Gepostet 29 Juli 2023
-> Vergleich dauerhaft kostenfreie Kreditkarten <- Übersicht Liste Überblick Vergleich Visa / MasterCard / American Express (Amex)
Hallo zusammen,
da ich selber gerade auf der Suche nach eine Alternative zur Amazon Visa bin und der alte Thread (Link) vom TE (@Marcel6794) nicht mehr gepflegt wird, werde ich hier eine eigene Liste anlegen und auch im Nachgang weiter pflegen.
Für die Pflege der Liste wäre es toll, wenn ihr mich mit der entsprechenden Änderung im Kommentar erwähnt.
Bei allen folgenden Karten handelt es sich um echte Kreditkarten, welche von den meisten Hotels und Mietwagenfirmen verlangt werden. Dort gehen Debit-Karten sehr oft nicht.
Grundsätzlich:
- Wenn ihr die monatliche Rechnung nur teilweise bezahlt, fallen hohe Zinsen an.
- Auch wenn eine Bank von der eigenen Seite aus keine Kosten für Bargeld erhebt, so gibt es manche Automaten mit Gebühr. Diese werden immer vorher angezeigt.
- Sollte euer Antrag abgelehnt werden, probiert eine andere Bank mit nicht so hohen Aufnahmekriterien. Zwischen den Anträgen besser 11 Tage Abstand lassen, wegen der Schufa-Einsicht.
- Ein niedriger Kreditrahmen kann in der Regel auf Anfrage erhöht werden. Nicht bei jedem/jeder Bank.
Mein persönlicher Favorit ist die Bank Norwegian Visa!
Stand der Liste: 08.03.2024
____________________
Barclays Visa
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ Oft hoher Kreditrahmen
+ Kostenlos Partnerkarte hinzufügen
+ Konatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ Kann im Guthaben geführt werden
+ Zahlungsziel 8 Wochen (bis zu 59 Tage - Bedingungen lesen!)
+ Einzelner Umsätze können in Ratenkäufe umgewandelt werden (ab 95,- in 3/6/9 Raten [3 Raten unter 500,- Umsatz Zinsfrei])
+ Apple- und Google Pay
Negativ:
- 2€ Gebühr für 100% Zahlung (fällt auch an wenn keine Zahlung ansteht, also eigentlich 24€ versteckte Kartengebühr!)
- Nur 3% oder 100% Rückzahlung wählbar
- Bargeld erst ab 50€ abheben
- Keine Reiseversicherung
- Quartalsweise: Schufa-Abfrage. Könnte (nur anfangs) minimal den Score senken (nicht bei jedem)
- Support zu Stoßzeiten oft schlecht erreichbar
- Betrugsschutz zu sensibel. Auslandsreisen besser tel. ankündigen -> vermeidet oft ungewollte Kartensperren
- Erlaubt kein Bezahlen von Kryptowährungen
- 4% Gebühren auf Glücksspiele
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Je 2€ gibt es 1 Meile
+ Beim Überweisungsservice je 1€ gibt es 1 Meile (Gebühr 2,5% vom Umsatz)
+ Gesammelte Meilen verfallen nicht
+ Google Pay und Apple Pay
+ Relativ niedriger Zins (17,81% eff.)
+ Kartenzahlung in Euro kostenfrei
+ Es können folgende optionale (kostenpflichtige) Zusatzpakete hinzugebucht werden:
- Rückzahlung per Lastschrift nur in Teilzahlung (10-50%). Rest muss per Überweisung gezahlt werden bzw. es fallen Zinsen an.
- Kann nicht dauerhaft im Guthaben geführt werden. Guthaben, das beispielsweise durch Rückbuchungen von Zahlungen (z. B. durch Erstattung) entstanden ist, wird automatisch zum Abrechnungsstichtag auf das Abrechnungskonto ausgezahlt.
- Papierrechnung 1€
- Lotterien, Casinos, Wett- und sonstigenAnbietern von Spielen mit Geldeinsatz 3% vom Umsatz
- Kartenzahlung in anderen Währungen als Euro 1,95% vom Umsatz
- Bargeld abheben Euro (2% mind. 5€ am Automaten, am Schalter 3% mind. 5€)
- Bargeld abheben in Fremdwährung (2% + 1,95% mind. 5€ am Automaten, am Schalter 3% + 1,95% mind. 5€)
- Keine Partnerkarte
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 250€/Tag abheben)
+ (bis zu) 0,2% Cashback [1°P je 5€ Umsatz]
+ monatliche Rechnung per Lastschrift bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ kann im Guthaben geführt werden
Negativ:
- keine App
- Wahrscheinlich Service Code 221 [siehe Hanseatic]
- Umsätze erst nach 2 Tagen sichtbar
- Payback-Datensammelwut
- Keine Reiseversicherung
payback.de/inf…lus
da ich selber gerade auf der Suche nach eine Alternative zur Amazon Visa bin und der alte Thread (Link) vom TE (@Marcel6794) nicht mehr gepflegt wird, werde ich hier eine eigene Liste anlegen und auch im Nachgang weiter pflegen.
