Kostenlose Payback American Express (AMEX) Kreditkarte 3000 Punkte (30€) für Werber & 3000 Punkte (30€) für Geworbenen (Personalisiert!)

Kreditkarten Vergleich:
Danke @sphings
mydealz.de/dis…323

Stand der Liste: 30.07.2023
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Barclays Visa
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ Oft hoher Kreditrahmen
+ Kostenlos Partnerkarte hinzufügen
+ Konatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ Kann im Guthaben geführt werden
+ Einzelner Umsätze können in Ratenkäufe umgewandelt werden (ab 95,- in 3/6/9 Raten [3 Raten unter 500,- Umsatz Zinsfrei])
+ Apple- und Google Pay
Negativ:
- Bargeld erst ab 50€ abheben
- Keine Reiseversicherung
- Quartalsweise: Schufa-Abfrage. Könnte (nur anfangs) minimal den Score senken (nicht bei jedem)
- Support zu Stoßzeiten oft schlecht erreichbar
- Betrugsschutz zu sensibel. Auslandsreisen besser tel. ankündigen -> vermeidet oft ungewollte Kartensperren
- Erlaubt kein Bezahlen von Kryptowährungen
- 4% Gebühren auf Glücksspiele- Relativ hoher Zins (23,13% eff.)
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)

barclays.de/kre…te/
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Bank Norwegian Visa
Postiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (Ausland: max. 1000€/Tag, Inland: max: 500€/Tag abheben)
+ Reise- und Reiserücktrittsversicherung (Damit die Versicherung Gültigkeit hat, müssen mindestens 50% der Transportkosten mit der Visa Karte bezahlt werden. Gültig für Reisen weltweit bis zu 90 Tagen. Deckt Sie und Ihre Familie oder bis zu 3 Mitreisende ab.)
+ Guter Support
+ Kann im Guthaben geführt werden
+ Hat ein Tagesgeldkonto mit 1,85% Zinsen (Woanders gibt es durchaus knapp 4%)
+ Kann per Lastschrift ausgeglichen werden.
+ Wunsch PIN (muss in der App binnen 24h festgelegt werden)
+ Lässt sich auch im Guthaben führen
+ Auszahlung (Gesamter Verfügungsrahmen) auf das Referenzkonto möglich (Wird ab dem Tag der Auszahlung verzinst)
+ Apple- und Google Pay sowie Fitbit- und Garmin Pay
Negativ:
- App ist auch zur Anmeldung im Browser (am PC) erforderlich
- Laut Userberichten nicht sonderlich hoher Kreditrahmen
- Kreditrahmen lässt sich nachträglich wohl nicht erhöhen
- Kein Kauf von Kryptowährungen
- Relativ hoher Zins (24,4% eff.)
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)

banknorwegian.de/kre…te/
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awa7 / Hanseatic Genial-Card Visa
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ Ganz guter Support
+ Überweisung aus dem Kreditrahmen aufs Referenzkonto ist kostenlos
+ Hanseatic Vorteilswelt
+ Hanseatic hat ein Tagesgeldkonto mit 2,0% Zinsen (Woanders gibt es durchaus knapp 4%)
+ Monatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ Bäume werden gepflanzt (nur awa7)
+ Relativ niedriger Zins (awa7 19,7% eff. // Hanseatic Bank 16,45% eff.)
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Keine Reiseversicherung
- Oft relativ niedriger bis durchschnittlicher Kreditrahmen
- Kein Wunsch-Pin
- Kann nicht im Guthaben geführt werden (geringes Guthaben wird geduldet)

awa7.de/
hanseaticbank.de/kre…ard

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Advanzia gebührenfrei MasterCard
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherung ist OK (Bitte Konditionen lesen)
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
- Kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen. (Es gibt Kartenbrandings von Advanzia mit Lastschrift, z.B.: auxmoney, WeCanHelp)
- Support oft nicht so gut
- Wunsch-Pin nur an Automaten im Ausland
- Kann nicht im Guthaben geführt werden
- Relativ hoher Zins (23,89% eff.)

