[Lebensberatung] 1. Job -> Richtiges Sparen/anlegen

Guten Morgen,

Ich habe im Januar meine Ausbildung beendet und bin nun festangestellt.
Da ich nun ein festes Gehalt erhalte, will ich natürlich auch mein Geld sinnvoll für schlechte Tage beiseite legen.
Generell ist mein Verständnis für die Finanzwelt sehr eingeschränkt. Mir ist bewusst, das durch den niedrigen Zinssatz es unsinnig ist, das Geld einfach auf dem Konto liegen zu lassen. Das selbe gilt für Tageskonten. In Immobilien zu investieren ist teuer und da würde mir ein Grundkapital fehlen.
Einen Interessanten Ansatz finde ich in ETFs anzulegen. Hat jemand diesbezüglich Tipps oder Empfehlungen z.B. günstiges Depot (ComDirect?) oder Seiten zum einlesen?

Welche Möglichkeiten nutzt ihr, um das Geld richtig beiseite bzw. anzulegen?

Gruß

.
- Fasa

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Kommentar

Fasa

(...) Leider habe ich keinen guten Ansprechpartner bei meiner Bank (Postbank evtl. bald Commerzbank), habe aber auch wenig Vertrauen in solche Berater.



Immerhin sind wir hier neutral und drehen ihn nicht das Produkt mit den höchsten Provision an.

Fasa

(...) Leider habe ich keinen guten Ansprechpartner bei meiner Bank (Postbank evtl. bald Commerzbank), habe aber auch wenig Vertrauen in solche Berater.


Dir fehlt das Vertrauen in Berater und stellst deine Frage lieber in einem Schnäppchenforum? X)

34 Kommentare

HaRaS

http://www.wertpapier-forum.de/forum/18-fonds-und-fondsdepot/


Vielen Dank. Die Seite sieht sehr viel versprechend aus

erst einmal herzlichen Glückwunsch!
Hast du während der Ausbildung VL bekommen? Wenn ja, vielleicht kannst du das (Bausparvertrag? Depot?) zu guten Bedingungen weiterführen. Wenn du einen guten Ansprechpartner bei deiner Bank hast, wende dich einfach dahin - im Idealfall können die einem weiterhelfen

noahhhh

erst einmal herzlichen Glückwunsch! Hast du während der Ausbildung VL bekommen? Wenn ja, vielleicht kannst du das (Bausparvertrag? Depot?) zu guten Bedingungen weiterführen. Wenn du einen guten Ansprechpartner bei deiner Bank hast, wende dich einfach dahin - im Idealfall können die einem weiterhelfen



Danke
Seit Ausbildungsbeginn zahlt mein Arbeitgeber in einen Pensionsfond ein.
Leider habe ich keinen guten Ansprechpartner bei meiner Bank (Postbank evtl. bald Commerzbank), habe aber auch wenig Vertrauen in solche Berater.

Fasa

(...) Leider habe ich keinen guten Ansprechpartner bei meiner Bank (Postbank evtl. bald Commerzbank), habe aber auch wenig Vertrauen in solche Berater.


Dir fehlt das Vertrauen in Berater und stellst deine Frage lieber in einem Schnäppchenforum? X)

Kommentar

Fasa

(...) Leider habe ich keinen guten Ansprechpartner bei meiner Bank (Postbank evtl. bald Commerzbank), habe aber auch wenig Vertrauen in solche Berater.



Immerhin sind wir hier neutral und drehen ihn nicht das Produkt mit den höchsten Provision an.

Fasa

(...) Leider habe ich keinen guten Ansprechpartner bei meiner Bank (Postbank evtl. bald Commerzbank), habe aber auch wenig Vertrauen in solche Berater.



Hab da auch schlechte Erfahrungen gemacht. Ich mein welchen Sinn hätte es für uns ihm Murks anzudrehen? Außer evtl Schadenfreude...

Ich würde dir auch nen Fonds empfehlen. Aber bedenke dass er sowohl steigen als auch fallen kann. Ich für meinen Teil als auch baldiger Nicht-Azubi lege mein Geld lieber in andren Dingen an.