Für die Pflege der Liste wäre es toll, wenn ihr mich mit der entsprechenden Änderung im Kommentar erwähnt.
Bei allen folgenden Karten handelt es sich um echte Kreditkarten, welche von den meisten Hotels und Mietwagenfirmen verlangt werden. Dort gehen Debit-Karten sehr oft nicht.
Grundsätzlich:
- Wenn ihr die monatliche Rechnung nur teilweise bezahlt, fallen hohe Zinsen an.
- Auch wenn eine Bank von der eigenen Seite aus keine Kosten für Bargeld erhebt, so gibt es manche Automaten mit Gebühr. Diese werden immer vorher angezeigt.
- Sollte euer Antrag abgelehnt werden, probiert eine andere Bank mit nicht so hohen Aufnahmekriterien. Zwischen den Anträgen besser 11 Tage Abstand lassen, wegen der Schufa-Einsicht.
- Ein niedriger Kreditrahmen kann in der Regel auf Anfrage erhöht werden. Nicht bei jedem/jeder Bank.
Mein persönlicher Favorit ist die Bank Norwegian Visa!
Stand der Liste: 08.03.2024
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Barclays Visa
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ Oft hoher Kreditrahmen
+ Kostenlos Partnerkarte hinzufügen
+ Konatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ Kann im Guthaben geführt werden
+ Zahlungsziel 8 Wochen (bis zu 59 Tage - Bedingungen lesen!)
+ Einzelner Umsätze können in Ratenkäufe umgewandelt werden (ab 95,- in 3/6/9 Raten [3 Raten unter 500,- Umsatz Zinsfrei])
+ Apple- und Google Pay
Negativ:
- 2€ Gebühr für 100% Zahlung (fällt auch an wenn keine Zahlung ansteht, also eigentlich 24€ versteckte Kartengebühr!)
- Nur 3% oder 100% Rückzahlung wählbar
- Bargeld erst ab 50€ abheben
- Keine Reiseversicherung
- Quartalsweise: Schufa-Abfrage. Könnte (nur anfangs) minimal den Score senken (nicht bei jedem)
- Support zu Stoßzeiten oft schlecht erreichbar
- Betrugsschutz zu sensibel. Auslandsreisen besser tel. ankündigen -> vermeidet oft ungewollte Kartensperren
- Erlaubt kein Bezahlen von Kryptowährungen
- 4% Gebühren auf Glücksspiele
- Relativ hoher Zins (23,13% eff.)
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)
barclays.de/kre…te/
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Bank Norwegian Visa
Postiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (Ausland: max. 1000€/Tag, Inland: max: 500€/Tag abheben)
+ Reise- und Reiserücktrittsversicherung (Damit die Versicherung Gültigkeit hat, müssen mindestens 50% der Transportkosten mit der Visa Karte bezahlt werden. Gültig für Reisen weltweit bis zu 90 Tagen. Deckt Sie und Ihre Familie oder bis zu 3 Mitreisende ab.)
+ Guter Support
+ Kann im Guthaben geführt werden
+ Hat ein Tagesgeldkonto mit 1,85% Zinsen (Woanders gibt es durchaus knapp 4%)
+ Kann per Lastschrift ausgeglichen werden.
+ Wunsch PIN (muss in der App binnen 24h festgelegt werden)
+ Lässt sich auch im Guthaben führen
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)
barclays.de/kre…te/
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Bank Norwegian Visa
Postiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (Ausland: max. 1000€/Tag, Inland: max: 500€/Tag abheben)
+ Reise- und Reiserücktrittsversicherung (Damit die Versicherung Gültigkeit hat, müssen mindestens 50% der Transportkosten mit der Visa Karte bezahlt werden. Gültig für Reisen weltweit bis zu 90 Tagen. Deckt Sie und Ihre Familie oder bis zu 3 Mitreisende ab.)
+ Guter Support
+ Kann im Guthaben geführt werden
+ Hat ein Tagesgeldkonto mit 1,85% Zinsen (Woanders gibt es durchaus knapp 4%)
+ Kann per Lastschrift ausgeglichen werden.
