komplett kostenlose Kontoführung
  • Verzinsung erfolgt quartalsweise
  • Einlagensicherung bis zu 45 Mio. Euro pro Kunde

Vorrausgesetzt der Zinssatz würde sich nicht ändern und man zahlt auch das Cashback auf sein Konto ein, hätte man nach einem Jahr bei angelegten 25.000€ einen “Gewinn” von ~692€.

Den höchsten Tagesgeldsatz hat die DAB-Bank mit 2,75%, dort gibt es aber nur Startguthaben, wenn man sein Depot transferiert.

Ursprüngliches UPDATE5 vom 30.11.2011:

Die VTB hat ihre Startguthabensaktion bis Ende des Jahres verlängert. Am lukrativsten vom Startguthaben bleibt weiterhin die Bank of Scotland.

Neben der DAB haben jetzt noch ein paar andere Banken den Zinssatz auf 2,75% erhöht, dort aber ohne Startguthaben – DAB Bank (Startguthaben bei Depottransfer), MoneYou, DenizBank und NIBC Direct. Bevor allerdings der Zinsunterschied von 0,05% das Startguthaben von 75€ überschreitet, müsste man ~150.000€ für 1 Jahr anlegen.

Wer sich warum auch immer noch für die VTB entscheidet, sollte jetzt zuschlagen. Die 40€ Startguthaben gibt es nur noch bis zum 05.12.. Cashback wird es im Rahmen dieser Promoaktion wahrscheinlich nicht mehr geben und so müsste man sich dann ggf. bis zur nächsten Startguthaben Aktion gedulden. Finanziell am lukrativsten ist seit Wegfall des Cashbacks aber wieder die Bank of Scotland.

Ursprüngliches UPDATE3 vom 11.11.2011:

Wer statt Bargeld auch mit einem Universalgutschein (Amazon, Media Markt, etc.) leben kann, kriegt jetzt bei der Bank of Scotland 5€ mehr. Danke jetztnutzicheinenanderennick.

Angebot ist pausiert. Es gibt weiterhin 40€ Startguthaben, aber erstmal kein Cashback mehr.

Durch das qipu Redesign haben ja einige das Problem sich einzuloggen. Leider lässt sich das aktuell nicht anders beheben als die Cookies und den Cache zu löschen (Einstellungen/Erweitert/Netzwerk/Offline Dateien – “Jetzt löschen” – unter Firefox). Wer also einen 404-Fehler bei der VTB Direktbank angezeigt bekommt, muss dies tun. Es dauert ~72 Stunden bis die Bestellungen im qipu Account auftauchen (Problem behoben).

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Kostenlose BarclayCard New Visa und 40€ Prämie *UPDATE4*

Mittwoch, 18. Januar, 2012

Florian hat mir gerade gemailed, dass man auch als regulärer Barclaycard New Visa Kunde sich über die Hotline die Jahresgebühr erstatten lassen kann:

Hi, als Bestandskunde, und ich denke mal auch wenn man über qipu Kunde geworden ist, kann man mit einem Anruf bei der Kundenhotline seine “alte” BarclayCard New Visa auch dauerhaft kostenlos schalten lassen (ich habe das bereits erfolgreich mit meiner 3 Jahre alten Karte gemacht!) Gruß Flo

Vorgestern hatte die bremer_kroete darauf hingewiesen, dass es die komplett kostenlos BarclayCard New Visa wieder gibt und diesmal sogar wieder mit 40€ Prämie. Das ganze läuft über das Cashback-Programm von Web.de. Hier gibt es einmal 20€ Startguthaben und dann nochmal 2.000 Web-Cents, die man in einen 20€ Amazon Gutschein tauschen kann. Bei qipu gibt es zwar die New Visa Karte mit 44€ Cashback (die Platinum Double sogar mit 55€ Cashback), aber beide Karten sind dort nur 1 Jahr komplett kostenlos und werden ab dem 2. Jahr kostenpflichtig. In dem Web.de Angebot bleibt die New Visa Karte dauerhaft kostenfrei.

Ursprüngliches UPDATE2 und UPDATE3 vom 29.09.2011:

Und vorbei.

Last Chance.

Ursprüngliches UPDATE vom 13.09.2011:

Die Aktion wurde ja bekanntlich verlängert und läuft jetzt wohl zum 30.09. endgültig aus. Wer also noch eine Kreditkarte ohne Bankkonto sucht, sollte sich das Angebot nochmal genauer anschauen.

Die Barclaycard hat durch die Flut der Anfragen anfangs bei qipu jede Menge unberechtigte Ablehnungen eingepflegt. Die Agentur kommt jetzt aber wohl langsam mit den Anfragen nach und bearbeitet die entsprechenden Nachbuchungsanfragen.

Ursprünglicher Artikel vom 06.07.2011:

Viele scheuen ja immer noch den Komplettwechsel zur DKB oder comdirect. Wer trotzdem eine gute Kreditkarte will und kein extra Girokonto aufmachen will, hat aktuell mit der BarclayCard New Visa eine weitere gute Alternative. Momentan feiert BarclayCard nämlich 20jähriges Jubiläum und so gibt es die New Visa bei Bestellung bis zum 31.07. dauerhaft kostenfrei (normalerweise ab dem 2. Jahr 19€ pro Jahr) und aktuell gibt es bei Bestellung über qipu noch 35€ Cashback oben drauf.

Der Fremdwährungseinsatz (z.B. die Zahlung in Pfund) liegt bei 1,99% (comdirect/DKB – 1,75% / Gebührenfrei – 0%) und ist damit auch auf einem fairen Niveau. Unangefochten ist hier natürlich die PayVIP (a.k.a. Gebührenfrei Karte) mit 0%.

Zinsfreies Zahlungsziel

Auch BarclayCard bietet hier eine echte Kreditkarte und keine Debit-Karte wie z.B. comdirect an. Die Rechnung und somit die Belastung des Kontos erfolgt nur einmal im Monat. Dafür hat man wiederum 28 Tage Zeit. Idealerweise erteilt man einfach der BarclayCard eine Einzugsermächtigung (Formular – 100% des Gesamtsaldos eintragen) und muss sich dann keine Gedanken mehr machen. Hier wird auch automatisch das maximale zinsfreie Zahlungsziel ausgenutzt (es wird 28 Tage nach der ausgestellten Rechnung abgebucht). Überweist man es nämlich manuell und vergisst es, fallen Zinsen von 19,24% an.

Beispiel:

  • Kauf über 50€ am 09.07.2011
  • Rechnung über 50€ am 05.08.2011
  • Abbuchung von 50€ am 05.09.2011

Wie kann kriege ich jetzt noch die 35€ Cashback?

  • Bei qipu einloggen oder registrieren (komplett kostenlos, keine Verpflichtungen oder ähnliches – die Daten werden selbstverständlich nicht weitergegeben)
  • Um sicher zu gehen, dass die Bestellung euch zugeordnet werden kann, müssen Cookies aktiviert sein (Anleitung). Habt ihr allerdings Cookies nicht aktiviert, könnt ihr euch auch gar nicht erst bei qipu einloggen.
  • Idealerweise löscht man jetzt nochmal seine Cookies (will man nicht seine Cookies löschen, kann man das ja auch in einem anderen Browser machen, so nutze ich z.B. dafür den Internet Explorer) und deaktiviert seinen Ad-/Popupblocker
  • Bei qipu einloggen und die BarclayCard aufrufen
  • “Zum Shop und Cashback verdienen” klicken.
  • Anschließend die Bestellung wie gewohnt in diesem Fenster durchziehen (am besten sucht man sich vorher raus was man will und macht dann das ganze Spielchen). Währenddessen nicht noch woanders rumsurfen und andere Seiten im Hintergrund aufrufen.

Die Auszahlung des Cashbacks dauert in der Regel 10-14 Wochen, trägt man allerdings direkt seine Bankdaten ein, läuft alles automatisch ab und man muss im Prinzip nur warten (und die Karte auch wirklich nutzen). Zu beachten ist noch, dass ihr das Post-Ident verfahren innerhalb von 2 Wochen gemacht haben solltet.

Vergleich mit der Konkurrenz

Dann werfen wir nochmal einen kurzen Blick auf die Konkurrenz

PayVIP

Pro:

  • reine MasterCard ohne Girokonto
  • keine Fremdwährungsgebühr
  • 10€ Gutschein + 10€ Cashback über qipu

Contra:

  • keine automatische Einzugsermächtigung -> vergisst man die Rechnung zu begleichen wirds teuer

comdirect

Pro:

  • Hohe Prämie (50€ + 30€ qipu)
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben (in Deutschland nur mit EC-Karte)
  • komplett kostenlos (wenn man Haken beachtet)

Contra:

  • geht nur mit Girokonto
  • Debit-Karte (kann auch von Vorteil sein)

DKB

Pro:

  • komplett kostenlos
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben

Contra:

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Kostenlose Girokonten mit Prämien – 175€ / 150€ / 110€ / 100€ / 100€ / 50€ *UPDATE5*

Freitag, 25. November, 2011

Die Happy Hour läuft ja weiter jeden Tag von 19 – 20 Uhr. Wer es einfach nicht schafft in der Zeit am PC zu sein, hat am Sonntag von 9 – 21 Uhr Zeit.