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Kauf Gold!

ich hoffe die Verlinkung ist ok:
such mal nach aktienmitkopf (Google, Youtube)
Da geht's um langfristigen Vermögensaufbau aber auch um Denkweisen zum Thema Geld, Altien Wirtschaft etc

Hast du schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Privathaftpflicht?
Wenn ja, dann erstmal betriebliche Altersversorgung aufstocken oder einen Riester (Ja, Riester) abschließen, da beide Vermögen im Falle von Hartz 4 nicht angerechnet werden.
Danach darfst du dich um deine Fonds kümmern, wobei ETFs wohl echt eine gute Wahl sind. Glückwunsch zum Job!

Also in der Regel sagt man, man sollte erstmal 3 netto Monatsgehälter auf ein Tagesgeldkonto packen. Auch wenn die Zinsen momentan weniger lukrativ sind. Dieses Geld ist die Reserve. Danach kannst du dir Gedanken machen was du mit dem übrigen Geld machst. Meiner Meinung nach ist die Anlage in Dax-Aktien mit einer hohen Dividende momentan ziemlich sicher, es sollte allerdings langfristig und gestreut angelegt werden.

Vorweg gilt natürlich erstmal alle Schulden zu begleichen!

Riester würde ich nicht machen, wenn man davon ausgeht, dass die Rente immer weiter sinkt, wird es in ferner Zukunft wohl maximal noch eine Grundsicherung geben. Und hierbei wird die Riesterrente voll angerechnet und müssen voll versteuert werden. Der Staat gibt ja jetzt beim Einzahlen nicht umsonst solche Anreize. Das Geld spart er sich in 40 Jahren bei der Auszahlung der Grundsicherung.

Letzlich muss man alle Rentenvorsorgen bei der Auszahlung versteuern. Riester in beispielsweise einem Fondsparplan bietet auch schon heute Steuervorteile, die sich direkt auswirken.

wieviel hast du?

Geld muss immer gestreut werden, ansonsten droht der Totalverlust. Ich mixe die Anlagen und Sparformen.

Für die Rente muss man immer privat vorsorgen, da unser System zu unserem Rentealter zusammengebrochen wird bzw. vorher schon zusammen brechen wird. Das weiß man heute schon und würde daher auch die Priorität bedeuten. Ich selbst habe einen Bausparvertrag, 1x Riester-Rente, 1 Rente noch in den 90er abgeschlossen bevor das Gesetz zur Besteuerung der kam und Immobilienfonds.

Es kommt halt immer drauf an, was man im Monat zurücklegen kann. Gerade aus der Ausbildung raus, wirst du ja keine Riesensumme zurücklegen können, keine Ahnung...vielleicht 200-300 €/Monat...was ja schon gut ist. Auch muss einem bewusst sein, dass man alles noch finanzieren kann, sollte man mal in eine Schieflage im Leben kommen (was fast immer mal passiert) Dann laufen die Raten weiter!

Aktien sind mir zu risikobehaftet und sollte man erst machen, wenn man das Geld "über" hat. Ich bin beim Anlegen eher konservativ eingestellt.

Hohes Risiko, hohe Gewinne. Anstatt die Anlagen zu streuen (bringt mit wenig Geld sowieso nichts), setzt man in einem jungen Alter alles auf eine Karte. Totalverlust ist zwar möglich, aber wie schlimm ist es, wenn man ungebunden mit 24 Jahren exakt 0€ auf dem Konto hat? Mit 38, zwei Kindern und einer Frau wäre es eine andere Sache.

Riester hat aber den Nachteil, dass es auf eine mögliche Grundsicherung angerechnet wird.

Beispiel:
Grundsicherung 1000€
Riester 300€

-> Man bekommt nur 700€ Grundsicherung

Daher sehe ich das System sehr skeptisch. Damit versucht der Staat die Rente zusätzlich auf die Schultern der Anleger auszulagern. Riester rechnet sich nur, falls es dann noch eine Rente wie heute gibt und diese auch noch um den Wert höher liegt als der Wert zwischen persönlicher Rente und der Grundsicherung liegt. Ansonsten fährt man besser das Geld statt in die Riesterrente zu stecken einen ETF-Sparplan zu nutzen und den über die gleiche Laufzeit laufen zu lassen.