+ Wunsch PIN (muss in der App binnen 24h festgelegt werden)
+ Lässt sich auch im Guthaben führen
+ Kreditrahmen lässt sich in der App erhöhen (bis max € 10.000)
+ Auszahlung (Gesamter Verfügungsrahmen) auf das Referenzkonto möglich (Wird ab dem Tag der Auszahlung verzinst)
+ Apple- und Google Pay sowie Fitbit- und Garmin Pay
Negativ:
- App ist auch zur Anmeldung im Browser (am PC) erforderlich
+ Auszahlung (Gesamter Verfügungsrahmen) auf das Referenzkonto möglich (Wird ab dem Tag der Auszahlung verzinst)
+ Apple- und Google Pay sowie Fitbit- und Garmin Pay
Negativ:
- App ist auch zur Anmeldung im Browser (am PC) erforderlich
- Laut Userberichten nicht sonderlich hoher Kreditrahmen
- Kein Kauf von Kryptowährungen
- Relativ hoher Zins (24,4% eff.)
- Setzt PSD2 nicht korrekt um. (Kein dauerhafter Sync mit z.B. Finanzguru)
- Lastschrift nicht direkt möglich sondern nur über Kontofreigabe.
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)
- Bank Norwegian hat die Konditionen der Versicherung verschlechtert. Zusammenfassung:
• Die Altersgrenze bei Krankheit, Rücktransport und Reiserücktritt wird von 75 auf 65 Jahre gesenkt.
• Die Versicherung deckt Reisen bis zu 60 Tage ab (vorher 90 Tage).
• Reisebegleiter sind nicht vom Versicherungsschutz erfasst, jedoch ist die Familie* weiterhin über die Karte des Karteninhabers abgedeckt (auch wenn diese ohne den Karteninhaber reisen).
• Die maximale Deckungssumme bei Reiserücktritt wird von 3 350/6 700 Euro auf 2 000/4 000 Euro gesenkt. Diese Änderung gilt auch für Reisen, die vor dem Inkrafttreten der Änderungen gebucht worden sind.
• Die Deckung bei Privathaftpflicht entfällt.
• Die Deckung bei Reiseunfall (Invalidität, Todesfall und Zahnverletzung) entfällt.
• Die Selbstbeteiligung pro Schaden/Ereignis wird von 70 Euro auf 185 Euro erhöht.
• Die Selbstbeteiligung bei Reiserücktritt wird von 70 Euro auf 20% des Betrages für den Reiserücktritt geändert (mindestens 185 Euro).
• Die Versicherung deckt Reisen bis zu 60 Tage ab (vorher 90 Tage).
• Reisebegleiter sind nicht vom Versicherungsschutz erfasst, jedoch ist die Familie* weiterhin über die Karte des Karteninhabers abgedeckt (auch wenn diese ohne den Karteninhaber reisen).
• Die maximale Deckungssumme bei Reiserücktritt wird von 3 350/6 700 Euro auf 2 000/4 000 Euro gesenkt. Diese Änderung gilt auch für Reisen, die vor dem Inkrafttreten der Änderungen gebucht worden sind.
• Die Deckung bei Privathaftpflicht entfällt.
• Die Deckung bei Reiseunfall (Invalidität, Todesfall und Zahnverletzung) entfällt.
• Die Selbstbeteiligung pro Schaden/Ereignis wird von 70 Euro auf 185 Euro erhöht.
• Die Selbstbeteiligung bei Reiserücktritt wird von 70 Euro auf 20% des Betrages für den Reiserücktritt geändert (mindestens 185 Euro).
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awa7 / Hanseatic Genial-Card Visa
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ Ganz guter Support
+ Überweisung aus dem Kreditrahmen aufs Referenzkonto ist kostenlos
+ Hanseatic Vorteilswelt
awa7 / Hanseatic Genial-Card Visa
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ Ganz guter Support
+ Überweisung aus dem Kreditrahmen aufs Referenzkonto ist kostenlos
+ Hanseatic Vorteilswelt
+ Hanseatic hat ein Tagesgeldkonto mit 2,0% Zinsen (Woanders gibt es durchaus knapp 4%)
+ Monatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ Monatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ Wunsch Pin per App möglich
+ Bäume werden gepflanzt (nur awa7)
+ Relativ niedriger Zins (awa7 19,7% eff. // Hanseatic Bank 16,45% eff.)
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Keine Reiseversicherung
- Oft relativ niedriger bis durchschnittlicher Kreditrahmen
- Kann nicht im Guthaben geführt werden (geringes Guthaben wird geduldet)
awa7.de/
hanseaticbank.de/kre…ard
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Advanzia gebührenfrei MasterCard
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherung ist OK (Bitte Konditionen lesen)
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
- Kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen. (Es gibt Kartenbrandings von Advanzia mit Lastschrift, z.B.: auxmoney, WeCanHelp)
- Support oft nicht so gut
- Wunsch-Pin nur an Automaten im Ausland
- Kann nicht im Guthaben geführt werden
+ Bäume werden gepflanzt (nur awa7)
+ Relativ niedriger Zins (awa7 19,7% eff. // Hanseatic Bank 16,45% eff.)