Ursprüngliches UPDATE6 vom 14.11.2011:

Ab heute 19 Uhr startet wieder die Happy Hour. Wer innerhalb der nächsten Wochen ein Konto zwischen 19 und 20 Uhr bei der Postbank abschließt, bekommt wieder 100€ Startguthaben. Diesmal gilt die Aktion allerdings nur, wenn ihr das Konto auch als Gehaltskonto führt (Die ausgefüllten Konto-Änderungsmitteilung für den Arbeitgeber soll mit beigelegt werden). Die Gutschrift des Startguthabens erfolgt im Januar 2012 auf das neu eröffnete Postbank Privat-Girokonto. Die Aktion gilt wieder nur für Neukunden, die in den letzten 6 Monaten kein Girokonto bei der Postbank hatten.

Wie das ganze für Studenten aussieht und ob Bafög reicht, konnte mir die Dame am Telefon (“Damit haben wir nichts zu tun. Das stellen die Kollegen da immer einfach so rein.” – im genervten Ton). Die Emailanfrage ist raus, wird aber sicher noch 1-2 Tage dauern bis sie beantwortet ist. *UPDATE* Für Studenten gibt es die 100€, wenn sie irgendwie Geld verdienen und das Arbeitgeberanschreiben beilegen können (die Höhe des Einkommens spielt dann keine Rolle). Das Konto bleibt für Studenten auch ohne Gehalt dauerhaft kostenlos.

Ursprünglicher Artikel vom 27.07.2011:

Da sich ja aktuell wieder so einiges bei den Banken getan hat, dachte ich mir, dass es mal wieder Zeit wird das ganze mal in einem Artikel zusammenzufassen. Meine Favouriten bleiben weiterhin die DKB, die aktuell die Zinsen auf 2,05% erhöht haben und die comdirect, welche seit ein paar Tagen wohl begründet durch das Urteil gegen die Deutsche Bank bedingungslos kostenfrei ist und der Finanzreport einem nicht mehr per Post zugeschickt wird. In den Kommentaren wird auch die ING-DiBa weiterhin gerne gelobt.

Alle Prämienangebote gelten nur für Neukunden, wobei das meistens nichts genauer definiert ist und sich von Bank zu Bank unterscheidet. Für alle Konten muss man min. 18 Jahre alt sein. Eine Mindestvertragslaufzeit gibt es bei Girokonten generell nicht, aber teilweise muss man noch bestimmte Bedingungen für den Erhalt der Prämien erfüllen.

netbank

  • Prämie: 175€ (bei Nutzung als Gehalts/Einkommenskonto – min. 200€ pro Monat und viel Heckmeck) oder 70€ + 50€ Cashback
  • Kosten: 0€ (wenn man weder EC- noch Kreditkarte bestellt)
  • Besonderheiten: -

netbank selber schreibt: “Grundlage für die Gewährung aller Vorteile des giroLoyal Kontos (Treue-Bonus-Zins; kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr; kostenlose ec-Karte; kostenlose Nutzung der mobilen TAN) ist ein allmonatlicher Lohn-/Gehaltseingang auf dem netbank Girokonto. Als Lohn-/Gehaltseingang bezeichnet die netbank alle monatlichen Vergütungen aus Beschäftigungsverhältnissen mit der Bezeichnung Gehalt, Lohn, Vergütung und Bezüge. Darüber hinaus akzeptiert die netbank AG Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld und Blindenhilfe als Gehaltseingang. Die netbank behält sich eine vierteljährliche Überprüfung vor. Sollten die Bedingungen für die Gewährung der Vorteile nicht mehr erfüllt werden, werden die Leistungen daraus eingestellt. Die netbank wird dem Kunden auf dem mit ihm vereinbarten Kommunikationsweg die Veränderung mitteilen.”.

  • Kreditkarte: MasterCard Karte nur im 1. Jahr kostenlos – danach je nach Nutzungsvolumen
  • Zinsen: 1,6% aufs Girokonto (nur bei Gehaltseingang, sonst 0,1%) / 1,25% aufs Tagesgeld Konto
  • Bargeld abheben: kostenlos bei allen CashPool Banken (Targo, Sparda, etc.) – 5 mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der MasterCard Kreditkarte
  • Einzahlungen: Man kann Geld in Sparda Filialen einzahlen, aber es gibt dort keine Verpflichtung die Einzahlung kostenlos vorzunehmen.
  • Preisliste (muss man sich ein bischen zusammensuchen)

Wie sich die Prämie genau zusammensetzt habe ich ja erst vor kurzem in diesem Artikel beschrieben.

ING-DiBa

  • Prämie: 100€ + 50€ (fürs Extra-Konto)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: komplett kostenlos / niedriger Fremdwährungseinsatz

Die ING-DiBa wurde immer wieder in den Kommentaren gelobt. Mir persönlich fehlt leider etwas das Bankennetz, um kostenlos Bargeld abzuholen muss man also immer seine Kreditkarte mit dabei haben (wie bei der DKB auch), aber sonst ist die Bank durchausattraktiv. Den 50 Cent Bonus ab Einkäufen ab 50€ auf die VISA-Karte gibt es nicht mehr (für Altkunden auch nur noch bis zum 1.7.)

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,25% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Extra-Konto): 2,5% – für die ersten 6 Monate gesichert (danach wäre man bei aktuell 1,75%)
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte
  • Einzahlungen: Die ING-DiBa hat keine Filialen, allerdings kann man kostenlos bei den Filialen der Degussa Bank einzahlen. Diese ist aber auch so gut wie nicht verbreitet und so braucht man also auch hier entweder ein 2. Konto oder man geht zu einer anderen Bank und lässt das Geld einzahlen (das ist natürlich mit Gebühren verbunden – 1€ bei den Bundesbanken).
  • Manko: -
  • Preisliste

Um an die 100€ Prämie zu kommen, soll das Konto als Gehaltskonto genutzt werden und muss mindestens 3 Monate lang regelmässige Zahlungen von mindestens 1000€ (in einer Summe) auf dem Konto eingehen (in den Teilnahmebedingungen steht jetzt, dass Eigenüberweisungen ausgeschlossen sind). Für Studenten sind es sogar nur 300€ “Voraussetzung hierfür ist, dass das Girokonto spätestens 6 Monate nach Kontoeröffnung Geldeingänge (BAföG, Gehalt, Stipendium etc.) ab 300 Euro in 3 aufeinanderfolgenden Monaten in einer Summe aufweist. Die Gutschrift wird 4 Wochen nach dem 3. monatlichen Geldeingang direkt auf das Girokonto überwiesen.”.

Um an die 50€ Prämie zu kommen, muss noch das Sparkonto “Extra-Konto” eröffnet werden und innerhalb von 4 Wochen eine Einzahlung von mindestens 5000€ in einer Summe eingehen.

1822direkt

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 60€ Cashback
  • Kosten: 0€ (bei monatlichen Geldeingang von min. 0,01€ – sonst 3,90€ pro Monat (bis 27 generell kostenfrei))
  • Besonderheiten: 50 Cent Gutschrift bei Bargeldabhebung ab 50€ bei REWE (bis zum 31.12.2011 (wurde bereits mehrfach verkängert))
  • Kreditkarte: VISA oder Mastercard Karte (zwischen 0-25€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,5%
  • Zinsen: wenn ich das richtig sehe, gibt es aktuell keine Zinsen auf dem GiroSkyline Konto
  • Bargeld abheben: kostenlos im Ausland in den € – Ländern mit der Kreditkarte / mit der EC-Karte bei der Sparkasse oder bei REWE
  • Einzahlungen: nur gegen Gebühr bei anderen Banken möglich
  • Manko: Die Kreditkarte ist leider erst ab einem Jahresumsatz von 3000€ kostenlos, was sicherlich viele nicht erreichen werden.
  • Preisliste

Die 50€ Startguthaben gibt es, wenn das Konto innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 1.000€ in 3 aufeinander folgenden Monaten aufweist. Die Prämienauszahlung erfolgt dann im Folgemonat, nachdem die Bedingungen erfüllt wurden. Für Kunden unter 27 ist das Konto allgemein kostenlos und statt 50€ Bargeld gibt es hier einen 50€ Amazon Gutschein, der allerdings in 2 x 25€ aufgeteilt ist: “Den ersten Amazon.de Gutschein im Wert von 25 Euro erhalten Sie, wenn Sie Ihr 1822direkt-GiroSkyline zwischen dem 15.11.2010 und dem 31.03.2011 eröffnen. Den zweiten Amazon.de Gutschein im Wert von 25 Euro erhalten Sie, wenn das Konto innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 1.000 Euro in 3 aufeinanderfolgenden Monaten aufweist. Die Zusendung des/der Gutscheine/s erfolgt im Juli 2011.”.

