Hallo liebe Community,
wir wollen endlich damit anfangen, jeden Monat einen Betrag zur Seite zu legen - besser spät als nie:)
Bislang haben wir noch wenig Ahnung, sind aber dabei, uns z. B. über den Youtube-Kanal von Finanzfluss zu informieren.
Da wir auf lange Sicht anlegen wollen, scheinen Festgeld und EFT-Sparpläne das Mittel zum Zweck zu sein. Welches Depot ist dabei zu empfehlen? Ich bin bislang häufiger über Trade Republic gestolpert. Ist die Bank immer noch die beste Wahl für maximale Gewinne bzw. minimale Gebühren? Und gibt es dort zum Abschluss irgendwelche Boni, die man mitnehmen kann?
Ein weiterer Punkt wären natürlich die zwei Kids, die man vielleicht ebenfalls geschickt mit einbinden kann. Macht es Sinn, für jedes Kind ein Konto zu eröffnen, um den Freibetrag geltend zu machen? Wobei wir schon mit unserem Konto einiges an Geld anlegen müssten, um selbst über den eigenen Freibetrag zu kommen.
Vielen Dank schonmal für euer Feedback und eure Erfahrungen! Hier sind sicherlich einige junge Familien unterwegs und ich freue mich auf den Austausch:) In Zwischenzeit werde ich mich weiterhin informieren.
wir wollen endlich damit anfangen, jeden Monat einen Betrag zur Seite zu legen - besser spät als nie:)
Bislang haben wir noch wenig Ahnung, sind aber dabei, uns z. B. über den Youtube-Kanal von Finanzfluss zu informieren.
Da wir auf lange Sicht anlegen wollen, scheinen Festgeld und EFT-Sparpläne das Mittel zum Zweck zu sein. Welches Depot ist dabei zu empfehlen? Ich bin bislang häufiger über Trade Republic gestolpert. Ist die Bank immer noch die beste Wahl für maximale Gewinne bzw. minimale Gebühren? Und gibt es dort zum Abschluss irgendwelche Boni, die man mitnehmen kann?
Ein weiterer Punkt wären natürlich die zwei Kids, die man vielleicht ebenfalls geschickt mit einbinden kann. Macht es Sinn, für jedes Kind ein Konto zu eröffnen, um den Freibetrag geltend zu machen? Wobei wir schon mit unserem Konto einiges an Geld anlegen müssten, um selbst über den eigenen Freibetrag zu kommen.
Vielen Dank schonmal für euer Feedback und eure Erfahrungen! Hier sind sicherlich einige junge Familien unterwegs und ich freue mich auf den Austausch:) In Zwischenzeit werde ich mich weiterhin informieren.
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50 Kommentare
sortiert nachSparplan auf MSCI World oder FTSE Allworld - darauf achten, dass der ETF möglichst niedrige Gebühren hat - besonders beliebt hier - A1JX52
Alles weitere ist Optimierung auf minimalen Bereich, die man ohne Vollzeit Investition nicht wirklich sinnvoll betreiben kann.
Beim Broker würde ich darauf achten, dass er günstigen Sparplan ausführen kann und die Konditionen langfristig gut sind - du willst auch nicht ständig wechseln.
Und ja, jedes Kind hat 1000€ Sparer-Pauschbetrag, der steuerfrei ist, da kann es sich je nach Anlagehöhe - vor allem über die Zeit schon lohnen für die Kinder jeweils ein seperates Konto anzulegen. Ich glaube man kann kein besseres Geschenk den Kinder machen, als einen Sparplan zu übergeben der schon 18 Jahre läuft, denn Zinses-Zins knallt halt so richtig nach ~30 Jahren Hier gibt es eine super Visualisierung:
ishares.com/de/…ner (bearbeitet)
Rente? Eigenheim? Hobby? Bildung? Alles Sparziele die einen komplett anderen zeitlichen Horizont haben.
Auch ist Sparen nicht gleich Sparen. Soll das Geld einfach nur "sicher" beiseite gepackt werden und dabei möglichst wenig an Wert verlieren? Oder sollen Renditen erwirtschaftet werden, die im Idealfall den Wertverlust übersteigen?
Darauf basierend könnt ihr euch dann in Frage kommende Methoden näher anschauen. Für einen Hauskauf in 5,5 Jahren ist ein ETF aus meiner Sicht eher so mittelmäßig geeignet, da fahrt ihr mit Festgeld dann wahrscheinlich besser.
Ich persönlich bin eigentlich ein Fan von "Keep it simple". Weil ich sehr risikofreudig bin ist das leider nicht so gut vereinbar Mit einer Familie würde ich das aber natürlich auch anders angehen und den Risikoanteil deutlich zurückfahren.