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Keine Reiseversicherung
- Oft relativ niedriger bis durchschnittlicher Kreditrahmen
- Kann nicht im Guthaben geführt werden (geringes Guthaben wird geduldet)
awa7.de/
hanseaticbank.de/kre…ard
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Advanzia gebührenfrei MasterCard
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherung ist OK (Bitte Konditionen lesen)
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
- Kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen. (Es gibt Kartenbrandings von Advanzia mit Lastschrift, z.B.: auxmoney, WeCanHelp)
- Support oft nicht so gut
- Wunsch-Pin nur an Automaten im Ausland
- Kann nicht im Guthaben geführt werden
- Keine Partnerkarte
- Relativ hoher Zins (23,89% eff.)
advanzia.com/de-…den
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TF Bank MasterCard
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherung ist OK (Bitte Konditionen lesen)
+ Ganz guter Support
- Relativ hoher Zins (23,89% eff.)
advanzia.com/de-…den
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TF Bank MasterCard
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherung ist OK (Bitte Konditionen lesen)
+ Ganz guter Support
+ Reiseversicherung (Bedingungen: Hier klicken)
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
- Kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen (Erinnerung per E-Mail)
- Unvorhersehbare Kreditrahmenkürzungen bei wenig Nutzung (weniger als 1x im Monat)
- Kann nicht im Guthaben geführt werden (außer über Einzahlung auf ein Solaris Bank Konto)
- Aufschlag auf Wechselkurs
- Relativ hoher Zins (24,79% eff.)
tfbank.de/mas…ld/
- Unvorhersehbare Kreditrahmenkürzungen bei wenig Nutzung (weniger als 1x im Monat)
- Kann nicht im Guthaben geführt werden (außer über Einzahlung auf ein Solaris Bank Konto)
- Aufschlag auf Wechselkurs
- Relativ hoher Zins (24,79% eff.)
tfbank.de/mas…ld/
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Santander BestCard Basic (Visa)
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Partnerkarte möglich (im Nachgang bei der Bank beantragen)Santander BestCard Basic (Visa)
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Relativ niedriger Zins (18,58% eff.)
Negativ:
- Keine Versicherungen enthalten
Negativ:
- Keine Versicherungen enthalten
- Es ist kein 100% Rechnungsausgleich per Lastschrift möglich. Es werden Ihnen immer nur 5% (mind. 25 Euro) des Umsatzes per Lastschrift eingezogen. Für den vollständigen Kontoausgleich muss jeden Monat 10 Tage nach Rechnungsstellung eine Überweisung erfolgen.
- Bargeld in Deutschland (Monatlich 4 gebührenfreie Bargeldabhebungen, anschließend fallen folgende Gebühren an. Bitte Bedingungen lesen!)
- 1,5% Gebühren auf Fremdwährung bei Karteneinsatz, Für Bargeld bitte Bedingungen lesen!
- Bargeld in Deutschland (Monatlich 4 gebührenfreie Bargeldabhebungen, anschließend fallen folgende Gebühren an. Bitte Bedingungen lesen!)
- 1,5% Gebühren auf Fremdwährung bei Karteneinsatz, Für Bargeld bitte Bedingungen lesen!
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)
santander.de/pri…te/
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(dm) PAYBACK American Express
Positiv:
+ Oft hoher Kreditrahmen
+ Kostenlos in € bezahlen
+ AMEX Offers mit regelmäßig guten Rabattaktionen
+ (bis zu) 0,5% Cashback [1°P je 2€ Umsatz] AB DEZEMBER 1P je 3€ Umsatz
+ Punkte-Turbo (1°P je 1€) für 35€/Jahr (Zum aktivieren HIER klicken)
+ Oft hoher bis sehr hoher Kreditrahmen*
+ Monatliche Rechnung per Lastschrift bezahlen
+ Versicherung für verlängertes Umtauschrecht
+ Google Pay & Apple Pay
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- 2% Fremdwährungsgebühr
- Bargeld kostet 5€ oder 4% Gebühr, und max. 750€/Woche abheben
- Payback-Datensammelwut
- Kann nicht im Guthaben geführt werden
santander.de/pri…te/
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(dm) PAYBACK American Express
Positiv:
+ Oft hoher Kreditrahmen
+ Kostenlos in € bezahlen
+ AMEX Offers mit regelmäßig guten Rabattaktionen
+ (bis zu) 0,5% Cashback [1°P je 2€ Umsatz] AB DEZEMBER 1P je 3€ Umsatz
+ Punkte-Turbo (1°P je 1€) für 35€/Jahr (Zum aktivieren HIER klicken)
+ Oft hoher bis sehr hoher Kreditrahmen*
+ Monatliche Rechnung per Lastschrift bezahlen
+ Versicherung für verlängertes Umtauschrecht
+ Google Pay & Apple Pay
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- 2% Fremdwährungsgebühr
- Bargeld kostet 5€ oder 4% Gebühr, und max. 750€/Woche abheben
- Payback-Datensammelwut
- Kann nicht im Guthaben geführt werden
- Tankstellenumsätze werden NICHT bepunktet
- Bargeld abheben nicht ohne weiteres möglich. (Ihr könnt die Karte aber frühestens nach sechs Monaten freischalten lassen. Für den Express Cash Service werdet dann einer erneuten Bonitätsprüfung unterzogen und erhaltet eine separate PIN. Allerdings sind die Gebühren mit 4% und mind. 5€ pro Vorgang sehr hoch. Außerdem könnt ihr in sieben Tagen maximal 750,- abheben und die Bargeldverfügungen werden umgehend von eurem Abrechnungskonto abgebucht.)