.comdirect

  • Prämie: 50€ + 30€ Cashback + BahnCard 25 (Wert: 57€) (ggf. + 50€ bei Kündigung unter bestimmten Bedingungen) oder 50€ + 50€ Amazon Gutschein (erstellt euch vorher ein Freemail Account)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: kostenlos Bargeld abheben an allen Cash-Group Automaten / außerhalb Deutschland weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der VISA Karte

Die .comdirect Bank ist und bleibt weiterhin mein Favorit unter den Banken. Einzig die DKB weiß mir ähnlich gut zu gefallen und hat im Gegensatz zu der comdirect den Vorteil einer Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung (bei Debit-Karten wird das Konto direkt belastet). Der Vorteil der .comdirect wiederum liegt meiner Meinung nach in dem besseren Online-Interface (hierzu gibt es unterschiedliche Meinungen). Für die DKB gibt es aktuell und das leider auch schon recht lange leider keine attraktive Neukundenprämie gibt (kurzzeitig gab es mal wieder 30€ Cashback über qipu).

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,5% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 2% (bis 10.000€)
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC-Karte in allen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner,Commerz,Post und Hypovereinsbank) – außerhalb Deutschlands (weltweit) kostenlos mit der VISA-Kreditkarte (ggf. anfallende Gebühren kann man sich erstatten lassen)
  • Einzahlungen: Bei der Commerzbank
  • Manko: Früher musste man alle 4 Wochen der Kontoauszug abrufen, da er sonst per Post (1,50€) kam. Das wurde inzwischen allerdings geändert und so kommt der Auszug nur noch auf ausdrücklichen Wunsch per Post. Dass die Kreditkarte eine Debitkarte ist, empfinden manche als angenehm (da übersichtlicher), aber man bekommt so halt keinen “Kredit”. Ein neuer Nachteil ist, dass ab dem 15.4. noch 1,90€ fällig werden, wenn eine Abbuchung wegen mangelnder Deckung abgewiesen wird.
  • Preisliste

Um an die 50€ zu kommen, muss man in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen (also 3 x 5) über jeweils min. 25€ ausführen (dabei ist es egal ob man Geld auf das Konto überweist (z.B. hin- und her), Geld ein- oder auszahlt, mit der EC- oder Kreditkarte zahlt). Die weiteren 50€ gibt es nur, wenn man unter bestimmten Bedingungen kündigt (wer sich sowas nur ausdenkt?). Führt man nun min. 5 weitere Transaktionen über wieder min. 25€ aus (wohl bemerkt monatlich – Im Endeffekt also 1 Jahr lang das Konto wirklich aktiv nutzen), ist mit dem Konto unzufrieden und entscheidet sich für die Kündigung, zahlt einem die .comdirect weitere 50€ als “Entschädigung”. Allerdings gilt das nur, wenn man das Konto min. 12 Monate, aber max. 15 Monate hatte. Wer also im 4. oder 5. Monat nach 10 oder mehr Überweisungen kündigt, bekommt lediglich die 50€.

Bei den GMX/Web.de Angeboten stand immer dabei, dass es die Prämie nur für Neukunden gibt, die in den letzten 6 Monaten kein Konto bei der .comdirect hatten. Die genaue Spezifizierung findet man auf der comdirect Homepage leider nicht mehr. Ich denke aber daran hat sich nichts geändert.

Volkswagen Bank

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 50€ Cashback (wenn man über qipu bestellt)
  • Kosten: 0€ (bei mind. 1.000€ bargeldlosem Gutschriftseingang pro Monat in einer Summe (also in einer Überweisung), sonst 4,50€ pro Monat)
  • Besonderheiten: 1% Tankrabatt mit der Kreditkarte (allerdings bis max. 20€ pro Jahr) + gestaffelter Umsatzbonus
  • Kreditkarte: VISA Karte (20€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,75%
  • Zinsen: 0,5% auf dem Girokonto und 1,5% auf der Kreditkarte
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte / mit der EC-Karte nur an den eigenen Bankautomaten kostenlos (nicht gerade zahlreich)
  • Einzahlungen: anscheinend auch nur in den Volkswagen Bank Filialen
  • Manko: Wirklich ernsthaft kann man das Konto eigentlich nur nutzen, wenn man auch die Kreditkarte mitbestellt und die ist mit 20€ pro Jahr leider recht teuer
  • Preisliste

Das 50€ Startguthaben gibt es nur für Kunden, die noch nicht bei der Volkswagen Bank sind oder waren und mindestens zwei Gehalts-/Zahlungseingänge in Höhe von mindestens 1.000,- Euro sowie regelmäßige Kontoumsätze haben. Das Guthaben wird frühestens nach 8 Wochen freigegeben.

Postbank Happy Hour (täglich zwischen 19 und 20 Uhr)

  • Prämie: 100€ Startguthaben (wenn das Konto als Gehaltskonto geführt wird)
  • Kosten: 5,90€ pro Monat (bei Geldeingang ab 1000€ pro Monat kostenlos – Für Studenten und Auszubildende generell kostenlos)
  • Besonderheiten: sehr großes Filialnetz, 1 Cent Tankrabatt pro Liter bei Shell bei Zahlung mit der EC-Karte

Für alle die gerne auch mal bei ihrer Bank vor Ort nach dem rechten schauen wollen oder häufig persönliche Betreuung in Person brauchen, ist man bei den Direktbanken meist falsch und da ist die Postbank vielleicht etwas besser.

  • Kreditkarte: VISA Karte (im 1. Jahr kostenlos – danach 22€ / Jahr) / 1,85% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 1,5%
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank) und einigen Shell Tankstellen. International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.
  • Einzahlungen: Bei der Postbank
  • Manko: Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben und leider ist auch das Konto nur bedingt kostenfrei.

Die Gutschrift des Startguthabens von 100€ erfolgt im Jnauar 2012 auf das neu eröffnete Postbank Privat-Girokonto.

Postbank

  • Prämie: 100€ Startguthaben (wenn es als Gehaltskonto genutzt wird)
  • Kosten: 9,90€ pro Monat (bei Geldeingang ab 1000€ pro Monat 3,90€ und ab 4000€ kostenlos)
  • Besonderheiten: sehr großes Filialnetz

Für alle die gerne auch mal bei ihrer Bank vor Ort nach dem rechten schauen wollen oder häufig persönliche Betreuung in Person brauchen, ist man bei den Direktbanken meist falsch und da ist die Postbank vielleicht etwas besser.

  • Kreditkarte: VISA Karte (kostenlos) / 1,85% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 3,3% bis 24999€ (allerdings nur 6 Monate, danach wäre man bei aktuell 1,5%)
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank) und einigen Shell Tankstellen. International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.
  • Einzahlungen: Bei der Postbank
  • Manko: Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben und leider ist auch das BUHL Konto nicht mehr bedingungslos kostenfrei, wodurch sich das Angebot eigentlich nur noch für die Prämie lohnt
  • Preisliste (Buhl Konto)

Das Angebot richtet sich wie gesagt eigentlich nur an BUHL Kunden, allerdings wurde das noch nie kontrolliert. Da das Konto inzwischen aber nicht mehr kostenlos ist, bzw. nur bei sehr hohen Geldeingängen, weiß ich nicht, ob sich das bei den vielen anderen guten Angeboten noch lohnt.

.comdirect

  • Prämie: 50€ + 30€ Cashback (ggf. + 50€ bei Kündigung unter bestimmten Bedingungen)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: kostenlos Bargeld abheben an allen Cash-Group Automaten / außerhalb Deutschland weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der VISA Karte

Die .comdirect Bank ist und bleibt weiterhin mein Favorit unter den Banken. Einzig die DKB weiß mir ähnlich gut zu gefallen und hat im Gegensatz zu der comdirect den Vorteil einer Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung (bei Debit-Karten wird das Konto direkt belastet). Der Vorteil der .comdirect wiederum liegt meiner Meinung nach in dem besseren Online-Interface (hierzu gibt es unterschiedliche Meinungen). Für die DKB gibt es aktuell und das leider auch schon recht lange leider keine attraktive Neukundenprämie gibt (kurzzeitig gab es mal wieder 30€ Cashback über qipu).

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,5% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 2% (bis 10.000€)
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC-Karte in allen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner,Commerz,Post und Hypovereinsbank) – außerhalb Deutschlands (weltweit) kostenlos mit der VISA-Kreditkarte (ggf. anfallende Gebühren kann man sich erstatten lassen)
  • Einzahlungen: Bei der Commerzbank
  • Manko: Früher musste man alle 4 Wochen der Kontoauszug abrufen, da er sonst per Post (1,50€) kam. Das wurde inzwischen allerdings geändert und so kommt der Auszug nur noch auf ausdrücklichen Wunsch per Post. Dass die Kreditkarte eine Debitkarte ist, empfinden manche als angenehm (da übersichtlicher), aber man bekommt so halt keinen “Kredit”. Ein neuer Nachteil ist, dass ab dem 15.4. noch 1,90€ fällig werden, wenn eine Abbuchung wegen mangelnder Deckung abgewiesen wird.
  • Preisliste

Um an die 50€ zu kommen, muss man in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen (also 3 x 5) über jeweils min. 25€ ausführen (dabei ist es egal ob man Geld auf das Konto überweist (z.B. hin- und her), Geld ein- oder auszahlt, mit der EC- oder Kreditkarte zahlt). Die weiteren 50€ gibt es nur, wenn man unter bestimmten Bedingungen kündigt (wer sich sowas nur ausdenkt?). Führt man nun min. 5 weitere Transaktionen über wieder min. 25€ aus (wohl bemerkt monatlich – Im Endeffekt also 1 Jahr lang das Konto wirklich aktiv nutzen), ist mit dem Konto unzufrieden und entscheidet sich für die Kündigung, zahlt einem die .comdirect weitere 50€ als “Entschädigung”. Allerdings gilt das nur, wenn man das Konto min. 12 Monate, aber max. 15 Monate hatte. Wer also im 4. oder 5. Monat nach 10 oder mehr Überweisungen kündigt, bekommt lediglich die 50€.