Bisher gab es einige sinnvolle Tipps (Versicherungsstatus checken: Privathaftpflicht- und Berufsunfähigkeit, Rücklage/Reserve 3 Monatsgehälter auf Tagesgeldkonto), aber auch welche, die nicht für jedermann gültig/sinnvoll sind ("Gold", "Ich würde dir auch nen Fonds empfehlen", "Anlage in Dax-Aktien mit einer hohen Dividende", "Anstatt die Anlagen zu streuen... setzt man in einem jungen Alter alles auf eine Karte").
Wie willst Du gute Tipps von schlechten unterscheiden, wenn Du Dich in Finanzdingen nicht auskennst?
Die Ratschläge hier sind wohl größtenteils gut gemeint, das bedeutet aber nicht, dass sie wirklich gut und dann auch noch für Dich passend sind. Deine Situation, Mentalität und Zukunftsplanung werden nicht berücksichtigt.
Jemand, der sich auskennt, und dem Du vertraust, wäre die erste Wahl. Gibt es in der Familie oder im Freundeskreis so jemanden? (Dabei aber bitte einen großen Bogen machen um Leute mit Kontakt zu Strukturvertrieben wie AWD/Swiss Life Select etc.!)
Ansonsten musst Du Dir zumindest die Grundkenntnisse selber aneignen, es gibt ein paar gut gemachte Bücher dazu, die leicht verständlich sind, ich schicke Dir dazu eine PN.

Rocoto

Ansonsten musst Du Dir zumindest die Grundkenntnisse selber aneignen, es gibt ein paar gut gemachte Bücher dazu, die leicht verständlich sind, ich schicke Dir dazu eine PN.



Nicht jeder Tipp ist gut. Ob ich Gold oder Aktien in den Himmel lobe ist meine Sache. Jeder hat die Freiheit mich mit Füßen zu treten und seine Meinung dazu zu posten. Aber definitiv schlechte Tipps sind "Geheimnisse". Zum Beispiel wenn mir jemand in einem Forum ein gutes Buch andrehen will, aber sich nicht traut den Namen des Buches öffentlich zu nennen.

Z0TR

Nicht jeder Tipp ist gut. Ob ich Gold oder Aktien in den Himmel lobe ist meine Sache. ... Aber definitiv schlechte Tipps sind "Geheimnisse". Zum Beispiel wenn mir jemand in einem Forum ein gutes Buch andrehen will, aber sich nicht traut den Namen des Buches öffentlich zu nennen.

Ist kein Geheimnis, ich weiss nur nicht, ob das von manchen als unerwünschte Werbung ausgelegt wird.
Gut und verständlich für den Einstieg in das Thema sind meiner Meinung nach diese beiden:
Erfolgreiche Geldanlage für Dummies
Geldanlage für Faule (Stiftung Warentest)

Z0TR

Jeder hat die Freiheit mich mit Füßen zu treten und seine Meinung dazu zu posten.

Tut mit leid, wenn Du meinen Kommentar so empfunden hast, das lag nicht in meiner Absicht.
Dein Tipp "in jungen Jahren volles Risiko" ist für manche eine Option (Achtung, Wortspiel! 8)). Der "Börsenguru" Andre Kostolany hatte auch so angefangen - etwas später war er total verschuldet und dachte deswegen sogar an Selbstmord.
Von ihm stammt auch der Spruch "Wer viel Geld hat, kann spekulieren; wer wenig Geld hat, darf nicht spekulieren; wer kein Geld hat, muß spekulieren."
Das deckt sich mit Deiner Meinung, berücksichtigt aber auch nicht die individuelle Mentalität und Zukunftsplanung.
Wer sich in 2 Jahren ein Auto kaufen will, sollte besser monatlich auf dieses Ziel hin sparen.
Und wer bei Kursschwankungen nicht ruhig schlafen kann, der steckt besser nur einen kleinen Teil seines Vermögens in risikobehaftete Anlageformen.

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