Depot erhalten - Frage zu Fonds

Sind leider Müll, an dem nur der Bank-"Berater" verdient hat. Gebühren und laufende Kosten solcher gemanagten Fonds fressen deine Rendite auf. Verkaufen und in ETFs reinvestieren.

Regel Nr. 1: Finanzielle Bildung und somit den Punkt "Ich kenn mich nicht aus" ad acta legen. (bearbeitet)

Was habe die Fonds denn über die letzten 10 Jahre eingebracht?
Was kosten die Fonds an Gebühren? Die Namen klingen auf jeden Fall nach teurer Sparkasse oder VR-Bank.
Was hat der Bankberater in den letzten 10 Jahren an Provision von der Sparrate abbekommen?
Was hätte ein ETF auf den MSCI-World und ein ETF auf den MSCI-EM oder den DAX oder ähnliches in der gleichen Zeit abgeworfen?
Wird das in den nächsten 10 Jahren auch noch so sein? (bearbeitet)

Hi Nicole,
ich würde das Management der Fonds gerne übernehmen - sagen wir 80:20 zu meinen Gunsten Beteiligung am bestehenden Depot.
Spaß beiseite - beides sind aktiv gemanagte Investmentfonds mit hohen Gebühren.
Ersteren kenne ich. Dieser wurde eigentlich mal eine ganze Zeit lang in der Finanzpresse immer wieder empfohlen. Die Performance gehts so ist allerdings halt mit den hohen Kosten verbunden.
Den zweiten Fonds X-irgendwas kenne ich persönlich nicht und die Performance meiner Meinung nach ziemlich grottig. Ich sehe gerade das ist wohl ein Fonds der wiederum in Fonds anlegt. Naja da wäre ich persönlich kein wirklicher Fan davon.
Generell muss man sich überlegen, ob man langfristig mit aktiven Fonds die Benchmarks überhaupt schlagen kann und auch bereit ist die hohen Kosten dafür zu tragen.
Wenn nein, dann vielleicht mal ETFs ins Auge fassen. Dort nach meiner Meinung globale ETFs suchen und dann langfristig (> 10 Jahre) investieren. Eine bessere Kostenstruktur hättest du damit auf alle Fälle als bisher und die entsprechende Benchmark treffen sie wohl besser als die aktiven Fonds.
Ich würde evtl. überlegen die Fondsanteile zu verkaufen und dann das freie Geld in ETFs umzuschichten.
Vielleicht einfach mal beim Finanzwesir dazu einlesen oder auch Bücher von Gerd Sommer zu Rate ziehen.

PS: Überhaupt auch mal nachsehen, wie hoch die Depotkosten bei der jetzigen Bank sind und evtl. dann auch zu einer Direktbank (z.B ING) wechseln.

PPS: Alternativ Fritze Merz kontaktieren, der kennt sich mit Investments bestens aus. (bearbeitet)

Richtig cool für Dich!
Nix überstürzen, sondern in Ruhe einlesen. Bzw. Kannst Du auch super viel aus Videos lernen. Die von Finanztip sind zB richtig gut: Warum hier so viele davon reden, dass du die aktiven Fonds verkaufen sollst, wirst Du zB nach dem Video hier verstehen:
Die Playliste zu ETFs vom selben Kanal wäre dann der nächste logische Schritt.

Ich selber habe noch nie so einen hohen Betrag umgeschichtet, aber es könnte Sinn machen, das Depot erstmal zu einem neuen Anbieter um zu ziehen, bei dem die Verkaufskosten geringer sind.

Freue Dich über Deine tollen Eltern. Schaue nicht in die Vergangenheit. Hätte, hätte bringt jetzt eh nichts mehr und belegt den positiven Ansatz Deiner Eltern unnötig negativ. Verkaufen und in ETF all-world investieren und wie geplant weiter besparen. Wenn Dir der Verkauf zu schwer fällt, belasse den Bestand und ändere nur die zukünftige Investition.

Lohnt sich aktuell MSCI World noch oder wegen den Zinsen was anderes?

Einige Kommentare finde ich hier übertrieben. Klar kosten managed Funds mehr Gebühren, aber deswegen sind sie nicht pauschal schlecht. Die beiden sind leider nicht doe High Perfomer gewesen. Der Fidelity lief deutlich hinter dem Vergleichsindex. Das Morningstar Rating ist nicht dolle, aber das Geld hat er in den letzten 10 Jahren um 65% vermehrt. Also Rendite von 6,5% pro Jahr (ohne Zinseszinseffekt).

Wie even schon angemerkt. Erstmal auf die Konditionen des Depots gucken. Wenn du den vollen Ausgabeaufschlag zahlst, gehen bei jedem Kauf erstmal 5,25% ab an direkten Kosten. Die kann man auf 0% bringen, genauso wie die Depotgebühren - zB wenn due Zugang zu CB hast?