Finanzen

Kostenlose Kreditkarte (Netto cardNmore) + 15€ Guthaben oder Villeroy & Boch Messerset + 30€ Cashback *UPDATE3*

Sonntag, 8. Mai, 2011

Die Bargeldprämie wurde jetzt auf 15€ erhöht. Effektiv liegt man also bei 45€!

Ursprüngliches UPDATE vom 20.04.2011:

Das Angebot läuft weiterhin und ist immer noch sehr attraktiv für alle, die immer noch keine Kreditkarte ihr Eigen nennen und kein extra Girokonto (kostenlose Girokonten mit Prämien im Vergleich) eröffnen möchten.

Ursprünglicher Artikel vom 11.04.2011:

Netto hat zusammen mit Barclaycard (Europas größter Kreditkartenherausgeber) wohl eine der attraktivsten Kreditkarten der letzten Zeit eingeführt. Da es mit fast 500 Kommentaren im alten Artikel langsam unübersichtlich wird, nochmal ein neuer Artikel. Natürlich bekommt man auch bei der DKB oder comdirect eine kostenlose Kreditkarte, aber viele wollen ja nicht noch ein extra Girokonto eröffnen, sondern möchten einfach nur eine Kreditkarte. Da die Kreditkarte ja das Schweizer Taschenmesser der Schnäppchenjäger ist, sollten alle User ohne Kreditkarte genuaer lesen.

Vorteile der Netto cardNmore


Der Fremdwährungseinsatz (z.B. die Zahlung in Pfund) kostet 1,99% (comdirect/DKB – 1,75% / Gebührenfrei – 0%) und ist damit auch auf einem fairen Niveau. Unangefochten ist hier natürlich die Gebührenfrei Karte mit 0%.

Prämien

Die Prämien bekommt man erst nach Einsatz einer der Karten und die Gutschrift, bzw. der Versand kann einige Wochen in Anspruch nehmen. Zur Auswahl stehen 10€ Guthaben direkt auf das Kartenkonto oder ein Villeroy & Boch Messerset (2 tlg.).

Zinsfreies Zahlungsziel

Es handelt sich um eine echte Kreditkarte und nicht wie bei der comdirect um eine Debit-Karte. Man kauft also ein und nur einmal im Monat bekommt man eine Rechnung (in der Regel am 5. des Monats (teilweise wohl aber auch 14.)) auf der man dann die getätigten Umsätze zu begleichen hat. Dafür hat man wiederum 28 Tage Zeit. Idealerweise erteilt man einfach der Barclaybank eine Einzugsermächtigung (Formular – gesamtes Saldo ankreuzen) und muss sich dann keine Gedanken mehr machen. Hier wird auch automatisch das maximale zinsfreie Zahlungsziel ausgenutzt (es wird 28 Tage nach der ausgestellten Rechnung abgebucht). Überweist man es nämlich manuell und vergisst es, fallen Zinsen von 16,99% an.

Beispiel:

  • Kauf über 50€ am 09.01.2011
  • Rechnung über 50€ am 05.02.2011
  • Abbuchung von 50€ am 05.03.2011 (das ist ein Samstag, also wird erst am 07.03. tatsächlich gebucht)

Bonusprogramm

Das Bonusprogramm ist ein bischen schwach, aber okay. Es kostet nichts und die Punkte verfallen erst nach 3 Jahren, also braucht man sich im Prinzip auch nicht beschweren, weil die restlichen Konditionen wirklich sehr gut sind. So gibt es pro 1€ Umsatz 1 Bonuspunkt. Ab 1000€ Umsatz kann man dann brauchbare Prämien einlösen:

  • 1000 Punkte – Kinogutschein für 2 Personen
  • 2000 Punkte – 10€ Netto Gutschein

Mit der Maestro-Karte kann man nur bei Netto Punkte sammeln.

Nachteile

Natürlich gibts auch Nachteile, aber diese sind zum Glück nicht sehr groß, bzw. man guckt einfach vorher, ob es einen stört.

  • recht hohen Gebühren, wenn man Bargeld am Automaten abheben will (4% aber min. 5,95€)

Das spielt wohl eigentlich nur im Urlaub eine Rolle. Dort wäre dann die DKB oder comdirect Karte attraktiver.

  • Man bekommt eine Maestro-Karte (im Prinzip eine EC-Karte) und eine Kreditkarte

Eigentlich kein wirklicher Nachteil, aber ich wollte es trotzdem angemerkt haben. Sollte man sie wirklich nutzen wollen, muss man beachten, dass Überweisungen Geld kosten (also von der Maestro-Karte auf ein anderes Konto). Dafür solltet ihr eben am einfachsten euer reguläres Konto nutzen. Aber man muss die Karte auch gar nicht nutzen, wenn man nicht will.

  • MasterCard VS VISA

Das spielt inzwischen eigentlich keine Rolle mehr. Die Akzeptanz ist so gut wie überall gleich (in einigen ausländischen Ländern ist es teilweise noch anders).

Wie kann kriege ich jetzt noch die 30€ Cashback?

  • Bei qipu einloggen oder registrieren (komplett kostenlos, keine Verpflichtungen oder ähnliches – die Daten werden selbstverständlich nicht weitergegeben)
  • Um sicher zu gehen, dass die Bestellung euch zugeordnet werden kann, müssen Cookies aktiviert sein (Anleitung). Habt ihr allerdings Cookies nicht aktiviert, könnt ihr euch auch gar nicht erst bei qipu einloggen.
  • Idealerweise löscht man jetzt nochmal seine Cookies (will man nicht seine Cookies löschen, kann man das ja auch in einem anderen Browser machen, so nutze ich z.B. dafür den Internet Explorer) und deaktiviert seinen Ad-/Popupblocker
  • Bei qipu einloggen und die cardNmore aufrufen (bzw. cardNmore + Messerset)
  • “Zum Shop und Cashback verdienen” klicken.
  • Anschließend die Bestellung wie gewohnt in diesem Fenster durchziehen (am besten sucht man sich vorher raus was man will und macht dann das ganze Spielchen). Währenddessen nicht noch woanders rumsurfen und andere Seiten im Hintergrund aufrufen.

Die Auszahlung des Cashbacks dauert in der Regel 10-14 Wochen, trägt man allerdings direkt seine Bankdaten ein, läuft alles automatisch ab und man muss im Prinzip nur warten (und die Karte auch wirklich nutzen).

Bestallablauf der cardNmore

  • Formular ausfüllen und ausdrucken
  • mit dem PostIdent Schein und einem Ausweisdokument zur nächsten Postfiliale stapfen und “authorisieren” lassen
  • Auf die Kreditkarte warten
  • Einzugsermächtigung geben (wenn gewünscht, sollte man meiner Meinung nach unbedingt machen)

Produktdetails

Kommentare150 Kommentare

Postbank Happy Hour mit 100€ Startguthaben für Gehaltskonto *UPDATE*

Sonntag, 3. April, 2011

Heute muss man sich ausnahmsweise mal nicht an die Happy Hour halten, sondern kann regulär bis 22 Uhr bestellen.

Ursprünglicher Artikel vom 18.03.2011:

Die neue Methode der Banken um Prämienabreifer zu bremsen, ist es wohl Gehaltskonten extra, bzw. besser zu vergüten (vgl. kostenlose Girokonten mit Prämien). Auch die Postbank hat das vor kurzem die Konditionen des Buhl Angebots deutlich verschlechtert, aber dafür die Prämie von 60€ auf 100€ erhöht. Die Postbank Happy Hour ändert nicht wahnsinnig viel dadran, aber die für den ein oder anderen ist das Angebot bestimmt trotzdem interessant. Wie immer kann man das Angebot täglich nur zwischen 20 und 21 Uhr wahrnehmen.

  • Kosten: 5,90€ pro Monat (bei Geldeingang ab 1000€ pro Monat und Führung als Gehaltskonto kostenlos)
  • Für Studenten und Aus­zu­bildende unab­hängig vom Geld­ein­gang kostenlos.
  • Besonderheiten: sehr großes Filialnetz, Ein Cent pro Liter Tank-Rabatt bei Shell

Für alle die gerne auch mal bei ihrer Bank vor Ort nach dem rechten schauen wollen oder häufig persönliche Betreuung in Person brauchen, ist man bei den Direktbanken meist falsch und da ist die Postbank vielleicht etwas besser.

  • Kreditkarte: VISA Karte (im 1. Jahr kostenlos, danach 22€ pro Jahr) / 1,85% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 1,1%
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank) und einigen Shell Tankstellen. International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.
  • Einzahlungen: Bei der Postbank
  • Manko: Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben und leider ist die Kreditkarte auch nur im 1. Jahr kostenlos.

Das Angebot gilt nur für Neukunden. Die Postbank schreibt: “Der Bezug dieses Aktionsproduktes ist nur ein­mal pro Giro-Neu­kunde möglich und gilt nur für Giro-Neu­kunden, die in den letzten sechs Mona­ten kein Postbank Giro­konto be­ses­sen haben und bei Einrichtung des neuen Girokontos als Gehaltskonto (Einreichung der ausgefüllten Konto-Änderungsmitteilung für den Arbeitgeber).”.

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Bank of Scotland – Tagesgeldkonto mit 2,2% Zinsen – 30€ Startguthaben + 35€ Cashback *UPDATE5*

Dienstag, 29. März, 2011

Die Zinsen sind auf erfreuliche 2,5% inzwischen geklettert. Das Startguthaben wurde allerdings von 30€ auf 20€ gesenkt.

Bis Mitte April habt ihr noch, um das Angebot noch wahrzunehmen. 2,2% bleiben weiterhin der Bestwert bei den Tagesgeldkonten (Korrektur: Die niederländische NIBC (Einlagensicherung bis 100.000€) bietet seit letzter Woche 2,4%, aber keine Prämie an. Damit die 0,2% Unterschied die 30€ + 35€ Prämie wieder “gutmachen”, müsste man 32.500€ für 1 Jahr anlegen).

Ursprünglicher Artikel vom 11.01.2011:

Die Bank of Scotland dominiert die Tagesgeldangebote der letzten Monate nicht nur durchgehend mit dem besten Zinssatz, sondern auch mit der besten Prämie. Bei qipu wurde jetzt kurzfristig nochmal das Cashback auf 45€ erhöht. Zusätzlich gibt es noch von der Bank of Scotland 30€ Startguthaben.

Bank of Scotland

  • 2,2% Zinssatz auf das Tagesgeld (aktueller Bestwert – nur die cardNmore hat ebenfalls 2,2%)
  • 30€ Startguthaben – gibt es ~6 Wochen nach der ersten Einzahlung
  • zusätzlich 35€ Cashback bei Bestellung über qipu
  • keine Mindesteinlage / keine Höchstgrenze (ab 500.000€ gibt es wohl andere Zinsen)
  • komplett kostenlose Kontoführung
  • Einlagensicherung bis 85.000 Pfund (über 100.000€) über den britschen Einlagenfonds

Tagesgeld ist jeder Zeit verfügbar und kann wie von jedem normalen Konto auch wieder abgehoben. Die Bank of Scotland ist durch den britischen Einlagenfonds abgesichert und ist für den Fall, dass England nicht Bankrott geht, somit bis ~100.000€ auch sicher, wenn die Bank of Scotland Bankrott gehen sollte.