advanzia.com/de-…den
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TF Bank MasterCard
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherung ist OK (Bitte Konditionen lesen)
+ Ganz guter Support
+ Reiseversicherung (Bedingungen: Hier klicken)
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
- Kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen (Erinnerung per E-Mail)
- Unvorhersehbare Kreditrahmenkürzungen bei wenig Nutzung (weniger als 1x im Monat)
- Kann nicht im Guthaben geführt werden (außer über Einzahlung auf ein Solaris Bank Konto)
- Aufschlag auf Wechselkurs
- Relativ hoher Zins (24,79% eff.)

tfbank.de/mas…ld/
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ICS Visa World Card
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ Wunsch PIN
+ 100% Lastschrift möglich (Voreingestellt sind 2,5 % Lastschrift)
+ 4% Cash-Back auf booking.com Unterkünfte
+ Relativ niedriger Zins (15,9% eff.)
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- Keine Partnerkarte
- Keine Versicherungen enthalten
- Bargeld in Deutschland (Aus dem Guthaben 1%, max. 1,50 Euro; aus Verfügungsrahmen 4,00%, mind. 5,00 Euro)
- 2% Gebühren auf Fremdwährung bei Bargeldabhebung und Karteneinsatz

icscards.de/kre…ard
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Santander BestCard Basic (Visa)
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen

+ Partnerkarte möglich (im Nachgang bei der Bank beantragen)
+ Relativ niedriger Zins (18,58% eff.)
Negativ:
- Keine Versicherungen enthalten
- Es ist kein 100% Rechnungsausgleich per Lastschrift möglich. Es werden Ihnen immer nur 5% (mind. 25 Euro) des Umsatzes per Lastschrift eingezogen. Für den vollständigen Kontoausgleich muss jeden Monat 10 Tage nach Rechnungsstellung eine Überweisung erfolgen.
- Bargeld in Deutschland (Monatlich 4 gebührenfreie Bargeldabhebungen, anschließend fallen folgende Gebühren an. Bitte Bedingungen lesen!)
- 1,5% Gebühren auf Fremdwährung bei Karteneinsatz, Für Bargeld bitte Bedingungen lesen!
- Recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)

santander.de/pri…te/
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(dm) PAYBACK American Express
Positiv:
+ Oft hoher Kreditrahmen
+ Kostenlos in € bezahlen
+ AMEX Offers mit regelmäßig guten Rabattaktionen
+ (bis zu) 0,5% Cashback [1°P je 2€ Umsatz]
+ Punkte-Turbo (1°P je 1€) für 35€/Jahr (Zum aktivieren HIER klicken)
+ Oft hoher bis sehr hoher Kreditrahmen*
+ Monatliche Rechnung per Lastschrift bezahlen
+ Versicherung für verlängertes Umtauschrecht
+ Google Pay & Apple Pay
+ Recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)
Negativ:
- 2% Fremdwährungsgebühr
- Bargeld kostet 5€ oder 4% Gebühr, und max. 750€/Woche abheben
- Payback-Datensammelwut
- Kann nicht im Guthaben geführt werden
- Tankstellenumsätze bringen werden NICHT bepunktet
- Bargeld abheben nicht ohne weiteres möglich. (Ihr könnt die Karte aber frühestens nach sechs Monaten freischalten lassen. Für den Express Cash Service werdet dann einer erneuten Bonitätsprüfung unterzogen und erhaltet eine separate PIN. Allerdings sind die Gebühren mit 4% und mind. 5€ pro Vorgang sehr hoch. Außerdem könnt ihr in sieben Tagen maximal 750,- abheben und die Bargeldverfügungen werden umgehend von eurem Abrechnungskonto abgebucht.)
- Keine Membership-Rewards-Punkte
- Spürbar schlechtere Akzeptanz als Visa / MasterCard
- Wenn der Händler keine AMEX akzeptiert, funktioniert auch die Zahlung per Apple/Google Pay nicht.

