3,65% p.a. mit ETF auf €STR, z.B. WKN DBX0AN, täglich verfügbar, auch größer 100.000€, Alternative zum Tagesgeld Hopping

eingestellt am 4. Aug 2023 (eingestellt vor 22 h, 48 m)

Da das Thema gerade unter mehreren Tagesgeld-Deals diskutiert wird hier noch einmal für alle:
finanzen.net/etf…497

Wer kein Bock mehr auf Tagesgeld Hopping hat, legt sich einfach einen ETF auf die Euro Short-Term Rate (€STR) ins Depot, z.B. den Xtrackers II Overnight Rate Swap ETF 1C, WKN DBX0AN/ ISIN LU0290358497.

Der Euro Short-Term Rate (auch ESTR, ESTER oder €STR genannt) ist der eintägige interbankäre Zinssatz für die Eurozone. Zu diesem durchschnittliche Zinssatz gewähren sich verschiedene europäische Finanzinstitute momentan Anleihen in Euro für einen Tag. ESTER wird von der Europäischen Zentralbank veröffentlicht und hat den EONIA-Zinssatz ersetzt.

Der €STR liegt ca. 0,1% unter der Einlagefazilität (aktuell 3,75%). Daraus ergibt sich der Zinssatz von aktuell 3,65% p.a. Sollte die EZB im September 2023 den Leitzins noch einmal erhöhen, steigt auch der €STR entsprechend.

Der €STR wird HIER täglich veröffentlicht:

Der DBX0ANwar der ETF des Monats im Mai 2023 bei extraETF - siehe HIER.

Sonstiges:

Falls ihr noch keinen günstigen Online-Broker habt, meldet euch bei einem an. Im Idealfall nehmt ihr noch eine Prämie oder KWK mit.
Handelt nicht außerhalb der Börsenöffnungszeiten, denn dann ist der Spread deutlich höher und die Rendite sinkt.
Alternative zum €STR: Tagesgeldkonto der LLB "wiLLBe" mit aktuell 3,6% bis 50.000€

Disclaimer: Ich habe nichts davon, wenn Ihr diese Wertpapiere kauft, Ihr könnt sie auch nicht bei mir kaufen. Ich rate Euch auch nicht dazu, die Papiere zu kaufen oder nicht zu kaufen. Risiken und Chancen besprecht bitte im Detail mit Eurem Bankberater oder jemand Anderem, der sich damit auskennt.

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40 Kommentare

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sfrueh
vor 21 h, 55 m
Leider sehr ungenau von dir.
Der DBXOAN versucht mittels eines SWAP-Geschäfts den €STR abzubilden plus einem Zuschlag von 0,085 Prozentpunkten Minus der TER des ETF (0,10 % p.a.). Die Rendite liegt also für den heutigen Tag bei 3,653 + 0,085 - 0,10 = 3,638 %
Zusätzlich fallen Orderkosten für jede Transaktion an. Wer also häufig auf sein Tagesgeld zugreift oder Geld dazulegt, hat ständig Kosten.
Auch hast du vergessen auf die Risiken hinzuweisen. Was passiert beispielsweise, wenn der SWAP-Partner ausfällt?

Eine Anlage in den €STR ist kein Tagesgeld-Ersatz, sondern eine Alternative mit völlig anderen Risiken.
(bearbeitet)
rudeboy82
vor 3 h, 29 m
Aber der ETF hat auch einen nicht zu vernachlässigen Vorteil, gerade wenn der Freibetrag eh schon ausgeschöpft ist: Da der Fonds thesaurierend ist, fallen die Steuern (bzw. ein Großteil) erst beim Verkauf an und nicht nach der jeweiligen Zinszahlung des Tages- bzw. Festgelds.
ILT123
vor 21 h, 39 m
Wenn ich es richtig verstanden habe dann investiert dieser Fonds einfach nur in Staatsanleihen verschiedener Euroländer und versucht dabei die Rendite der EZB anzustreben. Etwas verwirrend, weil man denkt, man gibt einfach der EZB über einen Börsenfonds das Geld zum jeweils aktuellen Tagesgeldsatz. Dem ist aber nicht so. (bearbeitet)
motorrad123
vor 21 h, 34 m
In etwa, soweit ich es verstanden habe ist die deutsche bank Emittent und die "Rendite" des Fonds orientiert sich am Einlagezins minus xy. Damit genug Sicherheiten im Falle einer pleite vorhanden sind sind jegliche Beträge in Form von kurzfristigen Staatsanleihen besichert.