- Keine Membership-Rewards-Punkte
- Spürbar schlechtere Akzeptanz als Visa / MasterCard
- Wenn der Händler keine AMEX akzeptiert, funktioniert auch die Zahlung per Apple/Google Pay nicht.
* Amex teilt euch den Kreditrahmen nicht mit, ihr könnt ihn aber prüfen. Über den folgenden Link.
Hier gebt ihr einen beliebigen Betrag ein den ihr prüfen wollt, so könnt ich euch an euer Limit herantasten. Wichtig: Die Abfrage funktioniert nur 3x, danach müsst ihr 24h warten. Und wenn ihr eure Karte bereits belastet habt, dann müsst ihr den Betrag dazu addieren.
Beispiel: - 1.200,- auf der Karte, 13.800,- wurden genehmigt, dann ist euer Limit entsprechend 15.000,-
americanexpress.com/de/…te/
- Spürbar schlechtere Akzeptanz als Visa / MasterCard
- Wenn der Händler keine AMEX akzeptiert, funktioniert auch die Zahlung per Apple/Google Pay nicht.
* Amex teilt euch den Kreditrahmen nicht mit, ihr könnt ihn aber prüfen. Über den folgenden Link.
Hier gebt ihr einen beliebigen Betrag ein den ihr prüfen wollt, so könnt ich euch an euer Limit herantasten. Wichtig: Die Abfrage funktioniert nur 3x, danach müsst ihr 24h warten. Und wenn ihr eure Karte bereits belastet habt, dann müsst ihr den Betrag dazu addieren.Beispiel: - 1.200,- auf der Karte, 13.800,- wurden genehmigt, dann ist euer Limit entsprechend 15.000,-
americanexpress.com/de/…te/
americanexpress.com/de/…te/
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Miles & More MyFlex Credit Card (Mastercard) [DKB]
Positiv:+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Je 2€ gibt es 1 Meile
+ Beim Überweisungsservice je 1€ gibt es 1 Meile (Gebühr 2,5% vom Umsatz)
+ Gesammelte Meilen verfallen nicht
+ Google Pay und Apple Pay
+ Relativ niedriger Zins (17,81% eff.)
+ Kartenzahlung in Euro kostenfrei
+ Es können folgende optionale (kostenpflichtige) Zusatzpakete hinzugebucht werden:
- Miles Plus 6.000
- Miles Plus 12.000
- Miles Plus 30.000
- Miles Plus 60.000
- Travel Security
- Shopping Guarantee
- Internet Protection
- Rückzahlung per Lastschrift nur in Teilzahlung (10-50%). Rest muss per Überweisung gezahlt werden bzw. es fallen Zinsen an.
- Kann nicht dauerhaft im Guthaben geführt werden. Guthaben, das beispielsweise durch Rückbuchungen von Zahlungen (z. B. durch Erstattung) entstanden ist, wird automatisch zum Abrechnungsstichtag auf das Abrechnungskonto ausgezahlt.
- Papierrechnung 1€
- Lotterien, Casinos, Wett- und sonstigenAnbietern von Spielen mit Geldeinsatz 3% vom Umsatz
- Kartenzahlung in anderen Währungen als Euro 1,95% vom Umsatz
- Bargeld abheben Euro (2% mind. 5€ am Automaten, am Schalter 3% mind. 5€)
- Bargeld abheben in Fremdwährung (2% + 1,95% mind. 5€ am Automaten, am Schalter 3% + 1,95% mind. 5€)
- Keine Partnerkarte
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 250€/Tag abheben)
+ (bis zu) 0,2% Cashback [1°P je 5€ Umsatz]
+ monatliche Rechnung per Lastschrift bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ kann im Guthaben geführt werden
Negativ:
- keine App
- Wahrscheinlich Service Code 221 [siehe Hanseatic]
- Umsätze erst nach 2 Tagen sichtbar
- Payback-Datensammelwut
- Keine Reiseversicherung
payback.de/inf…lus
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ICS Visa World Card
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Wunsch PIN
+ 100% Lastschrift möglich (Voreingestellt sind 2,5 % Lastschrift)
+ 4% Cash-Back auf booking.com Unterkünfte
+ Relativ niedriger Zins (15,9% eff.)