* Amex teilt euch den Kreditrahmen nicht mit, ihr könnt ihn aber prüfen. Über den folgenden Link.
Hier gebt ihr einen beliebigen Betrag ein den ihr prüfen wollt, so könnt ich euch an euer Limit herantasten. Wichtig: Die Abfrage funktioniert nur 3x, danach müsst ihr 24h warten. Und wenn ihr eure Karte bereits belastet habt, dann müsst ihr den Betrag dazu addieren.
Beispiel: - 1.200,- auf der Karte, 13.800,- wurden genehmigt, dann ist euer Limit entsprechend 15.000,-

americanexpress.com/de/…te/
americanexpress.com/de/…te/
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BW-Bank Payback Visa Flex
Positiv:
+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 250€/Tag abheben)
+ (bis zu) 0,2% Cashback [1°P je 5€ Umsatz]
+ monatliche Rechnung per Lastschrift bezahlen
+ Oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ kann im Guthaben geführt werden
Negativ:
- keine App
- Wahrscheinlich Service Code 221 [siehe Hanseatic]
- Umsätze erst nach 2 Tagen sichtbar
- Payback-Datensammelwut
- Keine Reiseversicherung
- AB DEM 2. JAHR 18,- Jahresgebühr! (Somit ist die Karte raus)

payback.de/inf…lus

Schufa direkt 3% gesunken, nur durch die Beantragung der payback AMEX. Ist das bei anderen Kreditkarten auch so?

Wo wird die Karte den nicht akzeptiert? Werden auch beim Tanken Punkte gesammelt?

To whom it may concern - Erste Erfahrung mit der AMEX-Payback-Kreditkarte:

Vorab: Bis Ende letzten Jahres hatte ich eine ganze Weile (2020) die Platincard, war jedoch aufgrund der eingeschränkten Nutzbarkeit der Vorteile während der Covid-Phase enttäuscht und habe sie daher selber gekündigt. Zahlungen sind meinerseits stets zuverlässig erfolgt.
Ich arbeite selber im Finanzwesen als Teil der Prozessketten (kein Verkäufer) - AMEX, wie auch die restlichen Karten-Emittenten, zählen selber zu unseren Kunden.

Kontoauszüge
Nach Erhalt und Aktivierung meiner Amex-Payback-Kreditkarte bin ich einige Tage danach aufgefordert worden, die Kontoauszüge der letzten zwei Monate per E-Mail oder Postweg zu übermitteln.
Dies wohlgemerkt nach erfolgter und positiver Schufa-Prüfung.

Heute habe ich mit AMEX telefoniert und gefragt, ob ich die Kontoauszüge auch weitestgehend schwärzen könne, sodass nur der Gehaltseingang ersichtlich ist, da ich nicht der Meinung bin, dass AMEX alle meine Geldbewegungen (Partei- oder Vereinsmitgliedschaften, o.ä.) was angehen und es hierfür auch keinerlei Grundlagen gibt - das BDSG (neu wie alt) sieht eine Abwägung der gegenseitigen Interessen in der Datenverarbeitung vor, die ich an dieser Stelle jedoch als nicht gegeben sehe. Allen anderen, bisherigen Kreditkartenherausgebern haben meine Gehaltsabrechnungen gereicht.

Antwort AMEX:
Ja, sie können was schwärzen, jedoch muss der historische Kontostand (!!!) am Anfang und Ende der Kontoauszüge ersichtlich sein. Der bloße Nachweis des Gehaltseinganges reicht hierbei nicht aus.
Auf die Frage, wieso der Gehaltseingang nicht ausreicht, wurde mir geantwortet, dass AMEX die Kreditkarte kündigt, wenn ich Auszüge nicht in der genannten Form beibringe.

Auf die Bitte mit einem Verantwortlichen zu sprechen, ist mir ein Rückruf für Montag avisiert worden.

Fazit:
Ich kündige meine Kreditkarte heute selber, da ich sichergehen möchte, dass es nicht zu einem möglichen Impact auf meine Kreditwürdigkeit aufgrund einer Kündigung durch AMEX kommt.
Denn es würde zu einer AMEX-seitigen Kündigung kommen, da ich nicht bereit bin, meine kompletten Finanzbewegungen offen zu legen.

-> Um dem Hinweis vorwegzugreifen, dass Payback von der Auswertung meiner Käufe lebt:
Ja, mir ist klar, dass ich mich mit der Nutzung von Payback in Teilen transparent mache.
Jedoch gibt es einen Unterschied zwischen "ich bestimme, was ich zeige" und "ich muss mich komplett nackt machen."