Unter 100k wäre es mir das Risiko nicht wert, über 100k ist der Fonds das sicherste.
Florian7707
vor 21 h, 40 m
Der Betreff ist irreführend, die Kondition beträgt zwar 3,65% aber die Kosten liegen bei 0,10%. Rendite p.a. somit ca. 3,55%. Würde das anpassen und auch im Text erwähnen.

Als Broker sind besonders Scalable Capital oder Trade Republic empfehlenswert. Habe beide und mehrere 10k investiert. (bearbeitet)
Scrooge69 Autor*in
vor 20 h, 22 m
TER von 0,1% vernachlässigbar wegen Zuschlag von 0,085. Siehe ein Beitrag vor Dir.
El_Pato
vor 22 h, 6 m
Ich hatte mich immer mal wieder damit beschäftigt. Aber spread und vor allem Kursschwankungen fand ich jetzt überhaupt nicht vergleichbar mit Tagesgeld. Zudem steuern die natürlich nach Gebühren stattfinden. Damit ist es dann nicht der beworbene Zinssatz.
Hat jemand verstanden wie genau Geld verdient wird? Wenn ich die Papiere zu den ETF angucke steht da nicht 100% Anleihen sondern eine übliche Zusammensetzung von Aktien verschiedener Unternehmen.
Horst.Schlaemmer
vor 47 m
Das liegt daran, dass diese ETFs einen Swap-Partner haben: Der garantiert die Rendite. Welche Papiere er dagegen als Hedging kauft, entscheidet allein er (und hat dann auch das Problem, falls er damit weniger Rendite macht als er garantiert). (bearbeitet)
Ilirb9
vor 21 h, 56 m
Und wie schnell geht der Kurs nach unten wenn der Leitzins wieder nach unten geht? Je nachdem macht man dann Verlust..
sfrueh
vor 21 h, 52 m
Man kann doch rechtzeitig verkaufen. Die Leitzinsentscheidungen werden immer erst ein paar Tage nach der Pressekonferenz umgesetzt. Und die EZB bereitet die Märkte Wochen vorher auf Leitzinsveränderungen vor.

Man macht eher durch die Transaktionskosten Verlust, weil jede Abhebung (=Verkauf von Anteilen) eben kostet und nicht wie beim Tagesgeld einfach nur eine Überweisung darstellt.
Ilirb9
vor 22 h, 39 m
Kauf und Verkauf Kosten wirklich 0€?
El_Pato
vor 22 h, 33 m
Nein aufgrund des spreads. Man muss länger halten als der Verlust des spreads.
Wolf2000
vor 21 h, 7 m
Hab hier auch zugeschlagen und bin hier bisher sehr zufrieden - niedrigen Spread erwischt, gute Rendite, läuft wie der Chart zeigt wie an Schnürchen, großer Emmitent, großes Volument, gute Handlebarkeit, und auch bei Zinssenkung ist kein sofortiger Verlust zu verzeichnen, sondern es wird langsam erniedrigt. Von meiner Seite aus eine gute Beimischung zum aufwandshöheren Tagesgeldhopping. Von mir aus eine Empfehlung - der LYX0WM hat ein niedrigeres Volumen. (bearbeitet)
mydealz_relaxed_rebel
vor 22 h, 34 m
In eine Diskussion umgewandelt
mario89
vor 21 h, 29 m
Was spricht gegen LYX0WM statt DBX0AN? Ersterer hat eine geringere TER.
Scrooge69 Autor*in
vor 20 h, 31 m
Geringeres Volumen und höherer Spread. Thematisch identisch.
Lynsch
vor 20 h, 35 m
Ach da is es gelandet. Dachte als Deal und dann wars weg.
Scrooge69 Autor*in
vor 20 h, 33 m
Ja, hatte es als Deal eingestellt. Ging aber leider nicht durch. Denke schon, dass das einige Leute interessiert, aber als Diskussion übersehen wird.
Happy.Tag
vor 17 h, 29 m
ETF (auch dieser) ≠ Tagesgeld
Sam6666666666666
vor 3 h, 28 m
maxtax
vor 2 h, 4 m
Was bedeutet der Screenshot?