Das Konto ist wie gesagt vollkommen kostenlos. Es gibt also keine Kontoführungsgebühren oder ähnliches. Es gibt auch keine Mindestvertragslaufzeit oder ähnliches.

Das Startguthaben bekommt man nach den ersten 1-2 Überweisungen (die Höhe spielt hierbei keine Rolle) direkt auf das Tagesgeldkonto überwiesen. Die 45€ Cashback sind etwas komplizierter.

Cashback Anleitung:

  • Bei qipu einloggen oder registrieren (komplett kostenlos, keine Verpflichtungen oder ähnliches – die Daten werden selbstverständlich nicht weitergegeben)
  • Um sicher zu gehen, dass die Bestellung euch zugeordnet werden kann, müssen Cookies aktiviert sein (Anleitung). Habt ihr allerdings Cookies nicht aktiviert, könnt ihr euch auch gar nicht erst bei qipu einloggen.
  • Idealerweise löscht man jetzt nochmal seine Cookies (will man nicht seine Cookies löschen, kann man das ja auch in einem anderen Browser machen, so nutze ich z.B. dafür den Internet Explorer) und deaktiviert seinen Ad-/Popupblocker
  • Bei qipu einloggen und die Bank of Scotland aufrufen
  • “Zum Shop und Cashback verdienen” klicken.
  • Anschließend die Bestellung wie gewohnt in diesem Fenster durchziehen (am besten sucht man sich vorher raus was man will und macht dann das ganze Spielchen). Währenddessen nicht noch woanders rumsurfen und andere Seiten im Hintergrund aufrufen.

Die Auszahlung des Cashbacks dauert in der Regel 8-12 Wochen, trägt man allerdings direkt seine Bankdaten ein, läuft alles automatisch ab und man muss im Prinzip nur warten (und das Konto eben auch wirklich nutzen).

Ursprüngliches UPDATE4 vom 03.03.2011:

Mit etwas Verspätung sind jetzt die 30€ Startguthaben von der Bank of Scotland bei vielen Usern eingetroffen. Die Aktion wurde ja wie schon vermutet verlängert. Diesmal allerdings nicht mehr bis zum Ende des Monats, sondern bis zum 17.04.

Ursprüngliches UPDATE3 vom 16.02.2011:

Und nochmal der Hinweis, dass die Aktion mit den 30€ Startguthaben offiziell Ende des Monats ausläuft. Auch wenn man wieder von einer Verlängerung ausgehen kann, weise ich lieber nochmal drauf hin, sonst ist der Schmerz im Nachhinein wieder groß.

Ursprüngliches UPDATE2 vom 25.01.2011:

Die 30€ Startguthaben gibt es noch bis Ende des Monats (auch wenn es wahrscheinlich wieder verlängert wird) und eben zusätzlich 35€ Cashback.

Ursprüngliches UPDATE vom 14.01.2011:

Die Cashback-Rate wurde wieder von 45€ auf 35€ gesenkt.

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netbank – 70€ Prämie für alle – 105€ für Gehaltskonto (auch Bafög und Co.) *UPDATE*

Montag, 14. März, 2011

Einen Counter gibt es ja leider nicht, aber gefühlt müssten die 500 Anträge bald durch sein. Sobald das Angebot ausverkauft ist, erscheint eine Grafik auf der Homepage, dass das Angebot nicht mehr verfügbar ist. Wer nochmal will und noch nicht hat, sollte also zuschlagen.

Dabei auch nochmal der dezente Hinweis auf die kostenlose Girokontoübersicht.

Ursprünglicher Artikel vom 11.03.2011:

Die 110€ Netbank Aktion ist ja leider ausgelaufen, allerdings gibt es jetzt nochmal für die ersten 500 Kontoeröffnungen einen anderen, netten Bonus (20€ Amazon Gutschein), wodurch es für alle, die kein Gehaltskonto eröffnen wollen, sogar etwas besser wird.

Der Ablauf ist wieder mehr oder minder der selbe, nur dass es diesmal eben noch einen 20€ Amazon Gutschein gibt (sobald die 500 Anträge erreicht sind, erscheint eine Grafik, dass der Gutschein ausverkauft ist).

Die Prämie

Die Auszahlung der Prämie staffelt sich wie folgt:

  • monatlich 10€ von März bis Juli = 50€
  • Bonus nach dem 3. Gehaltseingang = 35€
  • Amazon Gutschein für die ersten 500 Bestellungen = 20€

Was definiert die netbank als Gehaltskonto?

Als Gehalt definiert die netbank folgendes:

  • Verwendungszwecke: Verdienst, Vergütung, Entlohnung, Sold, Bezüge, Entnahme, Elterngeld, Ruhegeld, Pension, Rente, Blindengeld, BAföG, Studium, Studiengeld
  • Mindestgehaltseingang: 200€ pro Monat
  • Gehaltseingang mindestens 3 x innerhalb von 9 Monaten

Die Kosten und Fakten


  • bedingungslos kostenlos für alle – wenn man weder EC-Karte noch Kreditkarte bestellt
  • 1,25% Zinsen aufs Tagesgeld
  • 1,6% Zinsen auf das Girokonto bei Gehaltseingang (sonst 0,1%)
  • EC-Karte im 1. Jahr gratis (danach 0€ bei Gehaltseingang, sonst 5€ pro Jahr)
  • Mastercard im 1. Jahr kostenlos bei Gehaltseingang (danach umsatzabhängig zwischen 0-20€ pro Jahr – ohne Gehaltseingang 20€ pro Jahr)
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • Preisliste

Beim weltweit kostenlosen Bargeld abholen, sollte man beachten, dass das nur mit der MasterCard gilt und “nur” 5mal pro Monat am Geldautomaten (nicht am Schalter). Sicher nicht die allerbesten Konditionen bei den Direktbanken (vgl. Comdirect und DKB), aber die Zinsen sind gut und aktuell gibt es eben auch eine fette Prämie.

Abwicklungspartner für die Prämie ist übrigens die EOL Intermedia GmbH, die auch die ganzen netbank Aktionen bei hier-gibts-was-geschenkt gemacht hat.

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Kostenlose Kreditkarte (Netto cardNmore) + 40€ Cashback + 10€ Netto Gutschein *UPDATE3*

Freitag, 11. März, 2011

Ende März soll die 10€ Netto Gutschein Aktion auslaufen. Wer also noch will, sollte zuschlagen. Der Guthabenzins wird leider ab dem 15.04. auf 1,5% gesenkt, allerdings kann man ja als Tagesgeldkonto auch das Bank of Scotland Konto nutzen.

Ursprünglicher Artikel vom 04.01.2011: Bevor ich über das neue Angebot der Barclaycard schreibe, wollte ich noch warten bis es über qipu Cashback gibt und jetzt ist es soweit. Die Barclaycard hat zusammen mit der Supermarktkette Netto eine sehr attraktive Kreditkarte rausgebracht, die im Prinzip sogar die sonst so beliebte Gebührenfrei.com-Karte überflügelt. In der Regel hat man ja meistens schon eine Kreditkarte über die comdirekt oder DKB (oder oder), aber wenn man kein extra Konto eröffnen will, ist die Netto cardNmore aktuell wohl die beste Alternative und eine Kreditkarte ist für den Schnäppchenjäger eigentlich Pflicht.

Vorteile der Netto cardNmore


  • kostenlose Mastercard-Kreditkarte (dauerhaft und ohne Bedingungen)
  • 2,2% Guthabenzinsen (könnte man theoretisch also auch als Tagesgeldkonto nutzen – ab dem 15.04. leider nur noch 1,5%)
  • bis zu 2 Monate zinsfreies Zahlungsziel
  • bequeme Zahlung per Lastschrift (man muss nicht nervig manuell überweisen wie bei der Gebührenfrei Karte (alter Artikel zur Gebührenfrei Kreditkarte))
  • 40€ qipu Cashback
  • 10€ Netto Gutschein als Prämie

Der Fremdwährungseinsatz (z.B. die Zahlung in Pfund) kostet 1,99% (comdirect/DKB – 1,75% / Gebührenfrei – 0%) und ist damit auch auf einem fairen Niveau.

Zinsfreies Zahlungsziel

Es handelt sich um eine echte Kreditkarte und nicht wie bei der comdirect um eine Debit-Karte. Man kauft also ein und nur einmal im Monat bekommt man eine Rechnung (immer am 5. des Monats) auf der man dann die getätigten Umsätze zu begleichen hat. Dafür hat man wiederum 1 Monat Zeit. Idealerweise erteilt man einfach der Barclaybank eine Einzugsermächtigung (Formular – gesamtes Saldo ankreuzen) und muss sich dann keine Gedanken mehr machen. Hier wird auch automatisch das maximale zinsfreie Zahlungsziel ausgenutzt (es wird 28 Tage nach der ausgestellten Rechnung abgebucht). Überweist man es nämlich manuell und vergisst es, fallen Zinsen von 16,99% an.

Beispiel:

  • Kauf über 50€ am 09.01.2011
  • Rechnung über 50€ am 05.02.2011
  • Abbuchung von 50€ am 05.03.2011 (das ist ein Samstag, also wird erst am 07.03. tatsächlich gebucht)

Bonusprogramm

Das Bonusprogramm ist ein bischen schwach, aber okay. Es kostet nichts und die Punkte verfallen erst nach 3 Jahren, also braucht man sich im Prinzip auch nicht beschweren, weil die restlichen Konditionen wirklich sehr gut sind. So gibt es pro 1€ Umsatz 1 Bonuspunkt. Ab 1000€ Umsatz kann man dann brauchbare Prämien einlösen:

  • 1000 Punkte – Kinogutschein für 2 Personen
  • 2000 Punkte – 10€ Netto Gutschein

Mit der Maestro-Karte kann man nur bei Netto Punkte sammeln.

Nachteile

Die einzigen wirklichen Nachteile, die mir aufgefallen sind, wären die recht hohen Gebühren, wenn man Bargeld am Automaten abheben will (4% aber min. 5,95€). Das ist aber ganz normal und man muss das ja auch nicht unbedingt machen. Auch, dass man zwangsläufig eine Maestro-Karte (im Prinzip eine EC-Karte) dazubekommt, finde ich jetzt nicht super, aber ist jetzt auch kein großer Nachteil. Sollte man sie wirklich nutzen wollen, muss man beachten, dass Überweisungen Geld kosten (also von der Maestro-Karte auf ein anderes Konto). Dafür solltet ihr eben am einfachsten euer reguläres Konto nutzen.

MasterCard oder VISA spielt inzwischen eigentlich keine wirkliche Rolle mehr. Die Akzeptanz ist so gut wie überall gleich (im einigen ausländischen Ländern ist es teilweise noch anders).

Wie kann kriege ich jetzt noch die 40€ Cashback?

  • Bei qipu einloggen oder registrieren (komplett kostenlos, keine Verpflichtungen oder ähnliches – die Daten werden selbstverständlich nicht weitergegeben)
  • Um sicher zu gehen, dass die Bestellung euch zugeordnet werden kann, müssen Cookies aktiviert sein (Anleitung). Habt ihr allerdings Cookies nicht aktiviert, könnt ihr euch auch gar nicht erst bei qipu einloggen.
  • Idealerweise löscht man jetzt nochmal seine Cookies (will man nicht seine Cookies löschen, kann man das ja auch in einem anderen Browser machen, so nutze ich z.B. dafür den Internet Explorer) und deaktiviert seinen Ad-/Popupblocker
  • Bei qipu einloggen und die cardNmore aufrufen
  • “Zum Shop und Cashback verdienen” klicken.
  • Anschließend die Bestellung wie gewohnt in diesem Fenster durchziehen (am besten sucht man sich vorher raus was man will und macht dann das ganze Spielchen). Währenddessen nicht noch woanders rumsurfen und andere Seiten im Hintergrund aufrufen.