Bei den GMX/Web.de Angeboten stand immer dabei, dass es die Prämie nur für Neukunden gibt, die in den letzten 6 Monaten kein Konto bei der .comdirect hatten. Die genaue Spezifizierung findet man auf der comdirect Homepage leider nicht mehr. Ich denke aber daran hat sich nichts geändert.

Targo Bank

  • Prämie: 50€ Gutscheine (z.B. Tankgutschein oder Amazon) oder 1TB Festplatte
  • Kosten: 0€ (bei monatlichen Zahlungseingang von min. 600€, sonst 4,99€ pro Monat)
  • Besonderheiten: Wunsch-Kontonummer / Konto-Bewegungen per SMS / E-mail / Kreditkarte mit Rückvergütung
  • Kreditkarte: optional erhältlich – VISA Karte (25€ pro Jahr) mit 1-2% Rückvergütung (bis max. 1000 Euro) / 1,65% Fremdwährungseinsatz (die Targobank nimmt aber den Wechselkurs + 2% als Grundlage)
  • Zinsen: -
  • Bargeld abheben mit der EC Karte: Kostenlos bei der Targobank und den CashPool Banken (Sparda, etc.). Im Ausland kostenlos bei der Citibank.
  • Einzahlungen: Targo Bank
  • Manko: Früher mussten Konto-Auszüge alle 90 Tage abgehört werden, sonst kamen sie per Post (0,90€). Ich denke aber auch hier wurde/wird von der Targobank nachgebessert (laut Kommentaren ist es nicht der Fall, sondern wurde sogar teurer 1,90€). Kostenloses Bargeld abholen beschränkt sich auf das Citibanken Netz. Das Konto ist nicht bedingungslos kostenlos.
  • Preisliste

DKB

  • Prämie: aktuell leider keine. Wer Meilen sammelt, bekommt aber immerhin gute 5000 Lufthansa Meilen
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: bedingungslos kostenfrei, kostenlose Kreditkarte bei fairen Zinsen und weltweit kostenlos Bargeld abhgeben
  • Kreditkarte: VISA-Karte (bedingungslos kostenlos) / 1,75% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund bezahlt)
  • Zinsen: 2,05% auf dem Kreditkartenkonto (ab dem 15.08.)
  • Bargeld abheben: weltweit kostenlos mit der VISA Karte an allen Automaten mit VISA Zeichen
  • Einzahlungen: nicht möglich
  • Manko: Einzig das etwas altbackende Online Interface und die wenigen Filialen wären hier zu kritisieren. Wenn man ganz kritisch sein will, kann man ihr noch ankreiden, dass man immer Kreditkarte und EC-Karte mittragen “muss”, solange die ganzen Supermärkte keine Kreditkarten annehmen. Sonst erhält man hier wirklich ein sehr gutes Konto und auch die Zinsen bei der DKB sind immer auf gutem Niveau.
  • Preisliste

Allgemein sollte man natürlich bedenken, dass jede Kontoeröffnung in der Schufa vermerkt wird. Auch sehen die Banken das natürlich nicht gerne, wenn jemand ständig bei Ihnen ein Bankkonto aufmacht und wieder kündigt nur um die Prämie abzustauben. Möchte man irgendwann die Bank dann wirklich nutzen, muss man u.U. dann rumdiskutieren.

Ursprüngliches UPDATE5 vom 10.11.2011:

Gerade gestern erst geupdated und direkt gibts nochmal das nächste Angebot hinterher. Wer absolut nichts mit der Bahncard anfangen kann, fährt nämlich mit dem neuen GMX Angebot der comdirect rund 20€ besser. Danke Commander1982.

Ursprüngliches UPDATE4 vom 09.11.2011:

Ich dachte es wäre mal wieder Zeit den Artikel zu UPDATEn. Zum einen gibt es nämlich leicht verdiente 10€ für ing-DiBa Bestandskunden und zum anderen läuft die qipu comdirect Aktion mit der Bahncard bald aus. Bestellt man nämlich aktuell ein comdirect Konto über qipu, gibt es nicht nur die 50€ Startguthaben + 30€ Cashback, sondern auch noch eine BahnCard 25 (Wert: 57€). Die BahnCard läuft 1 Jahr lang, muss aber manuell (spät. 6 Wochen vor Ablauf) gekündigt werden, wenn ihr sie nicht weiter nutzen und regulär zahlen wollt. Damit man das nicht vergessen kann, würde ich es einfach direkt nach Erhalt der Karte erledigen (Musterkündigung).

Ursprüngliches UPDATE3 vom 21.09.2011:

Nur nochmal ein kurzer Hinweis auf die Happy Hour.

Ursprüngliches UPDATE2 vom 13.09.2011:

Bei der Postbank gibt es jetzt wieder täglich (bis zum 27.09.) zwischen 19 und 20 Uhr die Happy Hour. Die Aktion richtet sich wie so oft nur an Neukunden, wobei die Postbank das so definiert, dass man in den letzten 6 Monaten kein Kunde bei der Postbank war. Ich habe die Details mal unten eingefügt. Danke Meteora.

Ursprüngliches UPDATE vom 16.08.2011:

Dass die ING-DiBa jetzt 50€ Prämie fürs Tagesgeld Konto zahlt, hatte ich ja bereits erwähnt. Neu ist aber, dass es jetzt auch 100€ für das Girokonto gibt. Danke Marsl.

Kommentare310 Kommentare

American Express Gold 1 Jahr kostenlos + 50€ Amazon Gutschein und 40€ Cashback über qipu

Dienstag, 1. November, 2011

In den Kommentaren kam der Hinweis, dass man sich auch von einem Bestandskunden werben lassen kann. Dann gibt es zwar weder 50€ noch 40€ Cashback, aber 15.000 Membership Points (kann in einen 75€ Amazon Gutschein getauscht werden) und je nach Anbieter noch 50€ – 55€ überwiesen.

Ich habe ja schon heute vormittag das Ganze im Forum gepostet, aber jetzt hier nochmal in aller Ausführlichkeit. Die American Express liegt in Deutschland in der Verbreitung ganz weit hinter VISA und MasterCard. Trotzdem gibt es immer noch Nutzer der AmEx, was vor allem an dem guten Service und dem – zumindest in der Gold Card – großen integrierten Service-Pack. Jetzt aber erstmal Schritt für Schritt.

Die American Express Gold gibt es immer wieder in unregelmässigen Abständen 1 Jahr kostenlos und als weiteren Anreiz gibt es meistens noch eine Prämie dazu. War es zuletzt ein iPod Shuffle, ist es ab heute ein 50€ Amazon Gutschein. Bestellt man das Angebot über qipu, gibt es sogar noch 40€ Cashback.

Hier mal kurz die Fakten:

American Express Gold

American Express ist allgemein allerdings recht streng bei der Vergabe der Kreditkarte. Also nicht wundern, falls jemand mal abgelehnt wird.

Das Bonusprogramm ist verglichen beispielsweise mit der Amazon Kreditkarte eher uninteressant. Spannender dagegen ist das Versicherungspaket:

  • Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbeteiligung – bis 5000€ pro Person und pro Reise
  • Auslands-Krankenversicherung
  • Kfz-Schutzbrief auf Reisen
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Schutz für Ihre Einkäufe bei Beschädigung und Diebstahl
  • Weltweiter Informations- und Hilfsdienst Gold Asssist

Wer viel reist, wird sich besonders über die Reise-Komfortversicherung freuen – 175€ pro Person bei verspäteten Abflug (wenn nicht innerhalb von 4 Stunden eine zumutbare Alternative gefunden wird).

Kündigung

Ist man mit der AmEx Gold unzufrieden oder macht von denServices nicht so oft Gebrauch, dass es einem 140€ im Jahr wert wäre, kann man die Karte innerhalb des 1. Jahres (Frist: 1 Monat vor Ablauf) kündigen. Und die Kündigung muss sogar nicht mal schriftlich erfolgen, sondern kann auch bequem telefonisch (069/97971000) erledigt werdne.

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Gebührenfrei Kreditkarte – keine Auslandseinsatzgebühren und 25€ Cashback *UPDATE2*

Montag, 31. Oktober, 2011

Das Angebot mit 25€ Cashback läuft morgen aus. Wer Problem hat sich bei qipu einzuloggen, muss wegen dem Redesign den Cache und die Cookies löschen.