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Keine Partnerkarte
- Keine Versicherungen enthalten
- Bargeld in Deutschland (Aus dem Guthaben 1%, max. 1,50 Euro; aus Verfügungsrahmen 4,00%, mind. 5,00 Euro)
- 2% Gebühren auf Fremdwährung bei Bargeldabhebung und Karteneinsatz
ICS Visa World Card
Zusätzliche Info
127 Kommentare
sortiert nachNach dem Chaos bei dem die Bank Norwegian die offene Rechnung viermal abgebucht hat, statt nur einmal, wurden jetzt "korrigierte" Rechnungen verschickt, welche allerdings erneut offensichtlich fehlerhaft sind.
Statt der Bank Norwegian aus zwei Abrechnungszeiträumen zustehenden ca. 2.000 Euro möchte diese nun knapp 5.000 Euro von mir haben. Warum das so ist kann die Bank selbst nicht erklären.
Der erste Erklärungsversuch der Hotline war nach dem Motto, was ich denn will, die Rechnung stimmt doch. Die ca. 1.000 Euro aus Rechnung 1 und die ca. 1.000 Euro aus Rechnung 2 ergeben doch die knapp 5.000 Euro die nun in Rechnung gestellt wurden.
Es brauchte zwei geduldige Anläufe meinerseits, um der guten Frau an der Hotline verständlich zu machen, dass die 1.000 Euro plus 1.000 Euro nach den Regeln der Mathematik nicht knapp 5.000 Euro sind.
Zweiter Erklärungsversuch der Bank Norwegian Hotline war dann, dass meine Hausbank (DKB) weitere Gutschriften der Bank Norwegian zurückhalten würde.
Auch wenn ich wusste, dass dies eine gewagte Anschuldigung ist und Unfug, habe ich zur Sicherheit bei der DKB nachgefragt. Der DKB Mitarbeiter hat nur gelacht, mir erzählt, dass ihm das Chaos das die Bank Norwegian angerichtet hat bekannt ist. Davon sind mehr DKB Kunden betroffen, und die Aussage der Norwegian entspricht natürlich nicht den Tatsachen, die DKB hat keine weiteren Gutschriften zurückgehalten.
Daher kann ich seit Wochen meine Kreditkarte nicht mehr nutzen, und wenn man die Hotline anruft schlägt einem nur eine Mischung aus Inkompetenz und Hilflosigkeit entgegen. Auf den zuletzt für den gleichen Tag versprochenen Rückruf irgendeiner höheren Abteilung warte ich natürlich ebenfalls bis heute noch.
Fehler können passieren, auch wenn derart grobe Fehler wie vierfache Lastschriftabbuchungen einer Bank nicht passieren dürfen. Aber wirklich erschreckend ist die Art und Weise wie die Bank Norwegian im Nachgang mit dem Fehler umgeht, und welche bemerkenswerte Inkompetenz und Hilflosigkeit sie dabei an den Tag legt.
Daher kann ich diese Kreditkarte mittlerweile nicht mehr empfehlen.
Ich habe die Karte seit einem Dreivierteljahr und sie war ausschließlich zum Reisen gedacht. Ein paar Monate nach dem ersten Einsatz bekam ich eine SMS (Absender "BankNorweg"), meine Karte seit vorübergehend gesperrt wg. unbefugten Zugriffs. Ich solle eine Nummer in Norwegen anrufen und meine Fallnummer nennen. Ich fand das schräg und konnte auch per Google keine Verbindung der Nummer zur Bank Norwegian finden. Schließlich habe ich doch angerufen und es war tatsächlich die Fraud-Abteilung der Bank Norwegian und es konnte alles geklärt werden. Der Anruf war aber teuer für mich und die Personen sprachen Deutsch und Englisch mit heftigem norwegischen Akzent, sodass sie teilweise sehr schwer zu verstehen waren. Naja.