Die Auszahlung des Cashbacks dauert in der Regel 8-12 Wochen, trägt man allerdings direkt seine Bankdaten ein, läuft alles automatisch ab und man muss im Prinzip nur warten (und die Karte auch wirklich nutzen).

Bestallablauf der cardNmore

  • Formular ausfüllen und ausdrucken
  • mit dem PostIdent Schein und einem Ausweisdokument zur nächsten Postfiliale stapfen und “authorisieren” lassen
  • Auf die Kreditkarte warten
  • Einzugsermächtigung geben (wenn gewünscht)

Produktdetails

Ursprüngliches UPDATE2 vom 10.02.2011:

Alternativ zu der 40€ Cashback und dem 10€ Netto Gutschein Aktion (siehe ursprünglicher Artikel), kann man sich auch für einen Freiflug innerhalb Europas sichern. Dafür muss man die Karte über die Aktionspage bestellen und dann bis zum 15.04. mindestens 99 Euro Umsatz mit einer der Karten generieren. Zielflughäfen: Paris, Brüssel, Venedig, Rom, Amsterdam, Budapest, Prag, London, Barcelona, Wien, Madrid, Liverpool. Abflughäfen: Berlin, Hamburg, München, Frankfurt, Düsseldorf, Köln/Bonn und Stuttgart. Leider fehlen einige Details zu dem Angebot – welche Airline, welche Flugzeiten (anscheinend muss man mehrere Wunschtermine angeben) und gibt es irgendwelche Einschränkungen. Die Hotline hilft damit aber leider nicht nicht weiter.

Das Ganze gilt aber nur für cardNmore Neukunden und lässt sich eben leider nicht mit der Cashback + Gutschein Aktion kombinieren.

Ursprüngliches UPDATE vom 01.02.2011:

Neben dem Bank of Scotland Deal, war sicherlich auch die cardNmore eine der attraktivsten Finanzangebote er letzten Zeit und läuft weiterhin. Alle die immer noch keine Kreditkarte haben und schon lange mit dem Gedanken spielen sich eine zu holen, kann sich die Karte ja nochmal genauer anschauen.

Kommentare503 Kommentare

kostenlose Girokonten mit Prämien – 110€ / 100€ / 100€ / 100€ / 100€ / 70€ / 50€

Sonntag, 6. März, 2011

Ich habe auch nochmal die Postbank (ist inzwischen ganz schön teuer geworden), 1822direkt und DKB hinzugefügt.

Per Mail kam nochmal der Hinweis bei der comdirect, dass es wirklich monatlich min. 5 Überweisungen für den 50€ Bonus sein müssen, also 3 x 5 Überweisungen.

Ursprünglicher Artikel vom 05.03.2011:

Da es das .comdirect Konto ja endlich mal wieder mit 100€ Prämie gibt, dachte ich, dass es mal wieder Zeit wäre für ein UPDATE der Übersicht. Um allerdings die Übersicht zu wahren, gibt es mal wieder einen neuen Artikel.

Wie immer gelten alle Prämienangebote nur für Neukunden, wobei das meistens nichts genau definiert ist. Auch muss man für jedes Bankkonto min. 18 Jahre alt sein. Eine Mindestvertragslaufzeit gibt es generell nicht, aber teilweise muss man noch bestimmte Bedingungen für den Erhalt der Prämien erfüllen.

netbank

  • Prämie: 110€ (bei Nutzung als Gehalts/Einkommenskonto – min. 200€ pro Monat) oder 50€ + 50€ Cashback
  • Kosten: 0€ (wenn man weder EC- noch Kreditkarte bestellt)
  • Besonderheiten: -

netbank selber schreibt: “Grundlage für die Gewährung aller Vorteile des giroLoyal Kontos (Treue-Bonus-Zins; kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr; kostenlose ec-Karte; kostenlose Nutzung der mobilen TAN) ist ein allmonatlicher Lohn-/Gehaltseingang auf dem netbank Girokonto. Als Lohn-/Gehaltseingang bezeichnet die netbank alle monatlichen Vergütungen aus Beschäftigungsverhältnissen mit der Bezeichnung Gehalt, Lohn, Vergütung und Bezüge. Darüber hinaus akzeptiert die netbank AG Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld und Blindenhilfe als Gehaltseingang. Die netbank behält sich eine vierteljährliche Überprüfung vor. Sollten die Bedingungen für die Gewährung der Vorteile nicht mehr erfüllt werden, werden die Leistungen daraus eingestellt. Die netbank wird dem Kunden auf dem mit ihm vereinbarten Kommunikationsweg die Veränderung mitteilen.”.

  • Kreditkarte: MasterCard Karte nur im 1. Jahr kostenlos – danach je nach Nutzungsvolumen
  • Zinsen: 1,6% aufs Girokonto (nur bei Gehaltseingang, sonst 0,1%) / 1,25% aufs Tagesgeld Konto
  • Bargeld abheben: kostenlos bei allen CashPool Banken (Targo, Sparda, etc.) – 5 mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der MasterCard Kreditkarte.
  • Einzahlungen: Man kann Geld in Sparda Filialen einzahlen, aber es gibt dort keine Verpflichtung die Einzahlung kostenlos vorzunehmen.
  • Preisliste (muss man sich ein bischen zusammensuchen)

Wie sich die Prämie genau zusammensetzt habe ich ja erst vor kurzem in diesem Artikel beschrieben.


.comdirect

  • Prämie: 50€ + 50€ Amazon Gutschein + 30€ Cashback (ggf. + 50€ bei Kündigung unter bestimmten Bedingungen)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: kostenlos Bargeld abheben an allen Cash-Group Automaten / außerhalb Deutschland weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der VISA Karte

Die .comdirect Bank ist und bleibt weiterhin mein Favorit unter den Banken. Einzig die DKB weiß mir ähnlich gut zu gefallen und hat den Vorteil einer Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung (bei Debit-Karten wird das Konto direkt belastet). Der Vorteil der .comdirect gegenüber der DKB liegt meiner Meinung nach in dem besseren Online-Interface. Für die DKB gibt es aktuell leider keine attraktive Neukundenprämie gibt.

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,5% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 1,75% (bis 5.000€)
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC-Karte in allen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner,Commerz,Post und Hypovereinsbank) – außerhalb Deutschlands (weltweit) kostenlos mit der VISA-Kreditkarte (ggf. anfallende Gebühren kann man sich erstatten lassen)
  • Einzahlungen: Bei der Commerzbank
  • Manko: Der einzige Nachteil ist eigentlich, dass alle 4 Wochen der Kontoauszug abgerufen werden muss (sonst kommt er per Post (1,50€)). Dass die Kreditkarte eine Debitkarte ist, empfinden manche als angenehm (da übersichtlicher), aber man bekommt so halt keinen “Kredit”. Ein neuer Nachteil ist, dass ab dem 15.4. noch 1,90€ fällig werden, wenn eine Abbuchung wegen mangelnder Deckung abgewiesen wird.
  • Preisliste

Um an die 50€ zu kommen, muss man in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen (also 3 x 5) über jeweils min. 25€ ausführen (dabei ist es egal ob man Geld auf das Konto überweist (z.B. hin- und her), Geld ein- oder auszahlt, mit der EC- oder Kreditkarte zahlt). Die weiteren 50€ gibt es nur, wenn man unter bestimmten Bedingungen kündigt (wer sich sowas nur ausdenkt?). Führt man nun min. 5 weitere Transaktionen über wieder min. 25€ aus (wohl bemerkt monatlich – Im Endeffekt also 1 Jahr lang das Konto wirklich aktiv nutzen), ist mit dem Konto unzufrieden und entscheidet sich für die Kündigung, zahlt einem die .comdirect weitere 50€ als “Entschädigung”. Allerdings gilt das nur, wenn man das Konto min. 12 Monate, aber max. 15 Monate hatte. Wer also im 4. oder 5. Monat nach 10 oder mehr Überweisungen kündigt, bekommt lediglich die 50€.

Die Prämie gibt es nur für Neukunden, die in den letzten 6 Monaten kein Konto bei der .comdirect hatten. Diesmal steht bei dem Angebot dabei “Der Kunde hat sicherzustellen, dass GMX für den Prämienversand die vollständige und zutreffende Zustellungsadresse des Kunden bekannt ist. Fehler bei der Dateneingabe gehen zu Lasten des Kunden. Eine nochmalige Versendung oder Sperrung der Prämie ist nicht möglich.”. Also erstellt am besten vorher einen GMX Freemail Account mit euer korrekten Adresse (auch wenn es bis jetzt auch immer ohne geklappt hat). Alles weitere zur comdirect findet ihr ja dann weiter unten.

Volkswagen Bank

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 50€ Cashback (wenn man über qipu bestellt)
  • Kosten: 0€ (bei mind. 1.000€ bargeldlosem Gutschriftseingang pro Monat in einer Summe (also in einer Überweisung), sonst 4,50€ pro Monat)
  • Besonderheiten: 1% Tankrabatt mit der Kreditkarte (allerdings bis max. 20€ pro Jahr) + gestaffelter Umsatzbonus
  • Kreditkarte: VISA Karte (20€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,75%
  • Zinsen: 0,5% auf dem Girokonto und 1,35% auf der Kreditkarte
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte / mit der EC-Karte nur an den eigenen Bankautomaten kostenlos (nicht gerade zahlreich)
  • Einzahlungen: anscheinend auch nur in den Volkswagen Bank Filialen
  • Manko: Wirklich ernsthaft kann man das Konto eigentlich nur nutzen, wenn man auch die Kreditkarte mitbestellt und die ist mit 20€ pro Jahr leider recht teuer
  • Preisliste

Das 50€ Startguthaben gibt es nur für Kunden, die noch nicht bei der Volkswagen Bank sind oder waren und mindestens zwei Gehalts-/Zahlungseingänge in Höhe von mindestens 1.000,- Euro sowie regelmäßige Kontoumsätze haben. Das Guthaben wird frühestens nach 8 Wochen freigegeben.

1822direkt

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 65€ Cashback
  • Kosten: 0€ (bei monatlichen Geldeingang von min. 0,01€ – sonst 3,90€ pro Monat (bis 27 generell kostenfrei))
  • Besonderheiten: 50 Cent Gutschrift bei Bargeldabhebung ab 50€ bei REWE (aber nur bis Ende Mai)
  • Kreditkarte: VISA oder Mastercard Karte (zwischen 0-25€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,5%
  • Zinsen: 1,3%
  • Bargeld abheben: kostenlos im Ausland in den € – Ländern mit der Kreditkarte / mit der EC-Karte bei der Sparkasse oder bei REWE
  • Einzahlungen: nur gegen Gebühr bei anderen Banken möglich
  • Manko: Die Kreditkarte ist leider erst ab einem Jahresumsatz von 3000€ kostenlos, was sicherlich viele nicht erreichen werden.
  • Preisliste

Die 50€ Startguthaben gibt es, wenn das Konto innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 1.000€ in 3 aufeinander folgenden Monaten aufweist. Die Prämienauszahlung erfolgt dann im Folgemonat, nachdem die Bedingungen erfüllt wurden. Für Kunden unter 27 ist das Konto allgemein kostenlos und statt 50€ Bargeld gibt es hier einen 50€ Amazon Gutschein, der allerdings in 2 x 25€ aufgeteilt ist: “Den ersten Amazon.de Gutschein im Wert von 25 Euro erhalten Sie, wenn Sie Ihr 1822direkt-GiroSkyline zwischen dem 15.11.2010 und dem 31.03.2011 eröffnen. Den zweiten Amazon.de Gutschein im Wert von 25 Euro erhalten Sie, wenn das Konto innerhalb von 3 Monaten nach Kontoeröffnung einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 1.000 Euro in 3 aufeinanderfolgenden Monaten aufweist. Die Zusendung des/der Gutscheine/s erfolgt im Juli 2011.”.