Ursprüngliches UPDATE vom 19.10.2011:

Die 25€ Cashback Aktion ist auch zeitlich begrenzt. Wer also noch mit sich hadert, sollte langsam zu Potte kommen.

Ursprünglicher Artikel vom 04.10.2011:

Immer wieder habe ich die Karte als Alterantive zu vielen anderen Karten genannt, aber da es endlich mal wieder 25€ Prämie für die Gebührenfrei Karte gibt, wird es mal wieder Zeit für einen ganzen Artikel. Die Gebührenfrei-Karte wird von der luxemburgischen Advanzia Bank ausgestellt und hat gerade bei den Schnäppchenjägern einen sehr guten Ruf.

Hier mal die kurzen Fakten:

  • komplett gebührenfrei – 0€ Gebühr
  • 0% Fremdwährungsgebühr (es gilt der Tageswechselkurs der MasterCard)
  • Sollzins (bei nicht oder nur teilweise bezahlter Rechnung): 1,38% pro Monat (17,9% p.a.)
  • Bargeldabhebung: 1,84% pro Monat (24,4% p.a.)
  • Prämie: 25€ bei Bestellung über qipu

Wer also die Karte nicht zum Bargeld abheben nutzt und immer seine Rechnungen korrekt begleicht, kommt komplett gebührenfrei davon. Gerade für Einkäufe bei den UK Händlern können sich die 0% Auslandseinsatzgebühr schnell bezahlt machen, denn auch wenn beispielsweise 1,75% bei der DKB wenig klingt, sind das bei 350€ (z.B. für ein Sony PS3 Bundle) immerhin 6,13€. Je nach Einkaufsverhalten, kann sich über das Jahr einiges ansammeln.

Nutzt man die Karte auch zum Bargeld abheben, wird es schon etwas komplizierter. Es handelt sich um eine sogenannte revolving Creditcard und bei Bargeldabhebungne wird der Zins sofort fällig. 24,4% per anno klingen erstmal viel, sind oft aber deutlich besser als die Abhebegebühren anderer Karten und gleicht man den Betrag direkt am selben oder nächsten Tag aus, halten sich die Gebühren wirklich in Grenzen. Ich rechne das ganze mal an 2 Beispielen vor, damit man sich am besten selber mal ein Beispiel machen kann.

  • 14.10. – 40€ Kreditkarteneinsatz
  • 27.10. – 80€ Kreditkarteneinsatz
  • 29.10. – 100€ Bargeldabhebung
  • 14.11. – Rechnung über 120€ + 100€ + (100€ * 0,244) / 365 * 16 Tage = 221,07€

Die Gebühr würde also 1,07€ betragen.

Natürlich kann man aber auch schon vor Erhalt der Rechnung den Betrag ausgleichen. Wichtig ist aber, dass ihr dann euren kompletten Soll ausgleicht und nicht nur eure Bargeldabhebung.

  • 15.10. – 40€ Kreditkarteneinsatz
  • 27.10. – 80€ Kreditkarteneinsatz
  • 29.10. – 100€ Bargeldabhebung
  • 30.10. – 220€ Überweisung
  • 14.11. – Rechnung über (100€ * 0,244) / 365 * 1 Tage = 0,07€

2 weitere Punkte sind auch noch etwas nervig, so kann man die Rechnung nicht automatisch von seinem Konto begleichen lassen, sondern muss immer händisch überweisen (logisch, denn so verdienen die ja letztendlich ihr Geld) und die ziemlich willkürliche Limit-Vergabe. In der Regel beginnt man mit einem Kreditkarten-Limit von ~250€ steigt aber relativ schnell auf bei Nutzung. Allerdings gibt es auch immer wieder Mal Leute, die nur einen Kreditrahmen von 50€ genehmigt bekommen. Nach Erhalt der Rechnung hat man 20 Tage Zeit diese zu begleichen, sonst werden die oben angesprochenen Sollzinsen von 17,9% pro Jahr fällig (es müssen immer min. 3% (bzw. min. 30€) der Rechnung gezahlt werden)). Vergisst man dies, kommen noch satte 10€ Mahngebühren dazu.

Vorteile:

  • gebührenfrei
  • keine Auslandseinsatzgebühr
  • kostenlose Reiseversicherung (mit einigen Einschränkungen, aber besser als nichts)
  • bis zu 50 Tagen zinsfreies Zahlungsziel

Nachteile:

  • monatliche Rechnung nur per Email
  • keine Guthabenführung oder automatischer Ausgleich möglich
  • etwas komplizierte Kostenstruktur bei Bargeldabhebungen

Das Mindestalter beträgt momentan 18 Jahre und die Karte wird nur an deutsche oder luxemburger Einwohner ausgestellt. Es gibt keine Mindestvertragslaufzeit und auf Wunsch kann auch per Telefon gekündigt werden.

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Bank of Scotland Tagesgeld Konto mit 75€ bis 85€ Prämie *UPDATE2*

Dienstag, 25. Oktober, 2011

Die Bank of Scotland hat den Zinssatz auf 2,7% vor einiger Zeit erhöht (wie immer für Neu- und Bestandskunden), aber jetzt gibt es auch wieder 30€ Startguthaben.

Danke leggy.

Ursprüngliches UPDATE vom 05.10.2011:

Da das Thema ja in den Kommentaren noch ein paar mal hochkam. Die Bank of Scotland ist seit September nicht mehr nur noch im britschen Einlagenfonds, sondern auch im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken und damit bis 250.000€ gesichert.

Ursprünglicher Artikel vom 26.09.2011:

Da der alte Bank of Scotland Thread mit 7 Updates und fast 200 Kommentaren langsam unübersichtlich wird und es jetzt nochmal ein ganz neues Angebot gibt, wird es mal wieder Zeit für einen neuen Artikel. Die Bank of Scotland (nicht zu verwechseln mit der RBS (Royal Bank of Scotland)) hat sich in den letzten Jahren als eines, wenn nicht das, besten Tagesgeldkonten herausgestellt. So passt die BOS immer wieder ihr Zinsniveau der aktuell besten Angebote an und das nicht nur für Neukunden, sondern für alle Kunden. Das ganze ohne Mindesteinlage, auch ohne Maximalbetrag (denkt aber dadran, dass die BOS nur im britischen Einlagensicherungsfonds ist – versichert bis 85.000 Pfund (über 100.000€) pro Person siehe UPDATE) und komplett kostenlos. Einziger Nachteil ist, dass die Benutzeroberfläche leider wirklich ziemlich unkomfortabel ist und das Konto mit einem Konto “zwangsverheiratet” werden muss. Man kann also Ein- und Auszahlungen nur über ein angegebenes Referenzkonto machen (kann man aber natürlich auch ändern).

Bank of Scotland

  • 2,7% Zinssatz auf das Tagesgeld
  • 20€ 30€ Startguthaben – gibt es ~6 Wochen nach der ersten Einzahlung
  • zusätzlich 45€ Cashback bei Bestellung über qipu
  • keine Mindesteinlage / keine Höchstgrenze (ab 500.000€ gibt es wohl andere Zinsen)
  • komplett kostenlose Kontoführung
  • Einlagensicherung bis 250.000€

Mehr Zinsen bietet aktuell nur die niederländische NIBC (Einlagensicherung bis max. 100.000€), aber dort gibt es kein Startguthaben und kein Cashback. Damit die 0,1% Unterschied die 20€ + 45€ Cashback wieder “gutmachen”, müsste man 65.000€ für 1 Jahr anlegen. Bei der DAB Bank gibts aktuell auch 2,75% auf Depot bis max. 20.000€.

Noch mehr Prämie gibt es aktuell bei hier-gibts-was-geschenkt (den meisten wohl über die netbank Aktionen bekannt). Die EOL (Werbeagentur, die hinter hgwg steht) konnte wohl die BOS als neuen Kunden gewinnen und hat jetzt folgendes Paket geschnürt. Bestellt man das Angebot nämlich über Hier-gibts-was-geschenkt, gibt es neben den 20€ noch 15€ von hgwg auf das Konto überwiesen. Wird das Konto nicht gekündigt und für min. 6 Monate geführt, kann man sich dann nochmal einen 50€ Gutschein aussuchen (z.B. Media Markt oder Amazon). Bei der vorletzten netbank Aktion lief einiges schief bei EOL und die eigentlich monatlich geplanten Zahlungen haben sich teilweise sehr stark verzögert. Mit Geduld kam aber das Geld letztendlich an und einige haben wohl auch noch ohne weitere Beschwerde einen 20€ Saturn Gutschein als Entschuldigung bekommen. Ob man sich aber 6 Monate lang gedulden will, muss jeder selber wissen. *UPDATE* Aktuell gibt es bei einer der EOL Firmen (quicker) wieder große Verzögerungen und die bestellten Aral Gutscheine dröppeln nur langsam nach Anfrage bei den Kunden ein.

hgwg kann man nicht mit qipu kombinieren – entweder oder.

