Hauskredit, Sondertilgung oder Festgeld? Wohin das Geld?

Du darfst bei Sondertilgungen den Zinsezins-Effekt nicht vergessen, es gibt Online Rechner, bei denen du siehst, was aus zum Beispiel 10.000€ Sondertilgung in diesem Jahr bis zum Ende der Laufzeit für eine gesamte Ersparnis wird - und im Gegenzug musst die steuerlichen Effekte bei der Anlage in Festgeld bedenken. Der Unterschied zwischen dem Habenzins und dem, was du als Kreditzinsen „sparst“ scheint auf den ersten Blick größer, als er in Wahrheit ist. Aber das hängt sowohl von deinen Konditionen bei der Immobilienfinanzierung als auch den Zinsen aufs Festgeld ab. (bearbeitet)

Steck es in die Finanzierung.
Ich würde zusehen, den Kredit so schnell wie möglich runter zu reißen.
Sparen lohnt sich bei den aktuellen Inflationswerten kaum.

weniger Arbeiten

Ab ins Haus damit. Wenn das Haus schnell abbezahlt ist, steigt die Liquidität und weitere Invests sind deutlich einfacher zu gestalten. Hier bin ich zugegeben sehr altmodisch unterwegs.

Ist der Hauskredit ein Volltilger? Falls nicht, wäre es "schade", wenn du wegen den 2% beim Festgeld in 5 Jahren die Restsumme zu 6-9% finanzieren müsstest.
Ich würde ebenfalls so schnell wie möglich den Hauskredit tilgen.

Warum empfehlt ihr dann alle den Kredit schneller abzubauen?
Auf der einen Seite zahle ich 1,5%, könnte aber perspektivisch mehr als 1,5% für das Geld bekommen wenn ich es in Festgeld anlege. Zinseszins habe ich auf beiden Seiten.
Wenn das Darlehen ein Volltilgungsdarlehen ist/wäre, dann habe ich am Zinsbindungsende kein Risiko plötzlich exorbitant hohe Zinsen zahlen zu müssen.
Wenn man das Festgeld als Notgroschen zur Seite legt (Krankheit, Arbeitslosigkeit,...), dann kann man im Ernstfall immernoch die Raten bedienen oder sondertilgen.

Natürlich rät die Bank dazu, denn die Zinsen für den Kredit dürften deutlich höher sein, als das was Du für eine Einlage bekommst. Daher gerade am Anfang Somdertilgung

Für die Bank wäre natürlich das Festgeld besser, insbes wenn der Kredit bei selbiger wäre. Aber bei aktueller Entwicklung dürfte das klügste seien, so schnell wie möglich runter von dem Berg an Schulden zu kommen.

Elektroroller kaufen nennt man überlicherweise nicht investieren...

Solche Entscheidungsprobleme hätte ich auch gerne

Knapp an 3% sind mit Festgeld bei 24 Monaten möglich. Länger würde ich derzeit nicht fest anlegen.

2% Zinsen sind nach Steuern (sofern pb schon ausgeschöpft) weniger als 1,5% netto. (bearbeitet)

Relevant ist deine Zinsbindung (Dauer) und Restschuld.

Wenn du refinanzieren musst weinst du jedem Euro nach den du nicht getilgt hast.

Ich werde die Sondertilgung ab nächstem Jahr erst am Ende das Jahres leisten und bis dahin den Betrag für max. 1 Jahr anlegen. Nach freiwerden, dann Sondertilgung. So mache ich ein wenig Plus. Kommt auch auf die Zinsbindung an. Nutze ich jedes Jahr die Sondertilgung, benötige ich keine Anschlussfinanzierung, das ist meine oberste Priorität, daher auch nie länger als 1 Jahr festlegen.

Könntest auch noch in Stromspeicher investieren wenn du schon PV hast. Natürlich dann auch in Speicher, der auch ohne Netz läuft

Ich habe eine ähnliche Situation und es mal für meinen Fall durchgerechnet.

Trotz der mittlerweile über 4% - habe mal mit einem konkreten Angebot von 4,05% gerechnet - lohnt sich für mich die Sondertilgung (liegt bei mir bei 9.700 maximal im Jahr) wesentlich mehr, da sich dadurch die Zinszahlungen schneller reduzieren und zeitgleich die Tilgung steigt. Selbst wenn ich (völlig unrealistische) 10% Zinsen aufs Festgeld bekommen würde, wäre ich nach meiner Kalkulation mit Sondertilgungen immer noch besser gestellt als mit einer Festgeldanlage.

Erst dachte ich mir: logisch, ich zahle den Kredit mit 1,7% ab, bekomme aber für mein Festgeld 4,05%. Daher stecke ich die Kohle, die ich bisher in die Sondertilgung gesteckt habe, nun lieber in eine Festgeldanlage, die ich über mehrere Jahre immer erhöhe und weiter anlege und am Ende der Zinsbindung nutze ich das angelegte Geld, um vor der Anschlussfinanzierung soviel wie möglich zu tilgen.
Ich hatte da aber einen Denkfehler, denn ich zahle aktuell die Zinsen auf einen 6-stelligen Betrag (knapp 150.000). Wenn ich nun statt die Sondertilgung zu machen in Festgeld anlege, bekomme ich ja nur für meine 9.700 (bzw. aufgerundet 10.000 Euro) Guthabenzinsen.

Der "Einspareffekt" ist in meinem Fall bedeutend größer als der Gewinn durchs Festgeld. Oder - auch möglich - ich hab mich schlicht verrechnet - man liest hier relativ häufig wie eindeutig die Situation zu sein scheint, da ja der Zins fürs Festgeld nun höher ist. Entweder ich liege total daneben - dann würde ich mich freuen, wenn mich jemand aufschlaut - oder die Aussage kann man nicht so stehen lassen und man sollte sich besser mal Zeit nehmen und das sich für den eigenen Fall ausrechnen mit einem Tilgungsplan und Vergleich der Restschuld mit beiden Szenarien zum gleichen Zeitpunkt. Bei mir sind es rund 7.000 Euro Unterschied bei der Restschuld zum Ende meiner Zinsbindung in 2027.