Postbank

  • Prämie: 100€ Startguthaben (wenn es als Gehaltskonto genutzt wird)
  • Kosten: 9,90€ pro Monat (bei Geldeingang ab 1000€ pro Monat 3,90€ und ab 4000€ kostenlos)
  • Besonderheiten: sehr großes Filialnetz

Für alle die gerne auch mal bei ihrer Bank vor Ort nach dem rechten schauen wollen oder häufig persönliche Betreuung in Person brauchen, ist man bei den Direktbanken meist falsch und da ist die Postbank vielleicht etwas besser.

  • Kreditkarte: VISA Karte (kostenlos) / 1,85% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 1,1%
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank) und einigen Shell Tankstellen. International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.
  • Einzahlungen: Bei der Postbank
  • Manko: Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben und leider ist auch das BUHL Konto nicht mehr bedingungslos kostenfrei, wodurch sich das Angebot eigentlich nur noch für die Prämie lohnt
  • Preisliste (Buhl Konto)

Das Angebot richtet sich wie gesagt eigentlich nur an BUHL Kunden, allerdings wurde das noch nie kontrolliert. Da das Konto inzwischen aber nicht mehr kostenlos ist, bzw. nur bei sehr hohen Geldeingängen, weiß ich nicht, ob sich das bei den vielen anderen guten Angeboten noch lohnt.

ING-diba

  • Prämie: 50€ + 20€ (fürs Extra-Konto)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: komplett kostenlos / niedriger Fremdwährungseinsatz

Die ING-diba wurde immer wieder in den Kommentaren gelobt. Mir persönlich fehlt leider etwas das Bankennetz, um kostenlos Bargeld abzuholen muss man also immer seine Kreditkarte mit dabei haben (wie bei der DKB auch), aber sonst ist die Bank durchausattraktiv. Den 50 Cent Bonus ab Einkäufen ab 50€ auf die VISA-Karte gibt es nicht mehr (für Altkunden auch nur noch bis zum 1.7.)

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,25% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Extra-Konto): 2% – für die ersten 6 Monate gesichert (danach wäre man bei aktuell 1,3%)
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte
  • Einzahlungen: Die ING-DiBa hat keine Filialen, allerdings kann man kostenlos bei den Filialen der Degussa Bank einzahlen. Diese ist aber auch so gut wie nicht verbreitet und so braucht man also auch hier entweder ein 2. Konto oder man geht zu einer anderen Bank und lässt das Geld einzahlen (das ist natürlich mit Gebühren verbunden – 1€ bei den Bundesbanken).
  • Manko: -
  • Preisliste

Um an die 50€ Prämie zu kommen, soll das Konto als Gehaltskonto genutzt werden und muss mindestens 3 Monate lang regelmässige Zahlungen von mindestens 1000€ auf dem Konto eingehen.

Um an die 20€ Prämie zu kommen, muss noch das Sparkonto “Extra-Konto” eröffnet werden und innerhalb von 4 Wochen eine Einzahlung von mindestens 5000€ in einer Summe eingehen.

Targo Bank

  • Prämie: 50€ Gutscheine (z.B. Tankgutschein oder Amazon) oder 1TB Festplatte
  • Kosten: 0€ (bei monatlichen Zahlungseingang von min. 600€, sonst 4,99€ pro Monat)
  • Besonderheiten: Wunsch-Kontonummer / Konto-Bewegungen per SMS / E-mail / Kreditkarte mit Rückvergütung
  • Kreditkarte: optional erhältlich – VISA Karte (25€ pro Jahr) mit 1-2% Rückvergütung (bis max. 1000 Euro) / 1,65% Fremdwährungseinsatz (die Targobank nimmt aber den Wechselkurs + 2% als Grundlage)
  • Zinsen: -
  • Bargeld abheben mit der EC Karte: Kostenlos bei der Targobank und den CashPool Banken (Sparda, etc.). Im Ausland kostenlos bei der Citibank.
  • Einzahlungen: Targo Bank
  • Manko: Konto Auszüge müssen alle 90 Tage abgehört werden, sonst kommen sie per Post (0,90€). Kostenloses Bargeld abholen beschränkt sich auf das Citibanken Netz. Das Konto ist nicht bedingungslos kostenlos.
  • Preisliste

DKB

  • Prämie: 5000 Lufthansa Meilen (lässt man sich werben, bekommt der Werber aktuell 50.000 DKB Punkte (=50€) – irgendwer im Bekanntenkreis ist immer bei der DKB)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: bedingungslos kostenfrei, kostenlose Kreditkarte bei fairen Zinsen und weltweit kostenlos Bargeld abhgeben
  • Kreditkarte: VISA-Karte (bedingungslos kostenlos) / 1,75% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund bezahlt)
  • Zinsen: 1,65% auf dem Kreditkartenkonto
  • Bargeld abheben: weltweit kostenlos mit der VISA Karte an allen Automaten mit VISA Zeichen
  • Einzahlungen: nicht möglich
  • Manko: Einzig das etwas altbackende Online Interface und die wenigen Filialen wären hier zu kritisieren. Wenn man ganz kritisch sein will, kann man ihr noch ankreiden, dass man immer Kreditkarte und EC-Karte mittragen “muss”, solange die ganzen Supermärkte keine Kreditkarten annehmen. Sonst erhält man hier wirklich ein sehr gutes Konto und auch die Zinsen bei der DKB sind immer auf gutem Niveau.
  • Preisliste

Allgemein sollte man natürlich bedenken, dass jede Kontoeröffnung in der Schufa vermerkt wird. Auch sehen die Banken das natürlich nicht gerne, wenn jemand ständig bei Ihnen ein Bankkonto aufmacht und wieder kündigt nur um die Prämie abzustauben. Möchte man irgendwann die Bank dann wirklich nutzen, muss man u.U. dann rumdiskutieren.

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netbank – 60€ Prämie für alle – 110€ für Gehaltskonto (auch Bafög und Co.) *UPDATE*

Montag, 28. Februar, 2011

Die Aktion wurde nochmal bis zum 07.03. (23:59 – Online-Antrag) verlängert.

Ursprünglicher Artikel vom 20.02.2011: Die netbank hatte ja in letzter Zeit öfter an ihren Prämien gebastelt und jetzt wird gerade kurzfristig der absolute Höchstwert erreicht. Nachdem es zunächst 50€ für alle gab und dann gelegentlich auch mal kurzfristig 65€, wurde es aufgesplittet in eine 35€ Prämie für alle und nochmal 30€, wenn man das Konto als Gehaltskonto nutzt (das sieht man übrigens auch noch im späteren Bestellverlauf, es wurden wohl nicht alle Grafiken ausgetauscht). Jetzt gibt es aber nochmal eine kurzfristige Aktion (bis 28.02.) mit 60€ für jeden und einem 50€ Bonus (insgesamt 110€) für alle Gehaltskonten.

Die Prämie

Die Auszahlung der Prämie staffelt sich wie folgt:

  • monatlich 10€ von März bis August = 60€
  • Bonus nach dem 3. Gehaltseingang = 50€

Was zählt als Gehaltskonto?

Als Gehalt definiert die netbank folgendes:

  • Verwendungszwecke: Verdienst, Vergütung, Entlohnung, Sold, Bezüge, Entnahme, Elterngeld, Ruhegeld, Pension, Rente, Blindengeld, BAföG, Studium, Studiengeld
  • Mindestgehaltseingang: 200€ pro Monat
  • mindestens 3 x innerhalb von 9 Monaten

Die Kosten und Fakten


  • bedingungslos kostenlos für alle – wenn man weder EC-Karte noch Kreditkarte bestellt
  • 1,25% Zinsen aufs Tagesgeld
  • 1,6% Zinsen auf das Girokonto bei Gehaltseingang (sonst 0,1%)
  • EC-Karte im 1. Jahr gratis (danach 0€ bei Gehaltseingang, sonst 5€ pro Jahr)
  • Mastercard im 1. Jahr kostenlos bei Gehaltseingang (danach umsatzabhängig zwischen 0-20€ pro Jahr – ohne Gehaltseingang 20€ pro Jahr)
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • Preisliste

Beim weltweit kostenlosen Bargeld abholen, sollte man beachten, dass das nur mit der MasterCard gilt und “nur” 5mal pro Monat am Geldautomaten (nicht am Schalter). Sicher nicht die allerbesten Konditionen bei den Direktbanken (vgl. Comdirect und DKB), aber die Zinsen sind gut und aktuell gibt es eben auch eine fette Prämie.

Abwicklungspartner für die Prämie ist übrigens die EOL Intermedia GmbH, die auch die ganzen netbank Aktionen bei hier-gibts-was-geschenkt gemacht hat.

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Girokonten / Tagesgeldkonten und Kreditkarten mit Prämien *UPDATE4*

Dienstag, 30. November, 2010

Meerbuscher hat darauf hingewiesen, dass GMX wieder die Comdirect im Angebot. Neben den 50€ von comdirect, gibt es nochmal einen 50€ Amazon Gutschein von GMX. Das Angebot gilt aber wie immer nur für Neukunden, bzw. Kunden, die seit min. 6 Monaten nicht mehr bei der comdirect waren. Diesmal steht bei dem Angebot dabei “Der Kunde hat sicherzustellen, dass GMX für den Prämienversand die vollständige und zutreffende Zustellungsadresse des Kunden bekannt ist. Fehler bei der Dateneingabe gehen zu Lasten des Kunden. Eine nochmalige Versendung oder Sperrung der Prämie ist nicht möglich.”. Also erstellt am besten vorher einen GMX Freemail Account mit euer korrekten Adresse (auch wenn es bis jetzt auch immer ohne geklappt hat). Alles weitere zur comdirect findet ihr ja dann weiter unten.

Ursprüngliches UPDATE vom 02.11.2010:

Das Volkswagen Bank Angebot ist zwar prämientechnisch noch etwas attraktiver, aber sicherlich trotzdem interessant ist, dass heute auch wieder die Postbank Happy Hour gestartet (täglich zwischen 18 und 19 Uhr) ist. In der Happy Hour gibt die Postbank 100€ Startguthaben. Im Gegensatz zu dem Buhl Postbank Konto (siehe weiter unten) gibt es allerdings ein paar Einschränkungen:

  • 100€ Startguthaben (wird im Januar 2011 aufgeladen)
  • kostenlos ab einem monatlichen Geldeingang von 1000€ (für Studenten und Azubis generell kostenlos), sonst 5,90€ pro Monat
  • 1,1% Zinsen auf das Tagesgeldkonto
  • min. 18 Jahre
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • nur für Neukunden und nur einmal pro Kunde
  • Der Einsendeschluß für die Eröffnungs­unterlagen ist der 24.11.2010
  • Preisliste (PDF)

Ursprünglicher Artikel vom 11.09.2010: Heute geht es mal wieder mit einer neuen Postbank Happy Hour los und so dachte ich, dass es mal wieder Zeit wäre eine Übersicht über die attraktivsten Bankkonten / Tagesgeldkonten / Kreditkarten mit Prämien zu berichten. Allgemein richten sich alle Angebote nur an Neukunden (leider nicht immer genau definiert) und für die Konten muss man auch min. 18 Jahre alt sein. Wie immer gibt es keine Mindestvertragslaufzeit, allerdings müssen für die Prämien teilweise verschiedene Bedingungen erfüllt werden.