Daher - überlegt es Euch gut, worauf Ihr Euch einlasst. (bearbeitet)

Ich wollte gerade über die Hotline die "Payback Max" Option buchen.
Die Dame an der Hotline meinte, dass diese Option seit etwa einer Woche eingestellt worden ist, d.h. nicht mehr neu gebucht werden kann.
Weiß da jemand mehr? (bearbeitet)

Jetzt habe ich meine amex freigeschaltet. Wie aktiviere ich denn nun amex turbo?

Ich habe bei AmEx über das Kundencenter die Situation wegen den noch offenen Paypack Punkten nachgefragt. 2.000 Punkte sind noch offen
Mir wurde bestätigt, dass von Seiten AmEx "alle relevanten Daten erfasst sind und diese an den Partner Payback übermittelt wurden. Die Gutschrift der offenen Willkommenspunkte wird direkt durch Payback erfolgen"

Da liegt der Ball bei Payback

Meine Karte kam am Samstag, ich habe mich normal angemeldet und einmal bezahlt. Heute kam, dass meine Karte gesperrt wurde und ich anrufen sollte. Bei meinem Bekannten genau das selbe. Sie wollen jetzt Kontoauszüge haben. Ist das gängige Praxis, ich finde das schon schräg, dass es im nachhinein angefordert wird und nicht im Beantragungsprozess?

Was ist denn der Vorteil zu einer Visa?

Ich hab Coupon für Visa kk. Hab gar keine KK , nur EC. Braucht man KK überhaupt?

Erfahrungen, ab wann man die Karte "wieder" bestellen kann, wenn man sie in der Vergangenheit bereits hatte? Danke

Die Karte ist ja angeblich super zum Meilen sammeln, korrekt? Da man die Paypal Punkte anscheinend direkt in Meilen umwandeln kann und daran wäre ich aktuell ziemlich interessiert. 

AMEX Payback oder Green ist hier die Frage. Womit fährt man denn in der Praxis besser? Auf den ersten Blick erscheint mir das AMEX Reward nicht sehr lukrativ zu sein. Muss leider gestehen, dass ich mich nie mit Payback an sich beschäftigt habe bisher. Amazon KK hatte mir gereicht (bearbeitet)

Immer mehr akzeptieren mittlerweile die Amex.
Klar, Rewe und DM sowieso, aber auch Lidl, Aldi, Netto.
Norma aber leider noch nicht.

Ich habe sie bei PayPal als Zahlungsmittel und zahle natürlich bei DM, Rewe, Lidl, Aldi und an HEM Tankstellen.
Die PB-Punkte sammeln ich und lass sie als Geld auf Mein Konto überweisen.

Hat die Karte ein Kreditlimit pro Monat? Muss ich Geld darauf einzahlen oder wird der offene Betrag immer am Anfang des Monats eingezogen?

Hab die Kreditkarte seit 3 Tagen im Einsatz. In 2 Geschäften war keine Zahlung möglich. Ebenso in einem Restaurant. Die Akzeptanz hält sich in Grenzen. Kreditrahmen ist genügend vorhanden. Tankstelle und Edeka ging die Zahlung problemlos. Kann die Karte aber daher nicht wirklich empfehlen

Weiß jemand wie schnell Amex mit dem hinterlegten Girokonto verrechnet?

Am 06. September steht bei mir "ZAHLUNG/ÜBERWEISUNG ERHALTEN BESTEN DANK" als Gutschrift. Der Betrag wurde bis jetzt nicht von meinem Konto gebucht.

Hat doch schon so gut wie jeder

Scheint personalisiert zu sein, ich habe ihn nicht

Hat irgendwer schon gehört oder selber die Erfahrung gemacht, dass Amex von sich aus die Kreditkarten kündigt? Habe durch Zufall bei Trustpilot davon gelesen.

Hab heute folgende E-Mail bekommen:

Ihre American Express® Karte wurde für Apple Pay gesperrt

Hatte es schon mal jemand? Sie hat vorher problemlos funktioniert..

Man muss aber erwähnen, dass Amex nicht überall akzeptiert wird.
Ansonsten gute KK.
Hab sie z.B. bei Paypal drin

Ich habe leider nur die Visa PP Karte. Sind die Konditionen. Bis auf die Jahresgebühr sonst gleich? Suche Ersatz für Amazon und Zahle eh per Curve KK weshalb mir American Express egal wäre

Beste Karte ever! Es gibt keine Vergleichbare Karte was Cashback angeht!