Jetzt am Samstag bekam ich erneut so eine SMS. Unter der angegebenen Nummer landete ich in der Warteschleife, aber es ging niemand ran (Man kann 1 für Deutsch, 2 für Englisch wählen, aber bei beiden Varianten fängt es danach nur an zu tuten und es passiert nichts). Also habe ich die deutsche 0800-Nummer der Bank gewählt und konnte jmd. erreichen. Der sicherte mir einen Rückruf durch die Fraud-Abteilung zu. Diese sei aber auch am Wochenende zu erreichen. Der Rückruf kam nicht und ich habe es jeden Tag bis heute mehrfach versucht. Lt. Klarmobilapp habe ich bereits wieder 7 € in der Warteschleife gelassen. Ich werde auf jeden Fall kündigen. Das Versicherungspaket ist gut, aber im Problemfall muss ich meine Bank erreichen können.
Edit: Ich habe es heute nochmal auf der 0800-Nummer probiert, weil ich kein weiteres Geld in der Warteschleife verbraten wollte. Eine sehr freundliche, gut verständliches Englisch sprechende Dame bot mir an, mich zur Fraud-Abteilung durchzustellen. Leider habe ich nach 20 Minuten Warteschleifenmusik ohne jegliche Ansage, wie lange das noch dauern könnte, aufgegeben.
Edit2: Heute, 6 Tage später, klingelte mein Telefon einmal. Verpasster Anruf aus Norwegen! Also habe ich wieder die deutsche 0800-Nummer bemüht. Mir wurde ein neuer Rückruf versprochen, der dann auch tatsächlich knapp 30 Minuten später erfolgte. Inhaltlich ist nun alles geklärt. Obwohl das alles sehr frustrierend war und ich weiterhin meine Karte kündigen werden, möchte ich der Fairness halber nochmal erwähnen, dass die Personen am Telefon immer sehr freundlich und höflich waren und insbesondere heute ihr Bedauern sehr authentisch ausdrückten. (bearbeitet)
Bei der Bank Norwegian würde ich die zwei Punkte raus nehmen da nicht zutreffend:
+ Oft hoher Kreditrahmen gleich zum Start
+ Hat ein gutes Tagesgeldkonto mit 0,25% Zinsen
"Oft hoher Kreditrahmen gleich zum Start":
Das Gegenteil ist der Fall, die Bank Norwegian ist sehr knauserig beim Start Limit, welches sich zudem nicht, auch nicht auf Antrag, erhöhen lässt.
Den Punkt, keine Limit Erhöhung, weder manuell noch automatisch, würde ich definitiv noch bei den Nachteilen aufführen. Hätte ich das vorher gewusst, hätte ich mir die Kreditkarte nicht geholt.
Ich selbst habe nur lächerliche 2.500 Euro zum Start bekommen trotz perfekter Schufa und einem sehr guten, weit überdurchschnittlichen, Einkommen. Ein Ärzte Paar das ich kenne hat nur 1.500 Euro zum Start bekommen.
"Hat ein gutes Tagesgeldkonto mit 0,25% Zinsen":
Sollte man nicht mehr erwähnen da es kein Pluspunkt ist in Zeiten in denen Banken 3,5 Prozent Zinsen bieten. (bearbeitet)
Aufgrund der hier bereits angesprochenen Problematik der kleinen, nicht einmal auf Antrag erweiterbaren, Kreditlimits bei der Bank Norwegian habe ich nun noch parallel eine Barclays beantragt.
Meine bisherige Einschätzung, dass die Bank Norwegian recht knauserig bei den Limits ist wurde hierbei untermauert.
Ich habe bei Barclays direkt beim Antrag aus dem Stand ein Limit von 6.000 Euro zum Start bekommen, mit der Option dies bei Einreichung der Gehaltsnachweise auf 12.000 Euro zu verdoppeln. Bei der Bank Norwegian habe ich bei den gleichen Eckdaten nur 2.500 Euro Limit.
Zusammen mit dem groben Fehler der Bank Norwegian der dazu geführt hat, dass bei etlichen Kunden (allen?) die offene Rechnungssumme viermal vom Girokonto abgebucht wurde statt nur einmal wird meine neue Standard Kreditkarte ganz klar die Barclays. (bearbeitet)
Auch das Zahlungsziel ist für Zinsoptimierer interessant. Barclays bietet 2 Monate. Das sind schon mal rund 0,5% "Cashback", wenn das Geld solange auf dem Tagesgeldkonto parkt.
Hatte auch vor ein paar Tagen darauf hingewiesen
Vielleicht wird es ja noch vom Ersteller ergänzt
Das noch als Google Sheet als übersichtliche Tabelle wäre ein Traum.
Und die aktuelle amazon/LBB Visa dazu im Vergleich dazu. (bearbeitet)
Wenn ich nächste Woche mal ein bisschen Zeit habe, mache ich da mal was fertig
Dann könnte man auch schon sortieren/filtern.
Bei Norwegian kann man mittlerweile über die App seinen Rahmen erhöhen lassen und bei der Hanseatic kann man seit dem letzten App Update jetzt auch eine Wunsch PIN vergeben.