Volkswagen Bank

  • Prämie: 50€ Startguthaben + 20€ Tankgutschein + 50€ Cashback (wenn man über qipu bestellt)
  • Kosten: 0€ (bei mind. 1.000€ bargeldlosem Gutschriftseingang pro Monat in einer Summe (also in einer Überweisung))
  • Besonderheiten: 1% Tankrabatt mit der Kreditkarte (allerdings bis max. 20€ pro Jahr) + gestaffelter Umsatzbonus
  • Kreditkarte: VISA Karte (20€ pro Jahr) / Fremdwährungseinsatz: 1,75%
  • Zinsen: 0,5% auf dem Girokonto und 1,35% auf der Kreditkarte
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte / mit der EC-Karte nur an den eigenen Bankautomaten kostenlos (nicht gerade zahlreich)
  • Einzahlungen: anscheinend auch nur in den Volkswagen Bank Filialen
  • Manko: Wirklich ernsthaft kann man das Konto eigentlich nur nutzen, wenn man auch die Kreditkarte mitbestellt und die ist mit 20€ pro Jahr leider recht teuer

Das 50€ Startguthaben gibt es nur für Kunden, die noch nicht bei der Volkswagen Bank sind oder waren und mindestens zwei Gehalts-/Zahlungseingänge in Höhe von mindestens 1.000,- Euro sowie regelmäßige Kontoumsätze haben. Das Guthaben wird frühestens nach 8 Wochen freigegeben.

ING-diba

  • Prämie: 75€
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: 50 Cent Bonus bei VISA Einsatz ab 50€ / niedriger Fremdwährungseinsatz

Die ING-diba wurde immer wieder in den Kommentaren gelobt. Mir persönlich fehlt leider etwas das Bankennetz, um kostenlos Bargeld abzuholen muss man also immer seine Kreditkarte mit dabei haben (wie bei der DKB auch), aber sonst ist die Bank durchausattraktiv.

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) – beim Einkauf ab 50€ mit der VISA Karte gibt es 50 Cent / 1,25% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Extra-Konto): 2% – für die ersten 6 Monate gesichert (danach wäre man bei aktuell 1,3%)
  • Bargeld abheben: kostenlos in allen € – Ländern an allen Automaten mit VISA Zeichen mit der VISA Karte
  • Einzahlungen: Die ING-DiBa hat keine Filialen, allerdings kann man kostenlos bei den Filialen der Degussa Bank einzahlen. Diese ist aber auch so gut wie nicht verbreitet und so braucht man also auch hier entweder ein 2. Konto oder man geht zu einer anderen Bank und lässt das Geld einzahlen (das ist natürlich mit Gebühren verbunden – 1€ bei den Bundesbanken).
  • Manko: Kostenlos Bargeld abheben kann man “nur” in €-Ländern; Kontoauszug muss alle 4 Wochen abgehört werden (sonst kommt er per Post (0,55€))
  • Preisliste

Um an die 75€ Prämie zu kommen, soll das Konto als Gehaltskonto genutzt werden und muss mindestens 3 Monate lang regelmässige Zahlungen von mindestens 1000€ auf dem Konto eingehen.


.comdirect

  • Prämie: 50€ + 30€ Cashback bei qipu (Einladungscode: willkommenbeiqipu) (ggf. + 50€ bei Kündigung unter bestimmten Bedingungen)
  • Kosten: 0€ (bedingungslos)
  • Besonderheiten: kostenlos Bargeld abheben an allen Cash-Group Automaten / außerhalb Deutschland weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der VISA Karte

Die .comdirect Bank ist und bleibt weiterhin mein Favorit unter den Banken. Einzig die DKB weiß mir ähnlich gut zu gefallen und hat den Vorteil einer Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung (bei Debit-Karten wird das Konto direkt belastet). Der Vorteil der .comdirect gegenüber der DKB liegt meiner Meinung nach in dem besseren Online-Interface. Alles weitere zur DKB findet man im alten Artikel, da es dort aktuell leider keine attraktive Neukundenprämie gibt.

  • Kreditkarte: VISA Debit-Karte (kostenlos) / 1,5% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 1,75% (bis 5.000€)
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC-Karte in allen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner,Commerz,Post und Hypovereinsbank) – außerhalb Deutschlands (weltweit) kostenlos mit der VISA-Kreditkarte (ggf. anfallende Gebühren kann man sich erstatten lassen)
  • Einzahlungen: Bei der Commerzbank
  • Manko: Der einzige Nachteil ist eigentlich, dass alle 4 Wochen der Kontoauszug abgerufen werden muss (sonst kommt er per Post (1,50€)). Dass die Kreditkarte eine Debitkarte ist, empfinden manche als angenehm (da übersichtlicher), aber man bekommt so halt keinen “Kredit”.
  • Preisliste

Die 30€ über qipu gibt es für jeden erfolgreichen Girokonto Abschluss, der korrekt über euer qipu Account bestellt wurde (Anleitung z.B. im Vodafone UMTS Artikel). Um an die 50€ zu kommen, muss man in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen über min. 25€ ausführen (dabei ist es egal ob man Geld auf das Konto überweist (z.B. hin- und her), Geld ein- oder auszahlt, mit der EC- oder Kreditkarte zahlt). Die weiteren 50€ gibt es nur, wenn man unter bestimmten Bedingungen kündigt (wer sich sowas nur ausdenkt?). Führt man nun min. 5 weitere Transaktionen über wieder min. 25€ aus (wohl bemerkt monatlich – Im Endeffekt also 1 Jahr lang das Konto wirklich aktiv nutzen), ist mit dem Konto unzufrieden und entscheidet sich für die Kündigung, zahlt einem die .comdirect weitere 50€ als “Entschädigung”. Allerdings gilt das nur, wenn man das Konto min. 12 Monate, aber max. 15 Monate hatte. Wer also im 4. oder 5. Monat nach 10 oder mehr Überweisungen kündigt, bekommt lediglich die 50€.

Die Prämie gibt es nur für Neukunden, die in den letzten 6 Monaten kein Konto bei der .comdirect hatten.

Postbank

Für alle die gerne auch mal bei ihrer Bank vor Ort nach dem rechten schauen wollen oder häufig persönliche Betreuung in Person brauchen, ist man bei den Direktbanken meist falsch und da ist die Postbank vielleicht etwas besser.

  • Kreditkarte: VISA Karte (1. Jahr kostenlos danach 22€ pro Jahr / kostenlos im Buhl Konto) / 1,85% Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)
  • Zinsen (auf dem Tagesgeld-Konto): 2,2% bis 25.000€ / beim Buhl Konto 1,1%
  • Bargeld abheben: kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank). International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.
  • Einzahlungen: Bei der Postbank
  • Manko: Wer das Konto effektiv nutzen will, sollte auch jeden Fall zu dem Buhl Angebot greifen. Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben, sonst ein sehr gutes Angebot für eine “reguläre” Bank.
  • Preisliste / Preisliste (Buhl Konto)

Für die 60€ beim Buhl Konto muss man nichts weiter machen. Bei der Ebay Happy Hour sieht es dagegen ganz anders aus. Dort gibt es die ersten 50€ als Startguthaben und die 2. 50€ muss man sich “verdienen”. Für jeden Kauf oder Verkauf bei Ebay gibt es nämlich nochmal 2€ auf das Konto gutgeschrieben. Maximal eben weitere 50€ (25 Einkäufe/Verkäufe), wobei man dafür auch nur noch bis zum Ende des Jahres Zeit hat. Der 2. Bonus wird dann im Januar 2011 ausgezahlt.

netbank

  • Prämie: 65€ (über qipu – Einladungscode: willkommenbeiqipu) oder 50€ + 25€ (wenn man sich von einem Freund oder Familie werben lässt)
  • Kosten: 0€ (bei Gehaltseingang ohne Mindesthöhe)
  • Besonderheiten: -

Die netbank will irgendwie nur Gehaltskonten führen und gibt auch keine genaueren Auskünft was es denn sonst kosten würde. netbank selber schreibt: “Grundlage für die Gewährung aller Vorteile des giroLoyal Kontos (Treue-Bonus-Zins; kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr; kostenlose ec-Karte; kostenlose Nutzung der mobilen TAN) ist ein allmonatlicher Lohn-/Gehaltseingang auf dem netbank Girokonto. Als Lohn-/Gehaltseingang bezeichnet die netbank alle monatlichen Vergütungen aus Beschäftigungsverhältnissen mit der Bezeichnung Gehalt, Lohn, Vergütung und Bezüge. Darüber hinaus akzeptiert die netbank AG Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld und Blindenhilfe als Gehaltseingang.  Die netbank behält sich eine vierteljährliche Überprüfung vor. Sollten die Bedingungen für die Gewährung der Vorteile nicht mehr erfüllt werden, werden die Leistungen daraus eingestellt. Die netbank wird dem Kunden auf dem mit ihm vereinbarten Kommunikationsweg die Veränderung mitteilen.”.

  • Kreditkarte: MasterCard Karte nur im 1. Jahr kostenlos – danach je nach Nutzungsvolumen
  • Zinsen: 1,6%
  • Bargeld abheben: kostenlos bei allen CashPool Banken (Targo, Sparda, etc.) – 5 mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der MasterCard Kreditkarte.
  • Einzahlungen: Man kann Geld in Sparda Filialen einzahlen, aber es gibt dort keine Verpflichtung die Einzahlung kostenlos vorzunehmen.
  • Preisliste (muss man sich ein bischen zusammensuchen)

Targo Bank

  • Prämie: 1.5TB Festplatte (oder 50€ Gutscheine)
  • Kosten: 0€ (bei monatlichen Zahlungseingang von min. 600€, sonst 4,99€ pro Monat)
  • Besonderheiten: Wunsch-Kontonummer / Konto-Bewegungen per SMS / E-mail / Kreditkarte mit Rückvergütung
  • Kreditkarte: optional erhältlich – VISA Karte (25€ pro Jahr) mit 1-2% Rückvergütung (bis max. 1000 Euro) / 1,65% Fremdwährungseinsatz (die Targobank nimmt aber den Wechselkurs + 2% als Grundlage)
  • Zinsen: -
  • Bargeld abheben mit der EC Karte: Kostenlos bei der Targobank und den CashPool Banken (Sparda, etc.). Im Ausland kostenlos bei der Citibank.
  • Einzahlungen: Targo Bank
  • Manko: Konto Auszüge müssen alle 90 Tage abgehört werden, sonst kommen sie per Post (0,90€). Kostenloses Bargeld abholen beschränkt sich auf das Citibanken Netz. Das Konto ist nicht bedingungslos kostenlos.
  • Preisliste


Allgemein sollte man natürlich bedenken, dass jede Kontoeröffnung in der Schufa vermerkt wird. Auch sehen die Banken das natürlich nicht gerne, wenn jemand ständig bei Ihnen ein Bankkonto aufmacht und wieder kündigt nur um die Prämie abzustauben. Möchte man irgendwann die Bank dann wirklich nutzen, muss man u.U. dann rumdiskutieren.