Meine Vorstellung, wenn dann wirklich mal die eigenen Kinder in die Welt gesetzt sind, ist ein separates Depot, auf das ein fester monatlicher Betrag geht über 18 Jahre. Selbst bei 50€ sind das 10.800€ bei einer Rendite von 0%. Damit kann man schon ganz gut die erste eigene Wohnung ausstatten oder eine kleine Weltreise unternehmen.
Das Ziel geht auf jeden Fall in Richtung Rente, der zeitliche Horizont liegt also in sehr ferner Zukunft. Nach wie vor würde ich für spontante Investitionen (Auto oder Dach kaputt) gerne etwas Puffer auf dem jederzeit erreichbaren Girokonto haben. Der Rest darf aber gerne sehr langfristig angelegt werden.
Keep it simple hört sich gut an:) Und die risikofreudigen Zeiten in meinem Leben sind auf jeden Fall vorbei:)
Ein Depot für ein Patenkind auf unseren Namen was man ggf. dann irgendwann übertragen kann
Ein Depot für Rente
Dazu Sparkonten für Haus (Sondertilgung), Urlaub und Auto
Liegt alles bei der ING und sind damit zufrieden
Alles mit World oder ACWI ETFs bei den Kindern thesaurierend und bei der Rente ausschüttend mit automatischer Wiederanlage (bis irgendwann Rente dann halt ohne Wiederanlage)
so mal unser weg und damit bin ich zufrieden
Nehmen wir mal den Reddit Liebling Vanguard FTSE All-World (A1JX52) mit einer derzeitigen Ausschüttungsrendite von ca. 2%.
Nach 6 Jahren (ab Geburt 50€ pro Monat) wären dort bereits ausgehend von Rendite 0% 3.600€ investiert.
Knapp 72€ im Jahr, die man dem Kind als Taschengeld auf 12 Monate verteilt oder einmalig zukommen lassen kann. So wachsen die Kinder direkt mit einem positiven Bezug zu Finanzprodukten auf. Natürlich ist es dafür wichtig auch die Herkunft des Geldes altersgerecht nahe zu bringen. Es sollte dann nicht einfach Geld sein, was aus heiterem Himmel kommt.
Nach 14 Jahren wären es übrigens schon ca. 168€ im Jahr, davon kann man sich dann schon mal was schönes gönnen als 14 Jähriger.
Sparplan auf einen MSCIW-ETF ergibt Sinn, vielleicht 70:30, wobei die 30 % mE nicht EM sein muss, sondern auch einfach Spielgeld sein kann für Einzelaktien oder Branchen-ETF, die man selber gut findet.
Eigene Depots auf den Namen der Kids haben ihr Für und Wider: Dem Vorteil des eigenen Freibetrags steht der Nachteil der mangelnden Zugriffsmöglichkeit bei Volljährigkeit des Kindes gegenüber. Klar, bis dahin mag es ein weiter Weg sein, aber wenn der Knirps bis dahin eher schräg drauf und noch nicht reif genug ist, geht er am Tag der Volljährigkeit hin, verkauft alles und macht sich eine schöne Woche auf Mallorca oder in Vegas ;).
Bei beiden Quellen erhältst du auch Tipps zur ETF-Frage.
Was ich für mich entschieden habe und an Infos gesammelt habe:
Gironkonto:
#DKB:
- eingeschränktes Sparen möglich in anbetracht auf Depotkosten bzw. Orderkosten und nur Aktions-ETF
- Tagesgeld dort mit 1% bei einer bekannten Bank, kann man machen
- Altbackenes UI
#ING:
- Modernes und frisches UI
- Depotkosten sind gut, da Sparpläne kostenlos sind und haben eine gute Auswahl
- Option der Wiederanlage von ausschüttenden Etf automatisch durchzuführen ab 75€, wenn ich mich nicht irre
- junior depot möglich was bei neo brokern wie TR und SC nicht gibt
- Tagesgeld ist zu gering, lohnt sich nicht
- Überweisung zu Scalable/Baader Bank geht recht flott z.B. Terminüberweisung um 1:00/2:00 ausgeführt Geld ist um ca. 19-20 Uhr auf den Scalable/Baader Bank Konto
#Trade Republic
- breites etf angebot
- nette Grafiken
- Günstig
- 2% bis 50k ist cool als Tagesgeld // monatliche überweisung der Zinsen
- Banken die da hinterstecken sind nicht so cool-> Solaris (willkürliche Kündigung), citibank ist in Irland damit etwas unsicherer bewertet als deutsche banken zwecks einlagensicherung und deutsche bank ist halt deutsche bank xD, jpmorgan gibt ist glaube ich auch noch aber dazu habe ich keine infos.