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50€ Prämie für Tagesgeld Konto bei der ING-DiBa – nur für Neukunden/Mindesteinlage: 5000€ *UPDATE* 45€ Cashback für VW Bank Tagesgeld (2,5%)

Dienstag, 2. August, 2011

Ralf hat noch als Alternative auf das Angebot der Volkswagen Bank hingewiesen. Dort gibt es nämlich auch gerade garantierte 2,5% Zinsen bis zum 15.01.2012 bis maximal 50.000€. Das Angebot gilt nur für Kunden, die in den letzten 6 Monaten kein VW Bank Konto TopZins hatten (so nennt die Bank ihr Tagesgeld Konto). Ist man kompletter Neukunde bei der Volkswagen Bank und bestellt das Ganze über qipu gibt es noch 45€ Cashback. Die Auszahlung des Cashbacks dauert etwa 2-4 Monate.

Auch noch interessant ist vielleicht, dass die Bank Of Scotland (20€ Startguthaben + 35€ Cashback) ihren Zinssatz auf 2,6% ab dem 4.8. erhöht (wie immer für Neu- und Bestandskunden).

Auch wenn die Prämie bei der Bank of Scotland auf aktuell 20€ + 35€ Cashback gesenkt wurde, ist sie mit einem Zinssatz von 2,5% und immer wieder fairen Zinsanpassungen (für Neu- und Bestandskunden) aktuell wohl die attraktivste Lösung unter den Tagesgeldkonten. Vertraut man – warum auch immer – der Bank of Scotland nicht (Einlagensicherung bis 85.000 Pfund (über 100.000€)) oder ist aus irgendeinem anderen Grund nicht mit der Bank zufrieden, hat AlphaSierra auf ein anderes Angebot hingewiesen.

Die ING-DiBa hat nämlich aktuell ein ähnliches Angebot, welches effektiv aber etwas schlechter ist, aber eben bei der extrem beliebten ING-DiBa.

Das Startguthaben wird nach ungefähr 3-4 Wochen nach der Einlage der 5000€ ausgezahlt. Eigentlich sollte man die 50€ sogar noch mit den 50€ für das Girokonto der ING-DiBa kombinieren können.

Aktuell wäre man mit den 2,5% Zinsen gut bedient, denn außer der DAB Bank bietet aktuell niemand mehr (2,6% bis max. 20.000€). Wahrscheinlich wird die ING-DiBa aber weiteren Zinserhöhungen nicht im selben Maße mitziehen wie z.B. die Bank of Scotland, aber da es sich ja um Tagesgeld und nicht um Festgeld handelt, ist man ja nicht gezwungen sein Geld dort liegen zu lassen, sollte sich etwas grundlegend am Zinsniveau ändern.

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netbank – 60€ Prämie für alle und bis zu 175€ für Gehaltskonto (auch Bafög und Co.)

Sonntag, 24. Juli, 2011

Bald ist Halbzeit. Auch wenn das netbank Konto von den Konditionen sicher nicht das attraktivste ist (besonders jetzt wo die DKB auch die Zinsen wieder auf 2,05% erhöht hat), ist es doch das mit der Abstand höchsten Prämie.

Ursprünglicher Artikel vom 18.07.2011:

Die netbank hat in Kooperation mit der hier-gibts-was-geschenkt wieder eine neue Aktion aufgesetzt und die Prämienwerte haben neue Höchstwerte erreicht. Das ganze ist zwar etwas aufwendiger, aber dafür locken halt sehr hohe Prämien und das Angebot ist anscheinend auch auf 2000 Eröffnungen begrenzt (1973 sind noch verfügbar).

Die Prämien

  • monatlich 10€ innerhalb der ersten 6 Monate = 60€ Bargeld
  • Bonus: 75€ Treueprämie (z.B. Media Markt, Aral oder Amazon Gutschein), nach dem 12. Gehaltseingang = 75€ Gutschein
  • Bonus: nach dem 3. Gehaltseingang (über min. 200€) = 40€ Bargeld
  • ————————————————————————
  • 175€ Prämie – 100€ Bargeld + 75€ Gutschein

Das Angebot gilt nur für netbank Neukunden (min. 2 Jahre kein Konto bei der netbank).

Noch mehr gibt es, wenn man sich entscheidet mindestens 1000€ über 12 Monate auf das Tagesgeldkonto anzulegen

  • 25€ Gutschein (z.B. Amazon, Aral oder Media Markt) bei einer Anlage von min. 1000€ über 12 Monate
  • 75€ Gutschein (z.B. Amazon, Aral oder Media Markt) bei einer Anlage von min. 5000€ über 12 Monate

Das lohnt sich allerdings nur bedingt, denn auch wenn die Prämie bei der Bank of Scotland gesenkt wurde, gibt es dort immer noch 20€ Startguthaben + 45€ Cashback. Und während es bei der netbank nur 1,25% Zinsen gibt, zahlt die Bank of Scotland 2,5%. Ich wollte es der Vollständigkeit halber aber trotzdem erwähnt haben. Nicht jeder will ja auch für alles wieder ein neues Konto aufmachen.

Was zählt als Gehaltskonto?

Als Gehalt definiert die netbank folgendes:

  • Verwendungszwecke: Gehalt, Lohn, Vergütung, Bezüge, Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld, Blindenhilfe. Ausgeschlossen sind Mieteinnahmen.
  • Mindestgehaltseingang: 200€ pro Monat
  • Die netbank hält sich eine vierteljährliche Prüfung des Gehaltsstatus offen

Die Kosten und Fakten

  • bedingungslos kostenlos für alle – wenn man weder EC-Karte noch Kreditkarte bestellt
  • 1,25% Zinsen aufs Tagesgeld
  • 1,6% Zinsen auf das Girokonto bei Gehaltseingang (sonst 0,1%)
  • EC-Karte im 1. Jahr gratis (danach 0€ bei Gehaltseingang, sonst 5€ pro Jahr)
  • Mastercard im 1. Jahr kostenlos bei Gehaltseingang (danach umsatzabhängig zwischen 0-20€ pro Jahr – ohne Gehaltseingang 20€ pro Jahr)
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • Preisliste

Beim weltweit kostenlosen Bargeld abholen, sollte man beachten, dass das nur mit der MasterCard gilt und “nur” 5mal pro Monat am Geldautomaten (nicht am Schalter). Sicher nicht die allerbesten Konditionen bei den Direktbanken (vgl. Comdirect und DKB), aber die Zinsen sind gut und aktuell gibt es eben auch eine fette Prämie.

Haken

Das einzige was mich persönlich etwas stört ist, dass die 75€ Prämie über den Abwicklungspartner die EOL Intermedia GmbH und nicht über die netbank direkt abgewickelt wird. Es handelt sich aber dabei um eine ziemlich große Werbeagentur mit fast 100 Angestellten und großen Werbekunden wie netbank, Vodafone, Moet, Hornbach, Hellweg, Loreal, etc. pp. Das Projekt hier-gibts-was-geschenkt von der EOL gibt es jetzt seit etwa 2 Jahren und war eigentlich immer zuverlässig. Bei der letzten Aktion mit dieser monatlichen Prämienzahlung kam es zu einer recht großen Verzögerung, aber es hat sich wohl inzwischen geklärt.

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Bank of Scotland Tagesgeldkonto mit 30€ Startguthaben + bis zu 50€ Cashback *UPDATE6* 2,5% aufs Tagesgeld

Samstag, 9. Juli, 2011

Die Zinsen sind auf erfreuliche 2,5% inzwischen geklettert. Das Startguthaben wurde allerdings von 30€ auf 20€ gesenkt.

Es ist wirklich schön zu sehen, dass die BOS weiterhin den Zinssatz immer mit den besten Angeboten mit erhöht und das ganze nicht nur für Neukunden, sondenr auch für Bestandskunden. So gibt es ab dem 15.07. für alle BOS Kunden 2,5% statt den vorherigen 2,4%. Und bei qipu gibt es weiterhin 45€ neben den 30€ Startguthaben (bis zum 15.07.) von der Bank of Scotland.

Ursprünglicher Artikel vom 09.04.2011:

Die 2% aufs Tagesgeld bei der 1822direkt sind schon gut. Vor allem in Kombination mit dem Girokonto (Übersicht kostenloser Girokonten mit Prämien). Soll es aber ein reines Tagesgeldkonto sein, ist man weiterhin bei der Bank of Scotland am besten aufgehoben, wenn es um die Konditionen geht. Mehr Zinsen bietet aktuell nur die niederländische NIBC (Einlagensicherung bis max. 100.000€), aber dort gibt es kein Startguthaben und kein Cashback. Damit die 0,2% Unterschied die 30€ + 35€ Prämie wieder “gutmachen”, müsste man 32.500€ für 1 Jahr anlegen.