Tagesgeldkonten und Kreditkarten

Ist man an einem Tagesgeldkonto und/oder einer Kreditkarte mit Prämie interessiert, sollte man sich mal folgende Angebote angucken.

Bank of Scotland Tagesgeld Konto

Die Bank of Scotland ist nur über den britischen Einlagefond bis max. 50.000€ abgesichert. Die 30€ Startguthaben werden durch eine Überweisung (egal in welcher Höhe) auf das Konto aktiviert. Mehr Zinsen gibt es aktuell nur bei der GE Capital Direkt (2,25%), aber ohne Prämie, dafür im deutschen Einlagefond (bis max. 50.000€ – *Korrektur* siehe Kommentare). Damit die 0,05% allerdings die 65€ Prämie aufwiegen, müsste man 26.000€ 6 Monate lang anlegen (in der Zwischenzeit haben sich die Zinsen wahrscheinlich eh schon wieder geändert).

Gebührenfrei Advanzia Kreditkarte

  • Prämie: 25€ 20€ Maxchoice oder 20€ Driverschoice Universalgutschein + 15€ Cashback bei qipu (Einladungscode: willkommenbeiqipu)
  • Besonderheit: keine Auslandseinsatzgebühr

Um an die Prämie zu kommen, muss man den 10€ Gutschein einfach löschen und anschließend den 20€ Tankgutschein oder 25€ Maxchoice Gutschein (einlösbar bei Amazon, Ikea, H&M, etc. pp) in den Warenkorb legen. Die Gebührenfrei Karte von Advanzia ist eine MasterCard und komplett kostenlos, hier muss man aber immer selber die Rechnung von Hand begleichen (automatischer Abbuchung gibt es leider nicht), sonst werden recht hohe Zinsen fällig. Das wäre dann allerdings auch eine normale Kreditkarte mit Kreditrahmen (der anfangs sehr gering ausfällt, aber regelmässig steigt). Am besten lest ihr euch dazu aber einfach den alten Artikel durch.


Ursprüngliches UPDATE3 vom 23.11.2010:

Postbank Happy Hour gibts nur noch heute und morgen zwischen 18 und 19 Uhr. Die Unterlagen müssen dann bis spät. 03.12. bei der Postbank eingetrudelt sein.

Ursprüngliches UPDATE2 vom 16.11.2010:

Nur der kurze Hinweis darauf, dass die Happy Hour in spät. 8 Tagen wieder beendet wird. BUHL bietet jetzt übrigens auch 100€ Startguthaben (und 1 Jahr WISO Mein Geld 2011) an, ist dafür aber nicht mehr bedingungslos kostenlos, sondern bei geringem Geldeingang sogar deutlich teurer (siehe Preisliste) :(

Ursprüngliches UPDATE vom 16.10.2010:

Vor kurzem hat mir der liebe ratzibo einen Scan eines Briefes von der Netbank zukommen lassen auf dem unten stand, dass es nochmal 25€ gibt, wenn er bis Anfang Febraur mindestens 10 Transaktionen durchführt. Ich habe probiert mit der netbank zu klären, ob das für alle Kunden gilt, bzw. für wen das gilt und ob es da noch weitere Einschränkungen geben würde. Die Hotline konnte mir nicht weiterhelfen und auf meine schriftliche Anfrage hat man bis jetzt leider immer noch nicht reagiert. Da man 10 Überweisungen aber wohl problemlos hinkriegen sollte, kann man es ja einfach mal probieren (is nur die Frage, ob man dann auch bis Februar auf die Prämie warten muss).

Außerdem gibt es bei Web.de jetzt die Targobank mit einem bedingt kostenlosen Konto und einer 1.5TB Festplatte als Prämie.

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Aktuelle Girokonten mit Prämien *UPDATE*

Donnerstag, 15. Juli, 2010

Kein Girokonto, sondern ein Tagesgeldkonto bietet die Bank of Scotland an. Aktuell mit 2,1% Zinsen (ungewiss wie lang) und 30€ Startguthaben. Die Bank of Scotland ist nur über den britischen Einlagenfonds gesichert und somit bis max. 50.000€, allerdings geht es den meisten wohl eh um die Prämie. Der Gag ist nämlich, dass GMX aktuell noch mit 20€ Startguthaben + 20€ Amazon Gutschein wirbt. Klickt man allerdings die Aktionsseite steht auch dort schon 30€ Startguthaben und 2,1% Zinsen. Sicherheitshalber (geht auch ohne, aber Vorsicht ist die Mutter der Porzellankiste) sollte man vorher bei GMX ein Freemail Konto eröffnen und es dann darüber machen. Das Konto ist natürlich kostenlos und jeder Zeit kündbar.

Als Stundent bekommt man übrigens mit der Barclaycard 2,2% Guthabenzins ohne Limit. Das Kreditkarten-Doppel (leider bekommt man 2 Karten (MasterCard und Visa) ist im 1. Jahr kostenlos und würde danach 12€ im Jahr kosten (ist aber natürlich auch kündbar). Von den restlichen Konditionen ist die Karte – verglichen mit DKB und comdirect – aber uninteressant.

Ursprünglicher Artikel vom 10.07.2010:

In den letzten Wochen und Monaten habe ich ja öfter Mal den Bankkonten-Vergleich aktualisiert. Für mich bleibt weiterhin die comdirect und DKB vorne, wobei auch die ING-diba aktuell eigentlich auch ein sehr gutes Konto ist. Vielen Leuten geht es aber nur um die Prämie und da gibt es aktuell ein paar Änderungen. Alle Angebote gelten wie immer nur für Neukunden.

Den 30€ Media Markt Gutschein bekommen alle comdirect Neukunden, die in den letzten 6 Monaten kein Konto bei der comdirect gemacht haben. Sicherheitshalber (geht auch ohne, aber Vorsicht ist die Mutter der Porzellankiste) sollte man vorher bei GMX ein Freemail Konto eröffnen und es dann darüber machen. Um an die ersten 50€ zu kommen, muss man in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen über min. 25€ ausführen (dabei ist es egal ob man Geld auf das Konto überweist (z.B. hin- und her), Geld ein- oder auszahlt, mit der EC- oder Kreditkarte zahlt). Die weiteren 50€ gibt es nur, wenn man unter bestimmten Bedingungen kündigt (wer sich sowas nur ausdenkt?). Führt man nun min. 5 weitere Transaktionen über wieder min. 25€ aus (wohl bemerkt monatlich – Im Endeffekt also 1 Jahr lang das Konto wirklich aktiv nutzen), ist mit dem Konto unzufrieden und entscheidet sich für die Kündigung, zahlt einem die .comdirect weitere 50€ als “Entschädigung”. Allerdings gilt das nur, wenn man das Konto min. 12 Monate, aber max. 15 Monate hatte. Wer also im 4. oder 5. Monat nach 10 oder mehr Überweisungen kündigt, bekommt lediglich die 50€.

Das comdirect Konto ist bedingungslos für alle Kunden durchgängig kostenlos (denkt dadran alle 4 Wochen eure Kontoauszüge runterzuladen (unter “Postbox” “Email-Benachrichtigungen” einstellen)), sonst werden sie kostenpflichtig zugeschickt).

Das Geld bekommt man wahlweise als Gutschein oder auch als Startguthaben auf das netbank Konto. Kostenlos für Leute, die das Konto als Gehaltskonto (keine Mindestmenge) nutzen oder Schüler, Student oder freiberuflich sind. Als “Gehalt” zählt übrigens auch Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld und Blindenhilfe als Gehaltseingang.  Für alle anderen ist das Konto nur im 1. Jahr kostenfrei (Kontoauszüge müssen alle 3 Monate abgehört werden).


Die 50€ gibt es erst nach 4 Monaten und nur wenn mindestens 3 Monate lang regelmässige Zahlungen von mindestens 1000€ auf dem Konto eingehen. Die ING-diba ist bedingungslos für alle Kunden kostenlos.

Hier gibt es aber einen recht fetten Haken. Die Prämie gbit es nämlich nur, wenn innerhalb von 3 Monate nach Kontoeröffnung ein regelmäßiger Geldeingang von min. 1000€ erfolgt. Natürlich kann man auch einfach 2 Daueraufträge einrichten, aber die Prämie gibt es dann auch erst im Januar 2011 (also noch ne ganze Weile hin). Das Konto ist bei monatlichem Geldeingang allerdings kostenfrei, sonst würde es 3,90€ pro Monat kosten.

Bei der DKB und Postbank ist es momentan leider etwas mau. Die Postbank bietet weiterhin 60€ über das BUHL Angebot, wobei man dazu sagen sollte, dass es immer wieder mal in unregelmässigen Abständen 100€ gibt. Ganz ähnlich sieht es bei der DKB aus. Dort gibt es normalerweise ~50€, wobei aktuell keine attraktive Aktion läuft. Allerdings gibt es bei der DKB bis zum 11.07. 50.000 DKB Club Punkte, wenn man sich von einem Bestandskunden werben lässt. Für die Punkte sind die attraktiven Prämien (FAZ Jahresabo, Die Welt Jahresabo, 1TB Festplatte). Bitte keine “Ich will werben” Angebote in den Kommentaren, sondern wenn dann “Ich will geworben werden”.

Kündigung

Girokonten haben generell keine Mindestvertragslaufzeit und können somit nach Erhalt der Prämie immer problemlos auch gekündigt werden. Hierbei gibt es nichts weiter zu beachten: “Hiermit kündige ich mein Konto (Kontonummer: ) fristgerecht zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Bitte überweisen sie die ausstehenden Gebühren auf Konto XYZ. Ich bitte um schriftliche Bestätigung der Kündigung. Mit freundlichen Grüßen …”.

Ihr solltet allerdings bedenken, dass man das Kündigungs und Neuabschließspielchen nicht beliebig oft machen kann. Gerade bei den Banken, die man u.U. wirklich nutzen will, sollte man darauf verzichten, denn irgendwann wird man dann einfach abgelehnt.

Preislisten

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Postbank Happy Hour – 100€ für Kontoeröffnung *UPDATE3*

Dienstag, 8. Juni, 2010

Es gibt wieder das Ebay Angebot aus UPDATE2. Denkt dadran, dass das Konto nur für Studenten und Azubis und Kunden mit Kontenbewegungen über 1000€ pro Monat kostenlos ist. Andernfalls werden 5,90€ pro Monat fällig und das Guthaben wird auch diesmal nur in Intervallen ausgezahlt:

  • Oktober 2010
  • Januar 2011

Ursprüngliches UPDATE2 vom 03.05.2010:

Wer die Aktion damals verpasst hat, hat bald die Möglichkeit wieder 100€ für das Postbank Girokonto zu bekommen. Leider nicht mehr ganz so leicht wie beim letzten Mal, aber für einige vielleicht trotzdem interessant.