In der Payback ab habe ich nur 1000Punkte gefunden.

Ich hätte noch ein paar Fragen bzgl der Amex:
1. Wie aktiviert man den Amex Payback Turbo?
2. "Gesammelte Punkte können kostenfrei auf Bankkonto ausgezahlt werden" Was bedeutet das? Kann ich die Punkte in Echtgeld umwandeln oder nur die Punkte in z.B. Gutscheine umwandeln?
3. Lohnt sich die Karte auch online bei Dollarkäufen oder hat man dort hohe Gebühren? (Aktuell nutze ich eine DKB-Visakarte für Onlinekäufe in Dollar)

Wäre sehr dankbar für eure Hilfe!

Ich habe den Coupon. Bekommt man den Coupon vielleicht nur wenn man wie ich die Amex hat und nicht als normaler Payback Kunde ohne die Amex? (bearbeitet)

Die meisten Geschäfte wie REWE usw. nehmen Amex doch gar nicht oder? Ich hab auch noch nie einen Online-Laden gesehen, wo mehr als VISA und Mastercard angeboten wurde.

Blöde Frage: bekommt man dann wieder ein neues paypack-Konto oder kann man ein vorhandenes verknüpfen? Noch ne Frage : wenn ich die bei Paypal hinterlege und mit der Netto-App bezahle, bekomme ich dann Punkte von DeutschlandCard und Payback ?

Suche Werber

Kann ich als Inhaber einer DM Payback Amex nun für eine Payback Amex geworben werden? Was meint Ihr?

Hm ich hab nur 1000 Punkte in der Amex App ststehen obwohl Freundschaftswerbung 3000 angeklickt bzw geworben worden. Wird das nachkorrigiert?

Dumme Frage: aber warum steht in der PAYBACK App eigentlich „BIS ZU 3.000 Punkte“ und nicht einfach „3.000 Punkte?“. Ich habe exakt den Coupon aus den Screenshots im Deal. Sobald ich einen Schritt in der App weitergehe, also „online einlösen“, steht wieder nur was von 1.000 Punkten. Ich will jetzt nur sichergehen, dass ich den geworbenen MyDealzern nichts falsches verspreche

Wie lange hat es denn bei euch nach Beantragung der Payback AMEX gedauert, bis die Karte da war?

Ich habe jemanden mit aktivem Coupon geworben.
Auf meinem Amex Konto sind nur die 1000Punkte, auf seinem auch.
Auch im Payback Konto sehe ich bisher noch nicht den Rest, wann kommen die denn?

Ich will keinen Werber, wollte nur mal kurz meine Mutter grüßen.

Ich hatte mittlerweile gehofft, dass sich AMEX an der Konkurrenz ein Beispiel nimmt, aber scheinbar nicht. Ich muss meinem Kreditkartenanbieter vertrauen können, was jetzt definitiv nicht mehr der Fall ist.

Habe vor meinem Urlaub extra noch mal bei AMEX angerufen. Dort haben sie mir zugesichert, dass nicht einfach Kreditkarten gesperrt werden.

Und was ist passiert!? Genau das!!
Und nur deshalb, weil sie jetzt erstmal (wie bereits von einigen gepostet) Kontoauszüge sehen wollen.

Einfach nur lächerlich und der Schaden hat der Kunde. Wenn Sie mir jetzt das Konto noch komplett sperren, weil ich nicht rechtzeitig antworten kann, geht es wohl gleich direkt zum Anwalt!

Schade das es diesmal personalisiert ist ... Hätte es gerade brauchen können ...

Super Karte habe sie bereits seit Jahren im Einsatz

Meine Coupon-Seite zeigt nur 1000 Punkte trotz aktivem Coupon.
Habe daher gerade bei Payback angerufen und mir wurde gesagt, dass das normal ist und es trotzdem 3000 Punkte sind. Also nicht verunsichern lassen, wenn ihr jemanden werbt - das klappt, sofern ihr den Coupon aktivieren konntet.
Zusätzlich habe ich die Info erhalten, dass man den Coupon beliebig oft nutzen kann. (bearbeitet)