Bank of Scotland

  • 2,5% Zinssatz auf das Tagesgeld (ab dem 15.07.)
  • 30€ Startguthaben – gibt es ~6 Wochen nach der ersten Einzahlung
  • zusätzlich 45€ Cashback bei Bestellung über qipu (50€ Amazon Gutschein für Web.de Club Mitglieder – siehe UPDATE4)
  • keine Mindesteinlage / keine Höchstgrenze (ab 500.000€ gibt es wohl andere Zinsen)
  • komplett kostenlose Kontoführung
  • Einlagensicherung bis 85.000 Pfund (über 100.000€) über den britschen Einlagenfonds

Tagesgeld ist jeder Zeit verfügbar und kann wie von jedem normalen Konto auch wieder abgehoben. Es können aber keine Überweisungen oder ähnliches getätigt werden. Man kann das Tagesgeld immer nur auf ein von euch angegebenes Referenzkonto zurücküberweisen, wenn man das Geld wieder “abheben” will. Die Bank of Scotland ist durch den britischen Einlagenfonds abgesichert und ist für den Fall, dass England nicht Bankrott geht, somit bis ~100.000€ auch sicher, wenn die Bank of Scotland Bankrott gehen sollte.

Das Konto ist absolut kostenlos und ausnahmsweise ist der Werbespruch “keine Sternchentexte” auch wirklich ernst nehmbar. Es gibt also keine Kontoführungsgebühren oder ähnliches. Es gibt auch keine Mindestvertragslaufzeit oder ähnliches.

Das Startguthaben bekommt man nach den ersten 1-2 Einzahlungen (die Höhe spielt hierbei keine Rolle) direkt auf das Tagesgeldkonto überwiesen. Die 35€ Cashback gibt es nur, wenn man das Bank of Scotland Tagesgeldkonto über qipu abschließt.

Cashback Anleitung:

  • Bei qipu einloggen oder registrieren (komplett kostenlos, keine Verpflichtungen oder ähnliches – die Daten werden selbstverständlich nicht weitergegeben)
  • Um sicher zu gehen, dass die Bestellung euch zugeordnet werden kann, müssen Cookies aktiviert sein (Anleitung). Habt ihr allerdings Cookies nicht aktiviert, könnt ihr euch auch gar nicht erst bei qipu einloggen.
  • Idealerweise löscht man jetzt nochmal seine Cookies (will man nicht seine Cookies löschen, kann man das ja auch in einem anderen Browser machen, so nutze ich z.B. dafür den Internet Explorer) und deaktiviert seinen Ad-/Popupblocker
  • Bei qipu einloggen und die Bank of Scotland aufrufen
  • “Zum Shop und Cashback verdienen” klicken.
  • Anschließend die Bestellung wie gewohnt in diesem Fenster durchziehen (am besten sucht man sich vorher raus was man will und macht dann das ganze Spielchen). Währenddessen nicht noch woanders rumsurfen und andere Seiten im Hintergrund aufrufen.

Die Auszahlung des Cashbacks dauert in der Regel 10-14 Wochen, trägt man allerdings direkt seine Bankdaten ein, läuft alles automatisch ab und man muss im Prinzip nur warten (und das Konto eben auch wirklich nutzen).

Ursprüngliches UPDATE4 und 5 vom 13.06.2011:

Jawashammadenndaa hat gerade noch darauf hingewiesen, dass Atomic-Junky ja am Samstag gemeldet hatte, dass einige Bestandskunden einen Brief von der BOS bekommen haben, dass wenn sie 1000€ einzahlen, zusätzlich nochmal einen 20€ Bonus bekommen. Die Gutschrift erfolgt dann innerhalb von 8 Wochen. Wer genau den Brief bekommen hat und wer nicht, bzw. warum nicht und ob er dann vielleicht noch kommt, ist leider noch nicht raus.

Die Bank of Scotland gibt weiterhin Vollgas im Tagesgeld Bereich. Aktuellen Höchstzins gibt es bei der DAB Bank mit 2,6% sogar garantiert bis zum 30.09.2012, allerdings bis max. 20.000€ und eben ohne Startguthaben und/oder Cashback. Ist halt auch die Frage wie sich der Zinssatz entwickelt und ob die DAB dann ggf. auch mit nach oben geht, so wie es die BOS in letzter Zeit immer gemacht hat (und fairerweise auch für Bestandskunden).

Bei der qipu gibt es aktuell jetzt also wieder 45€ Cashback. Wer allerdings Web.de Club Mitglied (kostenpflichtig) ist, kann sogar einen 50€ BestChoice Gutschein (einlösbar z.B. bei Amazon, Media Markt, etc.) bekommen (danke schnapp321). Die 50€ gibt es aber nur für Web.de Club Mitglieder. Wer sich etwas mehr Stress geben will, kann den Club auch 1 Monat kostenlos testen (wird einem direkt angeboten), das Angebot wahrnehmen und direkt wieder kündigen (Musterkündigung – unbedingt darauf achten, ob man die Kündigungsbestätigung erhält).

Ursprüngliches UPDATE3 vom 22.05.2011:

Die Bank of Scotland erhöht ab dem 31.05. die Zinsen auf 2,4% und zwar für Neu- UND Bestandskunden. Einen besseren Zinssatz hat aktuell nur noch die Santander Bank (2,5%). Damit die 0,1% aber den Bargeldbonus von 65€ ausgleicht, müsste man 65.000€ über ein Jahr anlegen.

Ursprüngliches UPDATE2 vom 13.05.2011:

Die Aktion wurde ja schon oft verlängert. Wie oft das noch der Fall ist, kann ich nicht sagen. Das aktuelle Enddatum wäre auf jeden Fall der 31. Mai. Wer also noch will, sollte am besten jetzt zuschlagen.

Ursprüngliches UPDATE vom 16.04.2011:

Die 30€ Startguthabenaktion wurde bis Ende Mai verlängert und ab dem 21.04. wird der Zinssatz von 2,2% auf 2,3% erhöht und zwar für Neu- und Bestandskunden.

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OnVista FreeBuy-Depot mit 5g Gold und 90€ Cashback – 190€ “Gewinn”

Freitag, 1. Juli, 2011

Das war ein kurzer Spaß. Das Angebot gibt es weiterhin, aber die 90€ Cashback sind aber erstmal pausiert.

Die OnVista Angebote wurden ja schon öfter auf HUKD diskutiert. Direkt vorweg – Das Angebot ist nur interessant für Leute, die Lust haben sich mit der Materie Börse/Aktienhandel auseinanderzusetzen und ist nicht für Leute gedacht, die mal ruckzuck eine Prämie abstauben wollen. Wenn man sich überlegt was letztendlich hängen bleibt (190€ sind doch sehr ordentlich), dann lohnt sich der Aufwand aber durchaus. Genau diese Aktion gab es bereits im Mai, allerdings wurde die Aktion jetzt nochmal neugestartet.

Mindestens 1100€ frei zur Verfügung

Man braucht etwas über 1000€ freiverfügbares Kapital, bzw. etwas mehr. Man muss nämlich eine gewisse Anzahl an Trades vollziehen. Die Trades zählen allerdings erst ab einem min. Volumen von 1000€ und da es kaum Wertpapiere gibt, die man genau auf 1000€ anpassen kann (bzw. man darauf wirklich nicht achten sollte) und man ja auch noch Kursschwankungen berücksichtigen muss, braucht man tendenziell etwas mehr.

Wer innerhalb der letzten 12 Monate bei der OnVista Bank war kann auch nicht mitmachen, denn das Angebot richtet sich nur an Neukunden.

Vorgehen

Die OnVista Bank lässt dann 5g Gold springen, wenn ihr bis zum 31.08.2011 mindestens 10 Trades durchgeführt habt. Die ersten 2 Käufe sind sogar kostenlos.

Gezählt wird jede ausgeführten Wertpapierorder (Käufe bzw. Verkäufe) ab einem Mindestordervolumen von 1.000€. Nicht gezählt werden Fondsorders über Fondsgesellschaften, US-Orders sowie Orders, die im Rahmen von Sonderpreis-Aktionen mit Emittenten getätigt werden.

Falls ihr absolute keine Ahnung habt, lässt man am besten die Finger davon. Sonst bieten sich aber absolut seriöse und weniger riskante Sachen an wie z.B. ein DAX ETF der Deutschen Bank (WKN: DBX1DA) – Achtung der ETF100 der Commerzbank fällt durch die aktuell laufende Aktion raus (Korrektur: nur bedingt raus). Auch wenn der Wert sich am DAX orientiert, sind hier natürlich trotzdem Schwankungen im niedrigen Prozentsatz (sowohl + als auch -) drin. Wenn man jedoch kauft und direkt kurz darauf wieder verkauft, ist das Risiko von großeren Schwankungen minimal.

Beispielrechnung

Folgende Kosten wären also zu zahlen bei einem minimalen Geldeinsatz. Später zeige ich auch noch wie man die Kosten weiter optimieren kann. Die Gebühren pro Trade liegen bei 5,99€ + 0,23% vom Ordervolumen. Macht man das ganze Spielchen mit 1050€ liegen die Gebühren bei 8,41€. Die ersten beiden Käufe sind durch die Free-Buys abgedeckt.

  • 2 x 0€ (2 Free-Buys)
  • 8 x 8,41€ (8 Trades über 1050€)
  • - 167,62€ (aktueller Börsenwert von 5g Gold)
  • - 90€ Cashback (bei Bestellung des Depots über qipu)
  • —————————————-
  • - 190,34€ “Gewinn”

Wie sich der Goldkurs entwickelt bis man den kleinen Barren in seinen Händen hält, kann ich natürlich nicht sagen.