Wer nämlich zwischen dem 07.05. 17 Uhr und dem 09.05. das Postbank Konto über Ebay abschließt bekommt pro Kauf oder Verkauf 5€ auf das Konto gutgeschrieben. Maximal kann man allerdings 100€ freispielen (20 Einkäufe/Verkäufe – ggf. halt Kleinkram für 1€ kaufen – Kabel, Wärmeleitpaste, etc. pp), wobei man bis zum Ende des Jahres Zeit dafür hat.

Die genauen Teilnahmebedingungen wurden leider eben gerade vom Netz genommen, aber im Prinzip stand da auch nicht mehr viel anderes.

Das Angebot gilt wie gesagt nur für Neukunden und nur wenn man es direkt über Ebay in diesem Zeitraum abschließt. Die weiteren Einschränkungen, die das Konto mit sich bringt, kann man ja unten nachlesen.

*UPDATE* Simon hatte das Fenster noch offen und hat die Teilnahmebedingungen kopiert:

anzeigen

Ursprüngliches UPDATE vom 10.03.2010:

Laut Postbank Homepage gilt die Aktion nur noch heute. Wer sich also noch die Chance auf das Konto sichern will, muss zwischen 18 und 19 Uhr das Konto abschließen.

Ursprünglicher Artikel vom 25.02.2010: Die Postbank hat wieder die Happy Hour eingeführt. Da es im alten Artikel über Girokonten mit Prämien langsam etwas überfüllt und unübersichtlich wird und die Postbank Aktion sehr attraktiv ist, gibt es nochmal einen extra Artikel.

Wer sich aktuell zwischen 18 und 19 Uhr (vorerst täglich – wahrscheinlich bis zum 11.03.) für ein Postbank Girokonto entscheidet, bekommt nämlich wieder 100€ Startguthaben. Im Gegensatz zu dem Buhl Postbank Angebot (mit 60€ Startguthaben) ist dieses Konto allerdings NICHT bedingungslos kostenlos.

postbank_happy

  • 100€ Startguthaben (wird im April aufgeladen)
  • kostenlos ab einem monatlichen Geldeingang von 1250€ (für Studenten und Azubis generell kostenlos), sonst 5,90€ pro Monat
  • 1,1% Zinsen auf das Tagesgeldkonto
  • min. 18 Jahre
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • nur für Neukunden und nur einmal pro Kunde
  • Preisliste (PDF)

Sollte man sich entscheiden das Konto langfristig nutzen zu wollen (z.B. wegen der Filialstruktur), muss man sich aber überlegen, ob man sich nicht lieber für das Buhl Angebot entscheidet. Hier gibt es zwar nur 60€ Startguthaben, aber dafür ist das Konto kostenlos und auch die optionale VISA Karte ist komplett kostenlos (in der Happy Hour ist die Kreditkarte nur im 1. Jahr kostenlos, danach 22€ pro Jahr).

Wer auf der Suche nach einem Girokonto ist, sollte sich allerdings meiner Meinung nach lieber für die comdirect oder DKB entscheiden. Aber schaut dafür am besten in den Girokonto Vergleich.

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Kostenlose Girokonten mit Prämien *UPDATE*

Dienstag, 27. April, 2010

Netbank hat wieder 10€ extra bis zum 30.04. im Angebot, aber deutlich interessanter ist vermutlich, dass gmx.de aktuell auf die 50/100€ bei comdirekt nochmal einen 30€ Amazon Gutschein oben drauf legt. Bei der DKB ist leider weiterhin die 500GB Festplatte als Prämie das beste Angebot.

Ursprünglicher Artikel vom 27.03.2010: Mit über 1000 Kommentaren wurde es im alten Artikel langsam unübersichtlich und da die netbank momentan auch die Prämie um 10€ erhöht hat, dachte ich wäre es ein guter Zeitpunkt den alten Artikel über kostenlose Girokonten mit Prämien etwas zu überarbeiten.

An den Fakten hat sich nur wenig geändert. Die beiden attraktivsten Konten sind meiner Meinung nach das comdirect Girokonto gefolgt von der DKB, Postbank, ING-DiBa und netbank.

Verglichen wird wieder in: Prämie / Kosten / Kreditkarte / Zinsen / Auszahlungen / Einzahlungen / Mankos

Prämie


50€ (100€ wenn man kündigt)

+ 30€ Amazon

50€ Amazon oder Media Markt Gutschein (bei Web)


60€ Bargeld


50€ Startguthaben

50€ + 10€ Guthaben (bei hier-gibts-was-geschenkt)

Die Prämien gelten wie immer nur für Neukunden und bei 3 Angeboten gibt es auch ein bischen was zu beachten:

ING-DiBa: Die 50€ gibt es erst nach 4 Monaten und nur wenn mindestens 3 Monate lang regelmässige Zahlungen von mindestens 1000€ auf dem Konto eingehen.

Postbank: Offiziell gilt die Aktion nur für BUHL-Kunden, aber das ist schon x-fach erprobt und man hat bis jetzt auch immer so die 60€ und die Vorteile des BUHL-Kontos bekommen.

comdirect: Um an die 50€ zu kommen, muss man in den ersten 3 Monaten mindestens 5 Transaktionen über min. 25€ ausführen (dabei ist es egal ob man Geld auf das Konto überweist (z.B. hin- und her), Geld ein- oder auszahlt, mit der EC- oder Kreditkarte zahlt). Die weiteren 50€ gibt es nur, wenn man unter bestimmten Bedingungen kündigt (wer sich sowas nur ausdenkt?). Führt man nun min. 5 weitere Transaktionen über wieder min. 25€ aus (wohl bemerkt monatlich – Im Endeffekt also 1 Jahr lang das Konto wirklich aktiv nutzen), ist mit dem Konto unzufrieden und entscheidet sich für die Kündigung, zahlt einem die .comdirect weitere 50€ als “Entschädigung”. Allerdings gilt das nur, wenn man das Konto min. 12 Monate, aber max. 15 Monate hatte. Wer also im 4. oder 5. Monat nach 10 oder mehr Überweisungen kündigt, bekommt lediglich die 50€.

Wie immer werden Girokonten in der Schufa festgehalten. Kündigt man, werden sie selbstverständlich auch wieder aus der Schufa entfernt. Kündigt man allerdings nur um die Prämie “abzustauben”, kann es sein, dass man bei der nächsten Aktion der Bank dann nicht mehr angenommen wird. Bei allen Konten gibt es keine Mindestvertragslaufzeit.

Kosten

Ich habe bewußt nur kostenlose Konten ausgewählt, aber natürlich gibt es auch hier bei einigen Anbietern etwas zu beachten.

0€

alle 4 Wochen muss der Kontoauszug abgerufen werden (sonst kommt er per Post für 1,50€) – am besten Emailbenachrichtung (unter “Postbox” “Email-Benachrichtigungen” einstellen)

0€

absolut bedingslos kostenlos


0€

alle 3 Monate ein Kontoauszug abgerufen werden (sonst kommen Porto kosten ~0,55€ dazu)


0€

0€***

Für Leute, die das Konto als Gehaltskonto (keine Mindestmenge) nutzen oder Schüler, Student oder freiberuflich sind. Als “Gehalt” zählt übrigens auch Rente, Pension, BAföG, Studiengeld, Studium, Sold, Entlohnung, Privatentnahme, Ruhegeld, Blindengeld und Blindenhilfe als Gehaltseingang.

Für alle anderen ist das Konto nur im 1. Jahr kostenfrei.

Kreditkarte

Für jeden Schnäppchenjäger sicherlich einer der wichtigsten Punkte (falls ihr nur eine Kreditkarte wollt, schaut euch die Gebührenfrei oder Neteller Karten an).


0€

FWE – 1,5%

VISA-Debit Karte – Kann ganz normal wie eine Kreditkarte genutzt werden, das Konto wird allerdings nicht einmal im Monat, sondern direkt beim Einkauf belastet


0€

FWE – 1,75%

VISA-Karte


0€

FWE – 1,85%

VISA-Karte


0€

FWE – 1,25%

VISA-Debit Karte


0€ – 20€

im 1. Jahr kostenfrei, danach je nach Nutzungsvolumen

MasterCard

FWE = Fremdwährungseinsatz (wenn man z.B. in Pfund zahlt)

Zinsen

Da die Zinsen regelmässig wechseln, hier nur ein die Zinsen vom 27.03.2010:


2,1% (bis 5000€)auf dem Tagesgeldkonto – bei höheren Summen schnell abfallend


2,05% 1,65% (bis unbegrenzt)

auf dem VISA-Konto (also nutzt man das Kreditkartenkonto als Sparbuch)


1,1%


2% (auf dem Extra-Konto)

Es gibt allerdings 0,50€ für jeden Umsatz ab 50€ mit der VISA Karte


2,25%

wenn das Konto als Gehaltskonto genutzt wird

Auszahlungen

kostenlos mit der EC-Karte an allen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner,Commerz,Post und Hypovereinsbank). Außerhalb Deutschlands weltweit kostenlos mit der VISA Karte (ggf. anfallende Gebühren kann man sich zurückerstatten lassen).

Weltweit kostenlos an allen Automaten (mit VISA Zeichen – ggf. anfallende Gebühren kann man sich zurückerstatten lassen) mit der VISA Karte (leider sperren einige kleinere regionale Sparkassen die DKB Karten). Abheben mit der EC-Karte bei fremden Filialen wird richtig teuer (min. 10€) – bargeldloses Zahlen mit der EC Karte ist aber kostenlos. Man muss also immer 2 Karten rumschleppen.

kostenlos mit der EC Karte an allen deutschen Filialen der Cash-Group (Deutsche, Dresdner, Commerz, Post und Hypovereinsbank). International werden unterschiedliche Gebühren fällig bei Bargeldabhebungen mit der VISA Karte.

In allen € – Ländern kostenlos an allen Automaten (mit VISA Zeichen) mit der VISA Karte.

5 mal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der MasterCard Kreditkarte. Mit der EC-Karte bei der Cashpool Gruppe (Citibank, Sparda und viele kleinere)

Einzahlungen

Die comdirect hat keine Filialen, allerdings kann Geld in jeder Commerzbank Filiale eingezahlt werden.

Eine kostenlose Einzahlung ist nur in den sehr spärlich gesähten Filialen möglich. Man braucht also entweder ein 2. Konto, um von dort aus das Geld draufzuschaufeln oder man geht zu einer anderen Bank und lässt das Geld einzahlen (das ist natürlich mit Gebühren verbunden – 1€ bei den Bundesbanken).

Unzählige Filialen und ein reguläres Konto machen den Finanzalltag wohl am bequemsten, wenn der Schuh mal drückt. Das Geld kann ganz bequem in der Filiale einzahlt werden.


Die ING-DiBa hat keine Filialen, allerdings kann man kostenlos bei den Filialen der Degussa Bank einzahlen. Diese ist aber auch so gut wie nicht verbreitet und so braucht man also auch hier entweder ein 2. Konto oder man geht zu einer anderen Bank und lässt das Geld einzahlen (das ist natürlich mit Gebühren verbunden – 1€ bei den Bundesbanken).


Die netbank hat gar keine Filialen. Man kann Geld in Sparda Filialen einzahlen, aber es gibt dort keine Verpflichtung die Einzahlung kostenlos vorzunehmen. Sonst gilt das selbe wie für die DKB.

Mankos

Der einzige Nachteil ist eigentlich, dass alle 4 Wochen der Kontoauszug abgerufen werden muss. Dass die Kreditkarte eine Debitkarte ist, empfinden manche als angenehm (da übersichtlicher), aber man bekommt so halt keinen “Kredit”.