Bei der TF Bank ist eine Reiseversicherung dabei.
Reiseversicherung der TF Bank habe ich mit aufgenommen.
Wir fordern Sie hiermit dazu auf, die neuen Bedingungen durchzulesen und sich mit Ihnen vertraut zu machen.
Für Sie als Empfänger dieser E-Mail gelten die Änderungen vom 12.03.2024, auch wenn die neuen AGB auf den 12.02.2024 datiert sind.
Zusammenfassung der Änderungen:
• Die Altersgrenze bei Krankheit, Rücktransport und Reiserücktritt wird von 75 auf 65 Jahre gesenkt.
• Die Versicherung deckt Reisen bis zu 60 Tage ab (vorher 90 Tage).
• Reisebegleiter sind nicht vom Versicherungsschutz erfasst, jedoch ist die Familie* weiterhin über die Karte des Karteninhabers abgedeckt (auch wenn diese ohne den Karteninhaber reisen).
• Die maximale Deckungssumme bei Reiserücktritt wird von 3 350/6 700 Euro auf 2 000/4 000 Euro gesenkt. Diese Änderung gilt auch für Reisen, die vor dem Inkrafttreten der Änderungen gebucht worden sind.
• Die Deckung bei Privathaftpflicht entfällt.
• Die Deckung bei Reiseunfall (Invalidität, Todesfall und Zahnverletzung) entfällt.
• Die Selbstbeteiligung pro Schaden/Ereignis wird von 70 Euro auf 185 Euro erhöht.
• Die Selbstbeteiligung bei Reiserücktritt wird von 70 Euro auf 20% des Betrages für den Reiserücktritt geändert (mindestens 185 Euro).
Für Inhaber der Kreditkarte ist die Versicherung weiterhin kostenlos.
Sie sind versichert, sobald bei Flugreisen mindestens 50 % der Transportkosten und bei Pauschalreisen oder Reisen mit dem eigenen Auto mindestens 50 % der Gesamtkosten der Reise mit Ihrer Bank Norwegian-Karte bezahlt worden sind.
Wenn Sie sich zu dem Zeitpunkt des Inkrafttretens der hier aufgeführten Änderungen auf einer Reise befinden, sind Sie auf dieser Reise durch die Versicherungsbedingungen abgedeckt, die vor dem Änderungszeitpunkt geltend waren.
Der Kauf von Kryptowährungen ist auch bei der Norwegian Tabu:
banknorwegian.de/kun…en/
Wobei ich das eher nicht als Nachteil ansehe, sondern als Schutz der Kunden vor sich selbst...
Insgesamt sind die Kriterien z.T. eher subjektiv bzw. einseitig bei manchen Karten aufgezählt und bei anderen nicht - auch Amex fragt z.B. regelmäßig den Schufa Bankenscore 3.0 ab.
Das ist aber beim besten Willen kein negatives Kriterium - es handelt sich schließlich um Kreditkarten, diese setzen die Kreditwürdigkeit voraus.
Was die regelmäßige anfrage bei der Schufa angeht, ja da hast du recht, das ist bei mehreren so.
Werde ich ggf. mit verlinken
Also auch Mal ein Jahr nicht oder nur für minimal Beiträge?
Reise nicht jedes Jahr ins Ausland und für onlinebeatellungen hab ich ja auch mehrere Debit-Visa-Karten.
Wird man da eher gekündigt oder ist das denen egal?
Im Auge hätte ich die Barclays oder die Norwegian.
Andere Banken dürften meist direkt nach dem entsprechenden Monat die Kreditkarten-Umsätze abbuchen/verlangen.
Die Hanseatic bietet auch eins mit zur Zeit 2% an.
Wieso?
Gibt's doch nich die Payback Amex.
Ich warte jedenfalls erstmal ab, was Amazon als Ersatz liefert.
Solange wird mit der Payback Amex bezahlt, wo es geht.
Alternativ mit meiner Debit Visa.
Wenn nichts gescheites von Amazon kommt, wird es wohl die Norwegian. (bearbeitet)
Ne Karte, mit dem 10 % zurückzahlen wäre nice. Allerdings, mit besserem support
bei LBB muss man ja 20 Anträge stellen, um Geld zurückzufordern.
Jahresgebühr wäre egal.
Kein crypto kaufen zu können ist ja echt nen NoGo :-/
ne neue Karte mit 6000er-Limit zu finden, wird echt schwer. (bearbeitet)
Wird wohl nicht nur für die direkte Bezahlung von Kryptowährung gelten, sondern auch für das Überweisen von Euro auf Plattformen, auf denen man Kryptowährungen erwerben kann?
mydealz.de/dea…847 (bearbeitet)