#Scalable Capital
-breites etf angebot
- Günstig
- 2,3% zinsen wenn man 4,99 im Monat für das Premium Abo zahlt (also ca. 3000€ auf den Verrechnungskonto von SC halten um die kosten auszugleichen und die Vorteile von den Premium zu nutzen) // Zinsen kommen quartalsweise
Ich persönlich nutze SC im Premium Abo.
-Hab dort mein ganzen Geld geparkt als Tagesgeld.
-Spare mit einer sehr hohen Sparrate, da ich zuvor einfach das Geld ohne Zinsen auf den Girokonto liegen gelassen habe, in den Vanguard FTSE Allworld Ausschüttend bis ca 40k um den Sparerpauschbetrag auszunutzen und danach in den Thesaurierenden Vanguard FTSE Allworld.
- hin und wieder werde ich einfach mal auf einzelaktien wetten
Hätte ich Kinder würde ich mein Depot einfach bei der ING eröffnen und für die Kinder junior depots anlegen.
zu beachten ist wenn du für deine Kindersparst nicht zu viel Vermögen aufzubauen in deren Depots wenn, Sie evtl. staatliche Fördermittel wie Bafög etc in der Zukunft beantragen wollen. ^^
Kannst auch einfach bei deiner Bank deine ETFs besparen und dann mit einem Depotübertrag auf z.B. einen Neobroker SC/TR übertragen wenn du verkaufen willst damit du beim entsparen die verkaufsgebühren minimierst.
edit: es sind so viele grammatik fehler. sorry.
edit:
häufig gestellte fragen:
Ausschüttend oder Thesauriend?
cool wenn du deinen Sparerpauschbetrag ausreizen willst, um am Ende vielleicht einpaar tausender mehr zu haben (wirklich marginal in der relation)
Anlegen und vergessen!
MSCI oder FTSE?
ist eine glaubensfrage und unterscheiden sich nur leicht in deren gewichtung wo und wie sie ihre aktien anlegen.
Wann am besten anlegen?
Jetzt!
besser noch gestern!
einmalanlage oder in kleinen schritten aufgeteilt (-> Cost-Average-Effekt)?
einmalanlage wird von finanztip empfohlen
wenn du aber weißt das die wirtschaft rapide den bach runtergeht, (HELLSEHER LUL) dann ist meiner meinung nach eher das aufteilen sinvoller, da du stetig billiger nachkaufst. (bearbeitet)
youtube.com/pla…t=1
Da der Anlagehorizont lang genug ist (? so mind. 20 Jahre), pack einfach einen recht großen Anteil in MSCI-World oder ACWI/FTSE.
Für die Kinder dann einfach auch jeweils ein eigenes Konto anlegen. Bereits mit nur 25€ pro Monat kann man dort ganz ordentilche Summen in 18 Jahren erreichen. Mehr ist aber natürlich besser ;). Natürlich können dann die Kinder selber wenn sie 18 sind drüber verfügen. Aber bzgl. Sparfreibetrag ist es günstiger. (bearbeitet)
"Anlegen mit ETF Geld investieren mit ETF und Indexfonds" von Stiftung Warentest für 7 Euro als E-Book oder PDF oder wo man sonst noch so Dinge bekommt.
In der Finanztest blättern kann auch nciht schaden, da sie immer aktuelle Fonds-, ETF-Vergleiche haben.
MSCI World und Abfahrt ist für 99% der Menschen zielführend, preiswert und einfach.
Was man als Familie sich anschafft, wird auch bei Bruch derselben, geteilt.
Ich schreibe jetzt nicht" ein Notgroschen in Gold, Silber aka Münzen und Uhren bringen keine Dividende", aber sie bleiben versteckt weiterhin dein Eigentum. Das macht man natürlich nicht, da illegal. (bearbeitet)
Viele ETFs als Sparplan ohne Kauf-Gebühren und mit der BNP eine starke Muttergesellschaft.
Wie schon gesagt, schlau lesen bei finanztip.de,
ETF auf den MSCI, da macht man nichts verkehrt.
Bei langfristigen Anlagen machst Festgeld wenig Sinn, das gibt meist weniger Zinsen als die Inflation.
Wenn Du Interesse an Aktien hast, schau Dir mal wikifolio.com an.
Da gibt es Musterdepots und auf einige kannst Du Zertifikate kaufen, bildest also die Wertentwicklung nach.