Einziger wirklicher Nachteil ist eigentlich die “kastrierte” EC-Karte mit hoher Strafgebühr beim Einsatz bei anderen Banken (min. 10€ – bei höheren Abhebungen 1% des Umsatzes). Also immer die VISA-Karte mit in den Geldbeutel tun.

Leider kann man bei der Postbank nicht weltweit kostenlos Bargeld abheben, sonst ein sehr gutes Angebot für eine “reguläre” Bank.

Eigentlich sehe ich keinen Vorteil gegenüber der DKB oder comdirect.

Auch hier sehe ich keinen großen Vorteil. Bedingungslos kostenlos ist die netbank nur im 1. Jahr.

Als Hauptkonto würde ich persönlich mich für die comdirect oder die DKB entscheiden.

Zu den Angeboten

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Kreditkarten mit Prämien

Samstag, 3. April, 2010

Es kommt immer wieder die Frage welche Kreditkarte ich denn empfehlen würde und wenn man nach der Universallösung sucht, sind meiner Meinung nach die attraktivsten Karten mit Konto von der comdirect, bzw. DKB, ohne Konto ist es die Gebührenfrei MasterCard und wenn es eine Prepaidkarte sein soll ist es die Neteller Karte – alle kostenfrei.

Ist man allerdings nur auf Prämienjagd, kommen auch noch weitere Karten mit ins Spiel. Leider sind die Prämien verglichen mit den Girokonten mit Prämien deutlich niedriger. Denkt aber dadran, dass Kreditkarten in der Schufa vermerkt werden und u.U. euer Rating beeinflussen.

Gebührenfrei MasterCard

  • Kosten: 0€
  • Prämie: 25€ Universalgutschein (Amazon, Cinemaxx, Media Markt, Saturn, etc. pp – Maxchoice Premium)
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • Ansprechpartner: Advanzia Bank, Postfach 4108, D-54231 Trier, Tel: 0800 880 1120
  • genaue Erläuterung zur Gebührenfrei MasterCard
  • AGB und Preisliste

Die Prämie wird kurz nach dem ersten Einsatz der Karte verschickt.

eBay Kreditkarte

  • Kosten: 0€ im 1. Jahr (danach 24,90€ pro Jahr)
  • Prämie: 25€ Startguthaben
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • MasterCard
  • Ansprechpartner: eBay-Kreditkarten-Service der Commerzbank AG, Postfach 11 03 47, 60038 Frankfurt am Main, Tel: 01805 / 12 48 16, FAX: 01805 / 12 49 16
  • AGB und Preisliste

Amazon Kreditkarte

  • Kosten: 0€ im 1. Jahr, danach 19,99€ pro Jahr
  • Prämie: 20€ Rabatt bei Amazon
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • VISA
  • Ansprechpartner: Landesbank Berlin AG, Alexanderplatz 2, 10178 Berlin
  • AGB und Preisliste

Barclaycard

  • Kosten: 0€ im 1. Jahr, danach 19€ pro Jahr (bzw. 49€ je nachdem welche Karte ihr wählt)
  • Prämie: 20€ Tankgutschein (der 40€ weg.de Gutschein hat sicherlich wieder blöde Einschränkungen)
  • keine Mindestvertragslaufzeit
  • VISA
  • Ansprechpartern: Barclaycard, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg, Tel: (0 40) 8 90 99 – 899, FAX: (0 40) 896470

Die Prämie wird erst 8 Wochen nach dem ersten Kreditkarteneinsatz an eure angegebene Emailadresse verschickt. Zum Nutzen des Angebots benötigt es anscheinend einen GMX-Account, wobei der Freemail Account vollkommen ausreicht.

AGB

American Express Gold Card

  • Kosten: 0€ im 1. Jahr (danach 140€ pro Jahr!!!)
  • Prämie: Apple iPod Shuffle 2GB (Idealopreis: ab 47€), wenn man im 2 Monaten (am besten aber so schnell wie möglich) einen Umsatz von mindestens 200€ erreicht
  • Bruttojahreseinkommen von >40.000€ wird gewünscht
  • American Express
  • keine Mindestvetragslaufzeit – Kündigungsfrist: 1 Monat
  • Ansprechpartner: American Express, Theodor-Heuss-Allee 112, 60486 Frankfurt am Main, Tel: (0)69 9797 – 1000 FAX: (0)69 9797 – 1500
  • AGB und Preisliste

Als Kündigung reicht bei allen Anbietern ein einfach 3-Zeiler:

“Hiermit kündige ich, XYZ, meine Kreditkarte XYZ zum 01.XY.2010. Ich bitte sie mir den Kündigungstermin schriftlich zu bestätigen. Mit freundlichen Grüßen XYZ”.

Bei Gebührenfrei kann man sogar telefonisch kündigen.

Wie immer sollte man aber auf jeden Fall warten bis man die Prämie im Trockenen hat, wenn es einem nur um den Bonus geht.

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Gebührenfrei Kreditkarte – kostenlose Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr mit 25€ Prämie

Sonntag, 28. Februar, 2010

Inzwischen wird das selbe Produkt auch unter dem Namen PayVIP verkauft. Dort gibt es einen 10€ Universalgutschein (gilt auch für Amazon) und bei Bestellung über qipu noch 12€ Cashback.

Leider ist Premingo inzwischen Pleite und es gibt die Karte nicht mehr mit Prämie. Bei qipu gibt es immerhin noch 3€ Cashback.

Da immer wieder die Frage nach einer Kreditkarte ohne Girokonto kommt, hier nochmal der Hinweis auf die gebuhrenfrei MasterCard der Advanzia Bank.

Ursprünglicher Artikel vom 19.01.2010: Über die Gebührenfrei Kreditkarte der Advanzia Bank habe ich ja schon öfters mal geschrieben – zuletzt im Artikel über die Neteller Prepaidkreditkarte. Da die Kostenstruktur aber nicht ganz klar ist und da öfters Nachfragen kommen, hier nochmal etwas ausführlicher. Die Gebührenfrei Kreditkarte ist meiner Meinung nach immer noch die beste Kreditkarte für Gelegenheitsnutzer, die nicht an ein Girokonto gebunden ist (sonst Comdirect / DKB Bank).

Die Besonderheit der Karte ist, dass sie komplett gebührenfrei ist und auch keine Auslandseinsatzgebühr haben will. Der Nachteil ist allerdings, dass es sich um eine sogenannte revolving creditcard handelt. Das bedeutet, dass das Konto immer im Soll geführt wird und man kein Guthaben auf der Karte hat. Begleicht man dann seine Rechnung nicht rechtzeitig, wird es durch den hohen Zinssatz teuer.

Fakten:

  • 0€ Gebühr
  • 0% Auslandseinsatzgebühr
  • Nutzung: 0€
  • Sollzins (bei nicht oder nur teilweise bezahlter Rechnung): 1,38% pro Monat (17,9% p.a.)
  • Bargeldabhebung: 1,94% pro Monat (25,9% p.a.)
  • Prämie: 25€ Universalgutschein (10€ Gutschein löschen und 25€ Maxchoice Gutschein (Amazon, Cinemaxx, Media Markt, Saturn, etc. pp) als Prämie auswählen (zu finden unter “Einkaufsgutscheine”))
  • Link: Zum Prämienangebot / Zur Anbieterhomepage

Um den 25€ Gutschein zu bekommen, muss die Karte mindestens einmal genutzt werden. Danach muss man sich nur noch in Geduld üben.

Komplizierter wird es, wenn man die Karte auch für Bargeldabhebungen nutzt, denn hierfür wird direkt ab dem Abhebetag ein Zinssatz fällig. 25,9% per anno klingen erstmal viel, sind oft aber deutlich besser als die Abhebegebühren anderer Karten und gleicht man den Betrag direkt am selben oder nächsten Tag aus, ist es eigentlich kein Problem. Hier mal 2 Beispielrechnungen, um das Ganze verständlicher zu machen.

15.01. – 40€ Kreditkarteneinsatz

27.01. – 80€ Kreditkarteneinsatz

29.01. – 100€ Bargeldabhebung

14.02. – Rechnung über 120€ + 100€ + (100€ * 0,259) / 365 * 16 Tage = 221,14€

Die Gebühr würde also 1,14€ betragen.

Natürlich kann man aber auch schon vor Erhalt der Rechnung den Betrag ausgleichen. Wichtig ist aber, dass ihr dann euren kompletten Soll ausgleicht und nicht nur eure Bargeldabhebung.

15.01. – 40€ Kreditkarteneinsatz

27.01. – 80€ Kreditkarteneinsatz

29.01. – 100€ Bargeldabhebung

30.01. – 220€ Überweisung

14.02. – Rechnung über (100€ * 0,259) / 365 * 1 Tage = 0,07€

Wer seine Kreditkarte oft zum Bargeld abheben nutzen will, sollte wirklich lieber zur DKB gehen oder ein Buch sauber führen. Wobei bei der DKB im nicht €-Ausland beim normalen Einsatz dann wieder Auslandseinsatzgebühr von 1,75% fällig wird (bei 100€ wären das z.B. 1,75€ und je höher der Betrag ist, desto mehr wirkt sich das natürlich aus).

2 weitere Punkte sind auch noch ziemlich nervig, so kann man die Rechnung nicht automatisch von einem Konto begleichen lassen (logisch, denn so verdienen die ja letztendlich ihr Geld) und die ziemlich willkürliche Limit-Vergabe. In der Regel beginnt man mit einem Kreditkarten-Limit von ~250€ steigt aber relativ schnell auf bei Nutzung. Allerdings gibt es auch immer wieder Mal Leute, die nur einen Kreditrahmen von 50€ genehmigt bekommen. Nach Erhalt der Rechnung hat man 20 Tage Zeit diese zu begleichen, sonst werden die oben angesprochenen Sollzinsen von 17,9% pro Jahr fällig und zahlt man gar nichts an, kommen auch noch saftige 10€ Mahngebühr hinzu.

Vorteile:

  • kostenlos
  • keine Auslandseinsatzgebühr
  • kostenlose Reiseversicherung (mit einigen Einschränkungen, aber besser als nichts)

Nachteile:

  • monatliche Rechnung nur per Email
  • keine Guthabenführung oder automatischer Ausgleich möglich
  • etwas komplizierte Kostenstruktur bei Bargeldabhebungen

Das Mindestalter beträgt momentan 18 Jahre und die Karte wird nur an deutsche oder luxemburger Einwohner ausgestellt. Es gibt keine Mindestvertragslaufzeit und auf Wunsch kann auch per Telefon gekündigt werden.

Alternativen

Die DKB und Comdirect habe ich ja wohl schon oft genug erwähnt :) Soll es aber ohne Girokonto sein, wäre da z.B. noch die Kreditkarte der KarstadtQuelle Bank (hat schon lange nichts mehr mit dem insolventen Arcandor zu tun). Die Karte wurde aber in letzter Zeit ziemlich masakriert. So wurde von Papierrechnung auf Email, der automatische Lastschrifteinzug auf manuelle Überweisung umgestellt und die Auslangseinsatzgebühr (in nicht €-Ländern) von fairen 1,5% auf doch effektiv, recht hohe 2,5% erhöht. Die Jahresgebühr ist allerdings weiterhin bei 0€ (siehe aktuelle Preisliste vom 01.01.2010).

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