Bunq: 4.5% Zinsen Easy Savings "2-wöchentliche Geldanlage" ("Tagesgeld") für 4 Monate, NL Einlagensicherung

Effektiver Jahreszins bei wöchentlicher Ausschütung:
(1+(0,045/52))^52 - 1 = 0,04601 ≙ 4,6%

Nachtrag: Da ich gerade in einem langweiligen Meeting festgehalten werde, hier noch eine Auswertung wie das bei anderen Ausschüttungsintervallen (halbjährlich, quartalsweise, monatlich, wöchentlich und täglich) aussähe:
(x-Achse logarithmisch)
Wie man sieht, ist mit wöchentlicher Ausschüttung eigentlich schon das Maximum an Zinseszins rausgeholt. Gegenüber der monatlichen Ausschüttung, wie es z.B. bei Trade Republic der Fall ist gibt es nur noch eine kleine Veränderung. Die tägliche Ausschüttung die es zB bei Bondora gibt, bringt gegenüber der wöchentlichen Ausschüttung so gut wie gar keinen Mehrwert. (bearbeitet)

Weil es Leute gibt, die mehr als 50k€ auf der Kante haben und noch nach einem weiteren Tagesgeldkonto schauen?
Oder erstmal nicht pauschal 25% jetzt schon versteuert haben wollen, sondern erst bei Abgabe der Steuererklärung (für 2024 liegt die Frist beim 31.07.2025 und mit Steuerberater sogar bei 30.04.2026)
Bis dahin hätte man die 25% Steuern also noch auf dem Konto und kann damit arbeiten.

Die bei finanzfluss kannte ich noch nicht.
Leider kennt man ja nie die ganze Geschichte, zumal wie bei trustpilot die Insolvenzfälle für den normalen Durchschnitt überrepräsentiert sind und viele Berichte sich nach einer Girokonto-Nutzung anhören.
Hinweise auf einbehaltene Auszahlungen klingen aber ähnlich unangenehm wie bei Surresse und Openbank.

Was mir ebenfalls auffällt, ist die regelmäßige Erwähnung der automatisierten Zahlungsblockade, ohne dass je ein menschlicher Kontakt stattfindet.
Bunq hat laut Wikipedia die KI-basierte Zahlungskontrolle gerichtlich eingeklagt. Das Ergebnis wundert mich nicht. Vielleicht sind KI-Befürworter ja hochzufrieden, wenn die KI ihr Geld eine Weile einbehält und damit ihre Qualitäten beweist. Ich erwarte dagegen eine sofortige Überweisung, zur Not mit menschlicher Interventionsmöglichkeit.

Langsam dämmert mir, dass das Kontomodell "easy savings" eher mit einem etwas funktionsreduzierten Girokonto mit Verzinsung vergleichbar ist als mit einem üblichen Tagesgeldkonto, bei dem man keine Geldwäscheschikanen zu befürchten hat.

Edit: Viele der 5-Sterne-Bewertungen bei trustpilot sind total überspezifisch formuliert und klingen wie aus dem Marketing-Crashkurs. Die sehen mir so gekauft aus wie bei Advanzia. Kein gutes Zeichen für eine Bank. (bearbeitet)

War bei der C24 Bank damals ähnlich

Wohl gar nicht. Ich habe meinen vor 4 Jahren geschlossenen Account wieder eröffnet und sehe alles: Meine alten Karten, Konten, Transaktionen, Abrechnungen ... Sparkonto kann ich nur zu 1,56% eröffnen...

War für mich sogar einfacher. Foto vom Ausweis/Pass/Führerschein, dann einmal ein Selfie und fertig. Kein Video ident

Geil was hier für Geschichten gibt. Bin ca. 6 Jahre bei bunq und kann nicht eine Story bestätigen.

Ist wohl nicht "Steuereinfach" d.h. keine automatische Abführung an das deutsche Finanzamt.

Neben Problemstellungen, die sich beim Tagesgeldkonto nicht ergeben, sehe ich da vorallem langsamer Support im Falle von etwaigen Supportanfragen. Passt für mich (Risk/Reward).

Nur leider zu teuer für die die den ganzen Schnickschnack nicht benötigen. War selbst auch einige Jahre dort, dann wurde es aber immer teurer und für mich uninteressant. Wer diese innovativen Funktionen benötigt, der ist sicher gut bei Bunq aufgehoben.

Die Travelcard hat ein eigenes Konto, unabhängig vom Sparkonto. Wenn auf dem Travelcard-Konto kein Guthaben ist, kann dir keiner was abbuchen.
Ein Referenzkonto hat das Sparkonto nicht. Du kannst auf ein beliebiges Konto auszahlen (max 2x pro Monat), übrigens auch auf das Travelcard-Konto.  (bearbeitet)

Danke werde aufgrund solcher Erfahrungen dort nichts abschließen.

Zum Beispiel um mit diesen neuen Kunden längerfristig(!) Geld zu verdienen. Nach vier Monaten sinkt der Zinssatz ja deutlich. Und momentan sieht es eher nicht danach aus, dass die EZB vor Juni senkt.

Kannst du vielleicht noch die Bank in den Titel schreiben?

Nein, nur die normale Anlage KAP

Wie im Deal geschrieben:
Es kann noch ein paar Minuten dauern, bis es auf 4.5% auf der Website angepasst wird.

Ja genau, 4 Monate ab Eröffnung.
Wielange die Promo läuft hat bunq aber nicht kommuniziert: "If you’ve signed up on/after February 15, 2024, the interest rate for your Personal Savings Accounts will be 4.50% during your first 4 months with bunq, and 1.56% thereafter."

Ja. Gerade eben so gemacht.

Im kostenlosen Savings-Tarif, also das Sparkonto, bekommt man seitJanuar auch kostenlos die Bunq Travelcard dazu. Eine Debitcard, die aber als Credit gelabelled ist. 

Und wieso macht man mehr als 10 TG Konten auf?

...es lag am Spanschutz in der SMS-App von Google

hab mal im Internetz gesucht: Gewinnquote in den Foren in der Vergangenheit so gut wie 0%. Und jetzt wo noch mehr täglich drehen => 0%.

KAP => in Zeile 17 trägst du den Steuerfreibetrag ein den du für deine nicht erklärten Kapitalerträge schon verbraucht hast ( 600 Euro von C24) und in Zeile 19 kommen die 250 Euro von Bung rein. Das war's. Keine Nachzahlung.

Sehe da kein Problem, bei mir parkt das Geld dort und sonst nutzt man ja Giro, KK.... aber scheint bei dir dann anders zu sein.

Naja, die TER vom ETF sind schon Gebühren, wenn auch sehr gering.

ein nogo.

Die Niederländer sind schnell - ähnlich wie bei der Leaseplanbank!

Es ist Tagesgeld und kein P2P!!!

Danke!

gemydealzt würd ich mal sagen.

Wieso kann man hier keine Kommentare mehr schreiben?

Das sehe ich auch als großes Problem, dass es scheinbar keinen richtigen Support gibt. Was bringt mir es denn, wenn ich etwas größeres Anschaffen will und mein Geld innerhalb von ein paar Tagen irgendwann brauche und komme wegen sonem Quatsch an mein Geld nicht ran

Bei mir haben Echtzeitüberweisungen in beide Richtungen problemlos funktioniert. (bearbeitet)