Kann ich noch mehr Free-Buys bekommen?

Früher konnte man noch ~30€ mehr rausholen, indem man Geld auf dem Konto parkt und dafür Free-Buys (nur Käufe nicht Verkäufe) bekommt.

Hierbei gibt es aber einen Haken, der einem einen Strich durch die Rechnung macht. Die Berechnung gilt nämlich erst ab dem 1. vollen Kalendermonat nach Eröffnung des Kontos. Das wäre also der August und somit bekäme man die Freebuys erst im September und da ist die Aktion dann bereits abglaufen.

Wie bekommt man die 90€ Cashback von qipu?

Hier nochmal eine kurze Anleitung:

  • Bei qipu registrieren (komplett kostenlos, keine Verpflichtungen oder ähnliches – die Daten werden selbstverständlich nicht weitergegeben)
  • Um sicher zu gehen, dass die Bestellung euch zugeordnet werden kann, müssen Cookies aktiviert sein (Anleitung). Habt ihr allerdings Cookies nicht aktiviert, könnt ihr euch auch gar nicht erst bei qipu einloggen.
  • Idealerweise löscht man jetzt nochmal seine Cookies (will man nicht seine Cookies löschen, kann man das ja auch in einem anderen Browser machen, so nutze ich z.B. dafür den Internet Explorer) und deaktiviert seinen Ad-/Popupblocker
  • Bei qipu einloggen und OnVista aufrufen
  • “Zum Shop und Cashback verdienen” klicken
  • Jetzt die Bestellung wie gewohnt in diesem Fenster durchziehen

Bis die Gutschrift im qipu Konto erscheint können 48 Stunden vergehen. Bis das Guthaben von der OnVista Bank endgültig bestätigt ist und dann ausgezahlt wird, können etwa 3 Monate vergehen.

Was mache ich mit dem Gold?

Entweder man behält es als Wertanlage oder man verkauft es. Der Goldkontor Hamburg kauft es beispielsweise zum aktuellen Börsenkurs (echtes Gold ist etwas teurer, deswegen wahrscheinlich zum Börsenkurs). Alternativ kann man den Barren auch bei Ebay einstellen und warten/hoffen, dass man angeschrieben wird den Barren auch außerhalb von Ebay zu verkaufen. Ganz unkompliziert ist der Verkauf auf jeden Fall nicht, aber auch nicht wahnsinnig aufwendig. Gegebenenfalls kann man es auch mit Abstrichen bei den lokalen Banken / Goldhändlern verkaufen.

Vor- und Nachteile der OnVista Bank

Die OnVista Bank ist mit den Gebühren von 5,99€ + 0,23% vom Ordervolumen etwa auf dem Niveau der comdirect. Im Gegensatz zur comdirekt fallen aber keine Gebühren für Limitsetzungen, Änderungen und Streichungen an. Für die Massentrader wird es dann vielleicht bei flatex noch interessanter, da hier fix 5€ + Börsengebühren anfallen (~7€ pro Trade).

Ziemlich ärgerlich bei der OnVista Bank ist, dass ab dem 2. Jahr bei der OnVista Bank eine Inaktivitätspauschale von monatlich 3,99€ anfällt, wenn man nicht min. 1 Trade pro Monat macht.

Fazit

Und abschließend nochmal – Das ist etwas für Leute, die sich mit dem Thema beschäftigen wollen und die Anleitung oben nur ein kleiner Leitfaden.

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1822direkt Bank – Cashback (60€) und 50€ Startguthaben *UPDATE2*

Dienstag, 7. Juni, 2011

Es gibt wieder die 50€ Startguthaben. Cashback ist zwar immer noch höher als früher (50€) aber auf 60€ gefallen. Die 50 Cent Bonus beim Bargeld abheben bei REWE wurde übrigens bis zum 31.12. verlängert.

Ursprüngliches UPDATE vom 09.04.2011:

Es gibt noch weiterhin 50€ Startguthaben + 65€ Cashback.

Das Anmeldeformular für die unter 27-jährigen ist genau das gleiche wie für die über 27-jährigen und wird anscheinend automatisch direkt am Alter ausgemacht.

Ursprünglicher Aritkel vom 06.04.2011:

Über die 1822direkt habe ich ja schonmal im Zusammenhang mit der kostenlosen Girokonten-Übersicht geschrieben. Aktuell hat qipu das Cashback für alle Produkte bei der Bank nochmal deutlich erhöht und zahlt euch für das Girokonto 65€. Die 1822direkt Bank ist wie der Name schon sagt eine Direktbank und gehört zur Frankfurter Sparkasse. Alle Angebote richten sich nur an Neukunden, die noch nicht bei der 1822direkt waren oder ein Konto bei der Frankfurter Sparkasse haben oder hatten.

Das attraktivste und einfachste Angebot ist sicherlich das kostenlose Girokonto, da es dort neben den 65€ Cashback bis zum 15.04. auch noch 50€ Startguthaben gibt.

Also hier kurz die Fakten:

1822direkt

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 65€ Cashback
  • monatliche Kosten: 0€ (bei monatlichen Geldeingang von min. 0,01€ – sonst 3,90€ pro Monat (bis 27 ist das Konto aber generell kostenfrei))
  • Besonderheiten: 50 Cent Gutschrift bei Bargeldabhebung ab 50€ bei REWE (die Aktion läuft aber nur noch bis Ende Mai bis Ende des Jahres)
  • Kreditkarte: optional (muss nicht mitbestellt werden) – VISA oder Mastercard Karte (zwischen 0-25€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,5%
  • Zinsen: 2% auf dem Tagesgeldkonto
  • Bargeld abheben: kostenlos im Ausland in den € – Ländern mit der Kreditkarte / mit der EC-Karte bei allen Sparkasse-Filialen oder bei REWE
  • Einzahlungen: nur gegen Gebühr bei anderen Banken möglich
  • Manko: Die Kreditkarte ist leider erst ab einem Jahresumsatz von 3000€ kostenlos, was sicherlich viele nicht erreichen werden (man muss sie ja aber auch nicht mitbestellen).
  • Anmerkungen: Kontoauszüge per Post kosten lediglich Porto. Online sind sie kostenlos.
  • Preisliste (ab Seite 13)

Die 50€ Startguthaben gibt es, wenn das Konto innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 1.000€ in 3 aufeinander folgenden Monaten aufweist. Die Prämienauszahlung erfolgt dann im Folgemonat, nachdem die Bedingungen erfüllt wurden.

Für Kunden unter 27 ist das Konto allgemein kostenlos und statt 50€ Bargeld gibt es hier einen 50€ Amazon Gutschein, der allerdings in 2 x 25€ aufgeteilt ist: “Den ersten Amazon.de Gutschein im Wert von 25 Euro erhalten Sie, wenn Sie Ihr 1822direkt-GiroSkyline zwischen dem 15.11.2010 und dem 15.04.2011 eröffnen. Den zweiten Amazon.de Gutschein im Wert von 25 Euro erhalten Sie, wenn das Konto innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 1.000 Euro in 3 aufeinanderfolgenden Monaten aufweist. Die Zusendung des/der Gutscheine/s erfolgt im Folgemonat, nachdem die Bedingungen erfüllt wurden.”.

Die 65€ Cashback gibt es für die aktive Nutzung des Kontos, die Auszahlung erfolgt allerdings auch erst nach ~10-14 Wochen. Wobei hierfür bereits ein mehrfacher, regulärer Einsatz des Kontos genügt (es gibt keine Mindestmenge an Überweisungen oder Mindestsumme).

Beachtet, dass man nur einmal Neukunde bei der 1822direkt sein kann. Man kann sich also leider nicht über 65€ für das Girokonto + 40€ für das Tagesgeldkonto freuen.

Cashback Anleitung:

  • Bei qipu einloggen oder registrieren (komplett kostenlos, keine Verpflichtungen oder ähnliches – die Daten werden selbstverständlich nicht weitergegeben)
  • Um sicher zu gehen, dass die Bestellung euch zugeordnet werden kann, müssen Cookies aktiviert sein (Anleitung). Habt ihr allerdings Cookies nicht aktiviert, könnt ihr euch auch gar nicht erst bei qipu einloggen.
  • Idealerweise löscht man jetzt nochmal seine Cookies (will man nicht seine Cookies löschen, kann man das ja auch in einem anderen Browser machen, so nutze ich z.B. dafür den Internet Explorer) und deaktiviert seinen Ad-/Popupblocker
  • Bei qipu einloggen und die 1822direkt aufrufen
  • “Zum Shop und Cashback verdienen” klicken.
  • Anschließend die Bestellung wie gewohnt in diesem Fenster durchziehen (am besten sucht man sich vorher raus was man will und macht dann das ganze Spielchen). Währenddessen nicht noch woanders rumsurfen und andere Seiten im Hintergrund aufrufen.

Die Auszahlung des Cashbacks dauert in der Regel 8-12 Wochen, trägt man allerdings direkt seine Bankdaten ein, läuft alles automatisch ab und man muss im Prinzip nur warten (und das Konto eben auch wirklich nutzen).

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